買車險 “小錢”也有大學(xué)問
2010-10-28   作者:  來源:中國新聞網(wǎng)
 
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    對第一次購車的車主而言,車險是“小錢”,既然購車的“大錢”都花了,就沒必要在“小錢”上糾纏,往往瀟灑地一揮手:買全險!其實(shí)小小車險有著大學(xué)問,多問多了解,不僅有助于將來理賠,而且能省下不少費(fèi)用。

  有些險種可以考慮不買

  國家規(guī)定,新車上路只需購買交強(qiáng)險,交強(qiáng)險之外的保險均為車主自愿購買。許多車主為保護(hù)新車,第一年往往購買全險,其實(shí)假如你住處有私家車位,上班有固定車位,外出都停到正規(guī)停車場,被盜搶的幾率較低,盜搶險可不作重點(diǎn)考慮。再者,新車五年內(nèi)發(fā)生自燃的幾率也是很低,自燃險也可以省下。最后,如果該車大多數(shù)時間只有一個人開來上下班,那么車上人員險也可以省下。
    此外,雖沒有相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計,但可以肯定,新車第一年出事故的幾率是該車“一生”當(dāng)中比較低的一年,原因是第一年恰逢磨合期,車主往往壓低速度,小心翼翼駕駛,所以只要有一定駕駛技術(shù),那么新車第一年完全可以只購買交強(qiáng)險。

  罰單影響來年折扣

  不少車主因為購買全險,便放心大膽,將轎車當(dāng)成卡丁車來開,一年下來,出險記錄不少于十次。假如你也有此打算,最好打消這一念頭,因為現(xiàn)在出險記錄直接與來年保險費(fèi)用掛鉤。如果在一年出現(xiàn)2次以上的出險記錄的話,來年的車險保費(fèi)會相應(yīng)上漲15%左右。而且,針對那些有闖紅燈、醉酒駕駛、逆向駕駛等違法行為記錄的車輛,保險公司也會在來年上漲該車輛的車險保費(fèi),幅度在10%以內(nèi)。
  但假如車主在一年內(nèi)沒有任何違規(guī)記錄、出險情況以及理賠事項的話,保險公司會在來年給予車主優(yōu)惠,也就是10%的車險保費(fèi)下調(diào)。如果車主在兩年內(nèi)記錄良好、沒有違規(guī)及理賠的情況,保險公司會給予更大幅度的優(yōu)惠獎勵,通常會下調(diào)20%的車險保費(fèi)。

  直接電話投保

  當(dāng)車險到期,有許多人和公司打電話到你手機(jī),向你推薦各種保險,號稱是“量身定做”,并幫你爭取最低折扣,還能上門服務(wù)。建議不要相信這些電話和中介公司,而是 直接電話投保。目前絕大部分主流保險公司都設(shè)有電話車險。
  據(jù)了解,目前保險公司的電話車險,不同地區(qū)都有不同的接線員團(tuán)隊跟進(jìn),這些團(tuán)隊要有針對的了解所跟進(jìn)地區(qū)的車況和賠付規(guī)律,為車主“量身定制”合適的保險方案。之所以有此服務(wù),是因為中國地域廣大,不同地區(qū)的車輛使用和理賠規(guī)律都不盡相同。無論是擇險種組合還是每個險種如何保、保多少?這些都就要充分考慮當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況。
  以三者險為例:商業(yè)三者責(zé)任險可保的額度非常寬,最低僅5萬元,最高可達(dá)1000萬元,由投保人和保險公司自行商定。但最令人頭疼的是三者險賠付沒有標(biāo)準(zhǔn)可言,同一個案例拿到全國不同地方去裁定,其賠付結(jié)果也會大不一樣。車主肯定是沒有相關(guān)經(jīng)驗判斷自己該保多少合適,需要專業(yè)人士根據(jù)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗來進(jìn)行合理建議——中介公司顯然不具備此能力。
  不找中介代理另外一個主要原因是,一些保險代理人在拿到保單后,并不直接交給保險公司,而是“伺機(jī)而動”。如果車主不出險,保費(fèi)就自己扣下。如果車主出了險,輕微險自己掏錢賠付了事;大險則想方設(shè)法騙公司,甚至一走了之。

  多和老司機(jī)交流

  假如身邊有老司機(jī)朋友,購買車險之前多和他交流,他會告訴你選擇哪家保險公司最好,理賠最為方便。每家保險公司都有優(yōu)勢所在地,也有力有不逮的地區(qū),老司機(jī)推薦的保險公司不見得最大,但往往是當(dāng)?shù)胤⻊?wù)最好的保險公司。

  老車主續(xù)保宜早不宜遲

  劉小姐在2009年8月購買了一輛車,在朋友的建議下,她投保了一年的車險。然而,今年車險到期后,她忘了及時續(xù)保。沒想到,就在9月7日劉小姐遭遇了一場大車禍,損失只能自己負(fù)擔(dān)。保險專家提醒:車險的起止日期是車主理賠直接關(guān)鍵數(shù)據(jù)。一旦出現(xiàn)差錯,極容易造成保險公司不予理賠,車主白白投保的不期后果。而續(xù)保時間拖得過長,也可能會面臨費(fèi)率上浮的風(fēng)險。

  車輛應(yīng)避免“脫!毙旭

  據(jù)國內(nèi)幾家大型保險公司的觀察發(fā)現(xiàn),往往到了上一年車險快要到期的時候,不少車主仍遲遲未辦理續(xù)保手續(xù),大批車輛選擇“脫保”出行。如劉小姐一般,由于忘記提前續(xù)保,以致?lián)p失“慘重”。
  平安車險長期從事電話車險業(yè)務(wù)的市場部負(fù)責(zé)人向記者反映,在今年9月車險即將到期的車主中,正常情況下,8月辦理續(xù)保手續(xù)的人數(shù)就應(yīng)該達(dá)到40%~50%左右,然而實(shí)際續(xù)保人數(shù)僅僅占了20%。該負(fù)責(zé)人表示:一方面,車主確實(shí)忘記了當(dāng)初投保的具體日期,結(jié)果錯過了規(guī)定的續(xù)保期限;另一方面,有部分車主心存僥幸。對于上一年度未出險的車主來說,他們認(rèn)為自身駕駛技術(shù)不錯,覺得拖幾天沒有事,便沒有及時續(xù)保。

  只選必要險種

  新車新手、車況不好的車,以及經(jīng)常跑長途等出險率高的車,一旦出現(xiàn)重大交通事故,即使超過保險期一個小時,全部損失也將會由事主自行承擔(dān)。而更為重要的是,車輛“脫保”超過一定期限后,車主再續(xù)?赡軙媾R費(fèi)率上浮。所以如果原本就有續(xù)買商業(yè)車險的車主,一定要及時購買。一般而言,在“脫!币粋月內(nèi)續(xù)保,保險費(fèi)率不會上。坏^一個月,由于可能帶來事后投保的道德風(fēng)險,因此費(fèi)率會上浮。此外,“脫保”一段時間后再續(xù)保還須重新驗車,增加了投保手續(xù)。
  在續(xù)保方面,宜早不宜遲之余,合理選擇適合自己的險種很重要。因為不是第一年新車,從次年續(xù)保開始,就可以有選擇地買主要的險種。
  以投保一款10萬元左右的車為例,因為這類車輛的價值不高,所以應(yīng)選擇續(xù)保相對基本的險種。如購買交強(qiáng)險、車損險、第三者責(zé)任險和不計免賠險即可,其他險種則根據(jù)實(shí)際情況選擇。

  要保護(hù)好個人資料

  續(xù)保時還要綜合考慮車險公司的服務(wù)。目前,很多通過中介公司購買車險的車主會發(fā)現(xiàn),在車險快到期時,很少會收到投保車險公司的提示,反而會收到很多莫名其妙的保險中介打來的保險推銷電話,催促續(xù)保。與其如此“被騷擾”,不如自己掌握主動權(quán)。
  專家認(rèn)為,車主續(xù)保時盡量“貨比三家”,綜合比較各種渠道以及各家公司的保險項目和保費(fèi),如果不是第一年的新車,在各種續(xù)保方式當(dāng)中,推薦車主嘗試電話車險辦理續(xù)保,能大幅節(jié)省費(fèi)用和時間。電話車險投保方便,保費(fèi)也能多優(yōu)惠15%。
  目前,平安、人保、陽光等公司的電話車險都在提高電銷客戶服務(wù)水平,已建立諸如“愛車大管家”等的服務(wù)制度,實(shí)現(xiàn)電銷理賠“一對一”服務(wù),這樣,不但車輛有了安全保證,也為車主提供了安心的開車環(huán)境。

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