理財產(chǎn)品不宜盲目團購
2010-12-07   作者:  來源:上海金融報
 
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    團購之風(fēng)日漸興盛,近日甚至刮到了理財市場上。但專家提醒,團購理財產(chǎn)品并不靠譜,風(fēng)險往往高于普通的零售理財產(chǎn)品。
  理財產(chǎn)品團購有兩種“賣點”:一是獲得費率折扣,另一個是門檻降低。團購的理財產(chǎn)品以基金和保險最常見,這是為了獲得費率優(yōu)惠。而信托產(chǎn)品、私募基金的團購則以降低門檻為招牌,因為這些產(chǎn)品動輒從百萬元起步,普通人往往不能承受。對于第一種團購,因為發(fā)行機構(gòu)客觀上存在營銷需要,所以投資者只要通過正規(guī)渠道購買,交易可信度還是比較高的。對于第二種團購,還需具體分析。
    團購網(wǎng)站不專業(yè)傳統(tǒng)的團購是團購網(wǎng)站在操作,但當(dāng)這些團購網(wǎng)站涉足理財產(chǎn)品時,其經(jīng)驗和能力就成問題,因為理財產(chǎn)品的營銷需要專業(yè)知識與能力,同為金融機構(gòu)的銀行代理保險公司的產(chǎn)品尚會顯得不夠?qū)I(yè),更何況是代售吃、穿、用等相關(guān)商品的團購網(wǎng)站?
  例如,某具有行業(yè)背景的團購網(wǎng)站推出理財產(chǎn)品團購業(yè)務(wù),針對的是行業(yè)龍頭企業(yè)的職工。此產(chǎn)品為該國企的職工預(yù)留一部分額度,職工通過該團購網(wǎng)站進行預(yù)約認購。在購買條件中,該團購網(wǎng)站寫道:“根據(jù)中國銀監(jiān)會要求,單個職工認購該信托理財產(chǎn)品不得低于(含)100萬個信托單位,每單位1元,即認購金額不得低于100萬元;如單個職工認購金額不足100萬元,由職工自行組織團購,單一團購總額超過100萬元方可簽約!比欢,中國銀監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定中從未規(guī)定集合信托計劃的投資起點金額。專家指出,團購網(wǎng)站的專業(yè)性欠缺,有可能使產(chǎn)品在銷售過程中蘊含諸多風(fēng)險。

  “湊錢”有法規(guī)風(fēng)險

  目前,由于一些理財產(chǎn)品投資門檻較高,如信托產(chǎn)品、私募基金,一些投資者與親朋合伙投資,雖然暫時達到投資門檻的要求,也順利地買到理財產(chǎn)品,但其中蘊含的風(fēng)險不容輕視。
  “雖然是湊錢投資,每個人都出了資,但只能將全部資金登記在其中一個人的名下,只有這個人享有受益權(quán)。一旦發(fā)生意外情況或糾紛,其他出資人的利益很可能得不到保障。”諾亞財富管理中心高級研究員李要深指出,“這種方式也是監(jiān)管部門明令禁止的。”據(jù)悉,《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第十一條第二款規(guī)定:“委托人應(yīng)當(dāng)以自己合法所有的資金認購信托單位,不得非法匯集他人資金參與信托計劃”。
  此外,投資者應(yīng)對是否被卷入非法集資高度警惕。有關(guān)人士以信托產(chǎn)品團購為例表示,投資者要和信托公司簽訂個人合同,而不能僅以某個人的名義參與購買。
  “一家第三方理財機構(gòu)近日推出一款投資起點僅30萬元的信托產(chǎn)品,預(yù)期年收益率為6%—6.5%。但我們查詢了產(chǎn)品信息中所稱的發(fā)行該產(chǎn)品的信托公司(即受托人)的網(wǎng)站,發(fā)現(xiàn)并無此產(chǎn)品蹤跡,而該信托公司的網(wǎng)站一向全面地公布集合信托計劃的信息。此外,網(wǎng)絡(luò)上也找不到其他與此產(chǎn)品相關(guān)的可信信息!崩钜畋硎,“雖然我們并不能認定該產(chǎn)品是否真的存在,但疑點重重。投資者在遇到此類投資門檻很低的理財產(chǎn)品時,一定要多加考證,切不可盲目投資。不管怎么說,投資理財產(chǎn)品絕不能像買大白菜一樣隨意,何況超低價的大白菜也是讓人起疑心的。”

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