存錢也講究 7大儲蓄方式知多少
2010-10-27   作者:  來源:上海金融報
 
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    央行加息后,在銀行存有定期存款的儲戶都有受益,而活期存款利率并沒上提。
  然而,在利率不變且很低的時期,定存不但流動性較差,也無法抵御通脹。此次加息前,利率實際為負的情形已持續(xù)半年以上。所謂實際利率,就是銀行執(zhí)行的存貸款利率(名義利率)與通脹率之差。實際利率才是真正衡量財富購買力變化的重要指標。如果銀行存款利率是5%,而同期通脹率達10%,這時將錢存入銀行就非常不劃算。
    儲蓄雖然再平常不過,但在銀行諸多儲蓄品種中,如何挑選并組合也有講究。
   首先,儲戶應(yīng)明確儲蓄目標。選擇儲蓄,圖的無非是安全穩(wěn)妥,因此,選擇儲蓄品種時,應(yīng)將方便適用性放在首位,在此基礎(chǔ)上,再考慮怎樣獲得更多利息。
  日常的生活費、零用錢,由于要隨時支取,最適合選擇活期儲蓄。而且日常開支較有規(guī)律,活期儲蓄的數(shù)額較容易確定,一般只要能維持幾個月就可。
  除了日常開支,如果每月還有一小筆結(jié)余,不妨考慮選擇零存整取儲蓄存款。積零成整,積少成多,這種方式適合收入穩(wěn)定的工薪階層。
  如果近期要用一筆錢,但又不能確定具體日期,可選擇定活兩便儲蓄,既可隨時支取,利息也比活期儲蓄高。
  如果有一筆積蓄在較長時間內(nèi)不會動用,便可考慮整存整取,以獲得較高的利息。存款期限越長,其利息就越高,但這部分資金被“套”的時間也越長。
  在進行整存整取的定存前,儲戶應(yīng)對未來三五年內(nèi)可能會發(fā)生的大額支出做一番思量。如果要為子女教育提前積蓄資金,也可選擇教育儲蓄,它實際上是一種零存整取存款,但免征利息稅。
  要想應(yīng)對利率調(diào)整,儲戶可以采取階梯存儲法(銀行叫法不一,如“四分法”定存),以10萬元為例,其中4萬元為活期,供隨時支取;余下6萬元中,1年期、2年期、3年期定期儲蓄各存2萬元。1年后,將到期的2萬元再存3年期,以此類推,3年后持有的存單全部為3年期,但到期年限不同,依次相差一年。這種儲蓄法既能應(yīng)對存款利率調(diào)整,又能獲取3年期存款的較高利息。
  還有一種儲蓄法與前面反向而行。每月存入一定錢款,所有存單年限相同,只是存款到期日分別相差一個月。這種方法能最大程度地發(fā)揮儲蓄的靈活性,一旦急需用錢,可支取到期或近期將到期的存單,減少利息損失。

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