增利型理財產(chǎn)品、銀保合作理財、黃金投資理財、券商集合理財……在股市、樓市未來走勢不明朗的情況下，避險理財已成為居民投資的首要目標(biāo)。，今年以來，各家銀行都推出名目繁多的理財產(chǎn)品，可謂“花樣百出”。
　　然而，記者發(fā)現(xiàn)目前銀行理財市場普遍存在產(chǎn)品設(shè)計復(fù)雜、信息披露不透徹、投資收益“含糊不清”的通病。業(yè)內(nèi)人士提醒，銀行理財高收益必然伴隨高風(fēng)險，投資者在選擇理財產(chǎn)品時，要謹(jǐn)慎鑒別，切不可盲目跟風(fēng)。

    理財品種名目繁多

　　8月中旬，銀監(jiān)會叫停銀信理財合作業(yè)務(wù)。據(jù)記者了解，大多數(shù)銀行已停止設(shè)計新的銀信合作理財產(chǎn)品，但已發(fā)售的一些信托理財產(chǎn)品仍可向大客戶發(fā)售，同時轉(zhuǎn)而開拓其他領(lǐng)域產(chǎn)品渠道。
　　民生銀行廣州環(huán)市支行理財經(jīng)理陳秋敏說，2010年上半年，股市動蕩，樓市低迷，投資者觀望情緒濃厚致使銀行理財產(chǎn)品再度受熱捧�，F(xiàn)階段銀行針對普通投資者主推增利型理財產(chǎn)品、銀保合作理財、黃金投資理財、券商集合理財?shù)阮愋偷漠a(chǎn)品。
　　此外，一些銀行還會根據(jù)客戶的投資偏好推出一些個性化的理財產(chǎn)品，例如投資黃金理財和券商集合理財?shù)犬a(chǎn)品。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管市面上名目繁多的理財產(chǎn)品都聲稱能夠獲得保本收益或固定收益，但實際上，這些產(chǎn)品的收益率更多取決于銀行以及合作方的資金使用能力及使用效率。此前，就曾多次發(fā)生過銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益乃至負(fù)收益的情況。

　　銀行應(yīng)履行風(fēng)險提醒義務(wù)

　　專家認(rèn)為，面對龐大的理財市場需求，銀行開拓金融產(chǎn)品的同時，還應(yīng)加強對風(fēng)險的警示。
　　廣東舜華律師事務(wù)所律師廖治超說，金融機構(gòu)作為占有優(yōu)勢地位的賣方，要不斷提高產(chǎn)品設(shè)計能力，推出適合當(dāng)前需求的理財產(chǎn)品，保障投資者的收益。同時，理財產(chǎn)品應(yīng)提供更為人性化的產(chǎn)品說明，積極履行賣方風(fēng)險提醒義務(wù)。

　　提示：理財市場存三類缺陷

　　記者發(fā)現(xiàn)目前銀行理財市場存在三類缺陷，需要投資者特別加以關(guān)注：
　　1、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計復(fù)雜，產(chǎn)品說明書中運用的大量專業(yè)術(shù)語，已經(jīng)超出普通投資者能理解的范圍。
　　2、新產(chǎn)品信息披露不透徹，產(chǎn)品設(shè)計存在一定陷阱。
　　3、針對中小投資者的理財產(chǎn)品單一，投資收益披露含混不清，“固定收益”難以保障。