剛剛公布的10月份居民消費價格指數(shù)顯示，CPI同比上漲4.4%，漲幅比9月份擴大0.8個百分點，這就使得人們要跑贏CPI的愿望更為迫切。因為，一年期存款的利率僅為2.50%，2年期存款的利率也僅僅只有3.25%，錢在銀行真的是越存越少了。
近日，記者走訪許多銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，銀行網(wǎng)點里有許多一臉茫然的理財咨詢者。他們急切地想投資，當(dāng)銀行理財師將股票型基金、保險、黃金、國債、債券等理財產(chǎn)品一樣樣擺在他們面前時，大家的表現(xiàn)又是舉棋不定。一位投資者說：“經(jīng)歷了2009年基金的大虧損后，風(fēng)險顯得比收益更重要�！�
有沒有既能跑贏CPI，風(fēng)險又相對較小的投資品種或方法呢？許多投資者都在尋找“保守理財”的方法。據(jù)華夏銀行武漢分行國際理財規(guī)劃師（CFP）楊曦介紹：進入“加息時代”后，保險公司在銀行大量協(xié)議存款的收益會增加，保險收益會相對提高。特別是大多數(shù)保險公司主推的萬能險和分紅險，將會享受到加息帶來的好處。近期債券和股票市場均表現(xiàn)良好，債基、股票也會迎來不錯的收益。但即便是同一理財產(chǎn)品，投資的方法不一樣，也會導(dǎo)致結(jié)果千差萬別。因此，投資的方法顯得格外重要。
股基：獲利了結(jié)尤為重要
劉女士從2008年開始投資基金，兩年來，她的收益猶如坐了趟過山車，回到了原點�，F(xiàn)在，她仍打算投資基金。但很困惑的是，投基如何才能賺錢呢？
楊曦認(rèn)為：1、關(guān)注基金重倉股配置，選擇好基金。加息等因素的影響主要是先反映在對基金所持有股票上，所以投資者應(yīng)關(guān)注加息對于資本市場長期影響及基金的股票配置情況。在基金選擇上，那些近期重點配置通脹受益板塊、凈值上漲迅速的基金不宜組合配置的重點，因為這些板塊受加息影響明顯，相應(yīng)的波動風(fēng)險較大。2、分批投資，分?jǐn)偝杀荆鸩浇▊}。投資時，建議投資者分批擇時買入股票型基金以平均成本，分?jǐn)傦L(fēng)險。3、注意獲利了結(jié)。有些基民跟股民一般，也會追漲殺跌。楊曦認(rèn)為，基金應(yīng)有長期投資的理念，跌時不要怕，大膽補。漲時不要填，應(yīng)及時出倉獲利。
債基：投資成本決定成敗
今年年近7旬的吳老先生，擔(dān)心通脹稀釋了他多年積存的存款。面對銀行的眾多基金，他股票型不敢碰，債券型聽說可以保本，還能有收益，他很是動心。但即便是債基也分很多種，如何才能挑選到一只真正“貼心”、適合自己的債基呢？
海富通穩(wěn)固收益?zhèn)瘮M任基金經(jīng)理、海富通固定收益組合管理部總監(jiān)邵佳民介紹，在目前通脹形勢日益惡化的背景下，選擇債基也要慎重選擇，具體可以三步走。首先要選取具有保本潛能的債基以求本金安全。其次，要選擇成本較低的債基。債基分為A、B、C三類不同模式，每種模式的收費各不相同。其中，A類是在申購時收取，根據(jù)申購金額大小制訂不同費率；B類為贖回時收取，根據(jù)持有時間長短制訂不同費率；而C類則是申購和贖回時均不收取費用，僅在持有期按日計提較低比例的銷售服務(wù)費。最后，再從具有以上兩點的債基中精選出以往絕對收益較高的債基。
邵佳民表示，債基的絕對收益一般相差不會太大，這時，投資的成本就成為成敗關(guān)鍵。因此，手續(xù)費不容忽視。
投保：“息漲隨漲險”更劃算
目前市場上保險產(chǎn)品種類繁多，可謂是“亂花漸欲迷人眼”，市民如何“霧里看花”？陽光人壽保險專家李文哲指出：一是看公司，要選擇實力雄厚、有品牌影響力的公司；二是看服務(wù)，選口碑好，全面放心的服務(wù)；三看產(chǎn)品，選投資回報率高，安全性高的產(chǎn)品。
據(jù)了解，央行的加息有利于分紅險和萬能險的銷售。分紅險和萬能險的回報率會隨著市場利率的提高而提高，因此對客戶的吸引力也會增強。從分紅險的年度收益看，目前保險業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%左右，個別優(yōu)秀的公司更高，甚至達到7%以上。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對較高的回報率，跑贏CPI基本上不是問題。
不過，專家也建議，加息后，消費者在投保時，更應(yīng)選擇購買“息漲隨漲”與銀行利率掛鉤的保險產(chǎn)品。因為分紅、萬能等投資型保險產(chǎn)品帶有一定的自動調(diào)節(jié)機制，加息的影響通常能反映到保單的實際分紅水平或賬戶價值中。
近期，在加息預(yù)期下，萬能保險由于附加高額保障的特性博得了普通居民的青睞，萬能產(chǎn)品的銷售行情近期看好。