對第一次購車的車主而言，車險是“小錢”，既然購車的“大錢”都花了，就沒必要在“小錢”上糾纏，往往瀟灑地一揮手：買全險！其實(shí)小小車險有著大學(xué)問，多問多了解，不僅有助于將來理賠，而且能省下不少費(fèi)用。
有些險種可以考慮不買
國家規(guī)定，新車上路只需購買交強(qiáng)險，交強(qiáng)險之外的保險均為車主自愿購買。許多車主為保護(hù)新車，第一年往往購買全險，其實(shí)假如你住處有私家車位，上班有固定車位，外出都停到正規(guī)停車場，被盜搶的幾率較低，盜搶險可不作重點(diǎn)考慮。再者，新車五年內(nèi)發(fā)生自燃的幾率也是很低，自燃險也可以省下。最后，如果該車大多數(shù)時間只有一個人開來上下班，那么車上人員險也可以省下。
此外，雖沒有相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，但可以肯定，新車第一年出事故的幾率是該車“一生”當(dāng)中比較低的一年，原因是第一年恰逢磨合期，車主往往壓低速度，小心翼翼駕駛，所以只要有一定駕駛技術(shù)，那么新車第一年完全可以只購買交強(qiáng)險。
罰單影響來年折扣
不少車主因為購買全險，便放心大膽，將轎車當(dāng)成卡丁車來開，一年下來，出險記錄不少于十次。假如你也有此打算，最好打消這一念頭，因為現(xiàn)在出險記錄直接與來年保險費(fèi)用掛鉤。如果在一年出現(xiàn)2次以上的出險記錄的話,來年的車險保費(fèi)會相應(yīng)上漲15%左右。而且，針對那些有闖紅燈、醉酒駕駛、逆向駕駛等違法行為記錄的車輛,保險公司也會在來年上漲該車輛的車險保費(fèi),幅度在10%以內(nèi)。
但假如車主在一年內(nèi)沒有任何違規(guī)記錄、出險情況以及理賠事項的話,保險公司會在來年給予車主優(yōu)惠,也就是10%的車險保費(fèi)下調(diào)。如果車主在兩年內(nèi)記錄良好、沒有違規(guī)及理賠的情況,保險公司會給予更大幅度的優(yōu)惠獎勵,通常會下調(diào)20%的車險保費(fèi)。
直接電話投保
當(dāng)車險到期，有許多人和公司打電話到你手機(jī)，向你推薦各種保險，號稱是“量身定做”，并幫你爭取最低折扣，還能上門服務(wù)。建議不要相信這些電話和中介公司，而是
直接電話投保。目前絕大部分主流保險公司都設(shè)有電話車險。
據(jù)了解，目前保險公司的電話車險，不同地區(qū)都有不同的接線員團(tuán)隊跟進(jìn)，這些團(tuán)隊要有針對的了解所跟進(jìn)地區(qū)的車況和賠付規(guī)律，為車主“量身定制”合適的保險方案。之所以有此服務(wù)，是因為中國地域廣大，不同地區(qū)的車輛使用和理賠規(guī)律都不盡相同。無論是擇險種組合還是每個險種如何保、保多少？這些都就要充分考慮當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況。
以三者險為例：商業(yè)三者責(zé)任險可保的額度非常寬，最低僅5萬元，最高可達(dá)1000萬元，由投保人和保險公司自行商定。但最令人頭疼的是三者險賠付沒有標(biāo)準(zhǔn)可言，同一個案例拿到全國不同地方去裁定，其賠付結(jié)果也會大不一樣。車主肯定是沒有相關(guān)經(jīng)驗判斷自己該保多少合適，需要專業(yè)人士根據(jù)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗來進(jìn)行合理建議——中介公司顯然不具備此能力。
不找中介代理另外一個主要原因是，一些保險代理人在拿到保單后，并不直接交給保險公司，而是“伺機(jī)而動”。如果車主不出險，保費(fèi)就自己扣下。如果車主出了險，輕微險自己掏錢賠付了事；大險則想方設(shè)法騙公司，甚至一走了之。
多和老司機(jī)交流
假如身邊有老司機(jī)朋友，購買車險之前多和他交流，他會告訴你選擇哪家保險公司最好，理賠最為方便。每家保險公司都有優(yōu)勢所在地，也有力有不逮的地區(qū)，老司機(jī)推薦的保險公司不見得最大，但往往是當(dāng)?shù)胤⻊?wù)最好的保險公司。
老車主續(xù)保宜早不宜遲
劉小姐在2009年8月購買了一輛車，在朋友的建議下，她投保了一年的車險。然而，今年車險到期后，她忘了及時續(xù)保。沒想到，就在9月7日劉小姐遭遇了一場大車禍，損失只能自己負(fù)擔(dān)。保險專家提醒：車險的起止日期是車主理賠直接關(guān)鍵數(shù)據(jù)。一旦出現(xiàn)差錯，極容易造成保險公司不予理賠，車主白白投保的不期后果。而續(xù)保時間拖得過長，也可能會面臨費(fèi)率上浮的風(fēng)險。
車輛應(yīng)避免“脫�！毙旭�
據(jù)國內(nèi)幾家大型保險公司的觀察發(fā)現(xiàn)，往往到了上一年車險快要到期的時候，不少車主仍遲遲未辦理續(xù)保手續(xù)，大批車輛選擇“脫保”出行。如劉小姐一般，由于忘記提前續(xù)保，以致?lián)p失“慘重”。
平安車險長期從事電話車險業(yè)務(wù)的市場部負(fù)責(zé)人向記者反映，在今年9月車險即將到期的車主中，正常情況下，8月辦理續(xù)保手續(xù)的人數(shù)就應(yīng)該達(dá)到40%~50%左右，然而實(shí)際續(xù)保人數(shù)僅僅占了20%。該負(fù)責(zé)人表示：一方面，車主確實(shí)忘記了當(dāng)初投保的具體日期，結(jié)果錯過了規(guī)定的續(xù)保期限；另一方面，有部分車主心存僥幸。對于上一年度未出險的車主來說，他們認(rèn)為自身駕駛技術(shù)不錯，覺得拖幾天沒有事，便沒有及時續(xù)保。
只選必要險種
新車新手、車況不好的車，以及經(jīng)常跑長途等出險率高的車，一旦出現(xiàn)重大交通事故，即使超過保險期一個小時，全部損失也將會由事主自行承擔(dān)。而更為重要的是，車輛“脫保”超過一定期限后，車主再續(xù)�？赡軙媾R費(fèi)率上浮。所以如果原本就有續(xù)買商業(yè)車險的車主，一定要及時購買。一般而言，在“脫�！币粋�月內(nèi)續(xù)保，保險費(fèi)率不會上�。坏^一個月，由于可能帶來事后投保的道德風(fēng)險，因此費(fèi)率會上浮。此外，“脫保”一段時間后再續(xù)保還須重新驗車，增加了投保手續(xù)。
在續(xù)保方面，宜早不宜遲之余，合理選擇適合自己的險種很重要。因為不是第一年新車，從次年續(xù)保開始，就可以有選擇地買主要的險種。
以投保一款10萬元左右的車為例，因為這類車輛的價值不高，所以應(yīng)選擇續(xù)保相對基本的險種。如購買交強(qiáng)險、車損險、第三者責(zé)任險和不計免賠險即可，其他險種則根據(jù)實(shí)際情況選擇。
要保護(hù)好個人資料
續(xù)保時還要綜合考慮車險公司的服務(wù)。目前，很多通過中介公司購買車險的車主會發(fā)現(xiàn)，在車險快到期時，很少會收到投保車險公司的提示，反而會收到很多莫名其妙的保險中介打來的保險推銷電話，催促續(xù)保。與其如此“被騷擾”，不如自己掌握主動權(quán)。
專家認(rèn)為，車主續(xù)保時盡量“貨比三家”，綜合比較各種渠道以及各家公司的保險項目和保費(fèi)，如果不是第一年的新車，在各種續(xù)保方式當(dāng)中，推薦車主嘗試電話車險辦理續(xù)保，能大幅節(jié)省費(fèi)用和時間。電話車險投保方便，保費(fèi)也能多優(yōu)惠15%。
目前，平安、人保、陽光等公司的電話車險都在提高電銷客戶服務(wù)水平，已建立諸如“愛車大管家”等的服務(wù)制度，實(shí)現(xiàn)電銷理賠“一對一”服務(wù)，這樣，不但車輛有了安全保證，也為車主提供了安心的開車環(huán)境。