2010年末“房貸利率折扣即將取消”的預(yù)測(cè)在這個(gè)一月迫不及待的得到了驗(yàn)證，房貸“漲價(jià)”聲浪猶如冬天里的一把火，越燒越烈，從華南到華北，從股份制銀行到國(guó)有銀行，一發(fā)而不可收。
股份銀行集體取消利率優(yōu)惠
首套房貸利率優(yōu)惠取消的消息首先在光大銀行得到證實(shí)，客服人員稱北京地區(qū)現(xiàn)在在光大銀行申請(qǐng)首套房貸已經(jīng)全面執(zhí)行基準(zhǔn)利率，不再有折扣。
與此類似的還有招商銀行和浦發(fā)銀行，兩行大多數(shù)支行網(wǎng)點(diǎn)已接到通知，取消房貸利率優(yōu)惠，只有個(gè)別優(yōu)質(zhì)客戶可以拿到最低9折的利率。招行北京大望路支行信貸部工作人員表示，目前國(guó)家調(diào)控政策方向明確，利率優(yōu)惠收緊是大勢(shì)所趨，目前其支行首套房貸利率暫時(shí)最高還可以下浮15%，但是從申請(qǐng)到放貸仍需要大概2周時(shí)間，到那時(shí)8.5折利率估計(jì)已經(jīng)叫停，所以能取得利率折扣已不太可能。
興業(yè)銀行北京海淀支行信貸部工作人員則表示，關(guān)于房貸利率的政策調(diào)整結(jié)果要等到年后才能揭曉，估計(jì)會(huì)在基準(zhǔn)利率上有所上浮。
某國(guó)有銀行客戶經(jīng)理張先生算了一筆賬，目前，5年期以上的貸款利率為6.4%，如享受8.5折優(yōu)惠，實(shí)際利率為5.44%，前后利差為1.04個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于央行最近一次加息0.26個(gè)百分點(diǎn)的4倍。也就是說(shuō)首套房利率優(yōu)惠取消對(duì)于貸款者的壓力相當(dāng)于加息四次。
其實(shí)早在2010年11月初，原社科院金融研究所金融發(fā)展室主任易憲容就表示，2011年銀行的房貸利率優(yōu)惠會(huì)回到9折以上水平。理財(cái)周報(bào)近日再次致電易憲容，他表示：“銀行怎么可能自己去補(bǔ)貼買房人，有優(yōu)惠利率本來(lái)就是件很混亂的事情。兩次加息之后，5年期以上的個(gè)人按揭貸款如果打7折優(yōu)惠，其利率為4.48%，而現(xiàn)在銀行5年期存款利率為4.55%，出現(xiàn)了倒掛，再加上各類經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，商業(yè)銀行若繼續(xù)執(zhí)行7折優(yōu)惠，便會(huì)嚴(yán)重虧損，8.5折也沒(méi)有辦法實(shí)現(xiàn)盈利，因此首套房的貸款優(yōu)惠一定會(huì)取消�！�
但是，取消利率優(yōu)惠也并不代表銀行高枕無(wú)憂。某股份制銀行客戶經(jīng)理告訴理財(cái)周報(bào)：“雖然已執(zhí)行基準(zhǔn)利率，我們的壓力還是很大，目前四大行的優(yōu)惠應(yīng)該還是有的，否則客戶會(huì)有大量流失，但是分行對(duì)我們的貸款利率也有所要求，如果房貸利率低于9.5折的話，對(duì)客戶經(jīng)理會(huì)做出一些懲罰，我們也處于兩難的狀態(tài)�！�
風(fēng)聲鶴唳：四大行或?qū)⒏M(jìn)
誠(chéng)如上述人士所說(shuō)，理財(cái)周報(bào)致電中、農(nóng)、工、建四大銀行，上述銀行均表示首套房貸8.5折的利率優(yōu)惠仍然存在，目前還沒(méi)有接到取消折扣的通知。但是口徑已與2010年度截然不同，大多數(shù)客戶經(jīng)理都表示，優(yōu)惠利率全面取消確有可能性。
農(nóng)行北京地區(qū)支行工作人員表示，目前首套房貸利率最高優(yōu)惠是8.5折，但是能不能夠申請(qǐng)到，還需要看貸款人的具體情況。
中行信貸部工作人員稱：“現(xiàn)在首套房還可以執(zhí)行8.5折利率優(yōu)惠，如果有需要就趕緊辦理，折扣確實(shí)有可能取消，這是整體趨勢(shì)。”
工行北京北三環(huán)支行客戶經(jīng)理稱，沒(méi)接到有關(guān)取消優(yōu)惠的通知，現(xiàn)在首套房貸款利率還是8.5折，但政策隨時(shí)都在變，即便現(xiàn)在申請(qǐng)，放款時(shí)8.5折優(yōu)惠也保證不了。
當(dāng)然也有部分銀行暫時(shí)沒(méi)有調(diào)整的信號(hào)。建設(shè)銀行、北京銀行、交通銀行工作人員稱，沒(méi)有收到優(yōu)惠取消的通知，短期內(nèi)應(yīng)該也不會(huì)取消。
專業(yè)貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”工作人員也表示，與該公司合作的十幾家銀行暫時(shí)還沒(méi)有正式通知取消房貸優(yōu)惠。
某股份制銀行的客戶經(jīng)理張先生對(duì)此堅(jiān)定的提出：“全面取消優(yōu)惠是遲早的事，目前趨勢(shì)是很明顯的，前幾天只有華南地區(qū)在行動(dòng)，現(xiàn)在北京也有很多銀行開(kāi)始執(zhí)行基準(zhǔn)利率了，其他銀行應(yīng)該很快就會(huì)跟進(jìn)。
中原地產(chǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，過(guò)往對(duì)首次置業(yè)者給予優(yōu)惠，是在金融危機(jī)背景下進(jìn)行的權(quán)宜之策，現(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱，政府不斷加大調(diào)控力度。銀行此次不但是順應(yīng)大勢(shì)，在政府壓力下進(jìn)行的調(diào)整，也可以提高在房貸業(yè)務(wù)這一塊的盈利，這樣一舉兩得的做法，肯定會(huì)得到越來(lái)越多銀行的采納。
居安思危：銀行放貸趨謹(jǐn)慎
銀行在此時(shí)提高首套房貸的利率水平，還有一個(gè)重要的原因。與往年年初寬松、年末緊張的房貸投放趨勢(shì)不同，今年從年初就體現(xiàn)出從緊的態(tài)勢(shì)。
民生銀行建外支行信貸部工作人員表示，民生銀行貸款額度緊張問(wèn)題從去年年末到現(xiàn)在都沒(méi)有緩解，現(xiàn)在可以受理貸款申請(qǐng)，但是審批非常困難，取得貸款可能性小。招行工作人員也表示，今年年初確實(shí)比往年的額度都緊張?jiān)S多，審批上也更加嚴(yán)格。
理財(cái)周報(bào)從多家銀行了解到，今年信貸總體盤子較2010年會(huì)減少10%-20%，個(gè)人信貸額度也會(huì)相應(yīng)減少。按照以往的慣例，銀行全年放貸額度通常是按照每季度3：3：2：2的比例配比，在信貸額度分配上，對(duì)于各分支行都是按季度考核。例如，一季度首個(gè)月發(fā)放貸款量超標(biāo)，在2月、3月可以通過(guò)多攬存款、貸款轉(zhuǎn)讓等方式來(lái)達(dá)到75%的存貸比要求。但2011年開(kāi)始各大銀行貸款額度發(fā)放基本上都是采用每月控制的方式，個(gè)別銀行甚至設(shè)定每周放貸額度上限，超過(guò)額度后，銀行只受理申請(qǐng)而不放款。
銀行這種謹(jǐn)慎的態(tài)度，促使1月上半月房貸市場(chǎng)交易量出現(xiàn)下滑。北京專業(yè)個(gè)貸機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，1月上半月房貸市場(chǎng)交易量環(huán)比2010年12月上半月下降13%左右。
在這樣的情況下，采取“以價(jià)補(bǔ)量”，以有限的信貸額度盡可能多地獲取利潤(rùn)，就成為各個(gè)銀行不約而同的選擇。
一位不愿透露姓名的銀行業(yè)工作人員表示，
銀行畢竟是以企業(yè)方式運(yùn)作的，貸款的回報(bào)率很重要，從自身的盈利角度來(lái)考慮，收緊房貸利率也是一種商業(yè)行為。另外，下浮15%的首套房貸顯然沒(méi)有動(dòng)輒上浮30%甚至更多的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款有吸引力，不少銀行的個(gè)貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)目前都在醞釀?wù){(diào)整。