經(jīng)過了一個多月的試運(yùn)行，旨在打破銀行門戶界限的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)——超級網(wǎng)銀正式橫空出世。中國人民銀行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民日前公開表示，央行正在研究將非金融機(jī)構(gòu)即第三方支付企業(yè)接入該清算系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)。
然而在超級網(wǎng)銀“高調(diào)”上線運(yùn)行的月余時間，超級網(wǎng)銀的推進(jìn)卻遭遇重重“隱形”門檻。不少用戶因其開通流程繁瑣及資費(fèi)不明對此望而卻步。有銀行業(yè)人士指出，由于目前各家銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)分化嚴(yán)重，銀行之間對超級網(wǎng)銀的態(tài)度“冷熱不均”。在一段時間內(nèi)，銀行的門戶之見將成為影響超級網(wǎng)銀推廣的最大阻力。
超級網(wǎng)銀名不副實(shí)？
“央行打造的超級網(wǎng)銀是為了打破銀行的門戶界限，簡化資金跨行清算的復(fù)雜路徑，可以憧憬成熟之后的超級網(wǎng)銀打破資金流轉(zhuǎn)的速度，實(shí)現(xiàn)真正意義的無障礙。”一位央行內(nèi)部人士此前曾在超級網(wǎng)銀上線之際對南都記者描繪出一幅美好的資金結(jié)算藍(lán)圖。然而運(yùn)行了一個半月的超級網(wǎng)銀距離這一目標(biāo)還有相當(dāng)大的距離。
銀行領(lǐng)域人士表示，超級網(wǎng)銀被賦予最大的特色就是網(wǎng)上跨行支付便捷、快速�！坝捎诖饲暗男☆~支付是批量處理的，這次超級網(wǎng)銀上線，一是解決時間窗口24小時打開的問題，二是解決實(shí)時的問題，三是小額零售支付不走批量，節(jié)省了跨行轉(zhuǎn)賬中復(fù)雜的路徑過程，提高了網(wǎng)銀的使用效率。”國有商業(yè)銀行廣東省分行電子銀行負(fù)責(zé)人對記者表示。據(jù)悉，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，央行對網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理支付業(yè)務(wù)的金額上限暫定為5萬元。對于超過金額5萬元的支付業(yè)務(wù)，可以通過大額支付系統(tǒng)等其他渠道辦理。
“要使用超級網(wǎng)銀，就要去銀行柜臺簽協(xié)議，一想到要排隊(duì)，我就打消了嘗鮮的想法�！蹦隙加浾唠S即采訪了幾位開通了網(wǎng)銀的用戶，得到的回應(yīng)均是開通程序較復(fù)雜�！俺壘W(wǎng)銀初期支持跨行賬戶金額查詢功能，但要實(shí)現(xiàn)這一服務(wù)，客戶需要先到賬戶歸屬銀行柜臺簽訂協(xié)議�！币晃汇y行電子銀行業(yè)務(wù)人士向記者坦承，超級網(wǎng)銀還未能完全實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)絡(luò)化。
記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，工行、建行目前已添加了網(wǎng)上自助簽約功能，而部分銀行尚需到柜臺辦理。一位不愿具名的銀行人士透露，要實(shí)現(xiàn)跨行賬戶信息查詢功能，銀行之間要在總行對總行層面達(dá)成協(xié)議。“沒有達(dá)成協(xié)議的這銀行就無法支持�！贝送�，南都記者還了解到，超級網(wǎng)銀雖然可以通過一個網(wǎng)銀賬戶查詢他行自己的賬戶，但這些賬戶也必須開通網(wǎng)銀專業(yè)版。這亦增加了使用成本。
一統(tǒng)平臺各銀行“同床異夢”
如果說上述服務(wù)門檻僅僅是超級網(wǎng)銀有待成熟的暫時性“短板”，那么跨行實(shí)時轉(zhuǎn)行的資費(fèi)不明則凸顯超級網(wǎng)銀旨在打破銀行“門戶”界限的巨大阻力。
對于跨行實(shí)施匯款手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，歐陽衛(wèi)民曾經(jīng)表示，將會和相關(guān)部門研究網(wǎng)上支付跨行清算平臺如何收費(fèi)，但不會增加銀行的負(fù)擔(dān)。而超級網(wǎng)銀目前收費(fèi)并未帶給用戶實(shí)惠。除了建行和民生宣布超級網(wǎng)銀試運(yùn)行期內(nèi)，跨行轉(zhuǎn)賬暫時免費(fèi)外，其他銀行還沒明確是否費(fèi)用減免。如招行此前的快速匯款業(yè)務(wù)，5萬元以下跨行轉(zhuǎn)賬24小時受理，一般五六分鐘到賬，最長不過兩三個小時，費(fèi)用是3元/筆。而在該行通過超級網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，每筆費(fèi)用按金額的0.6%，最低5元、最高50元收取。而興業(yè)銀行通過普通網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，但利用超級網(wǎng)銀則要支付每筆最低5.5元的手續(xù)費(fèi)。
“收費(fèi)問題體現(xiàn)出各銀行的小算盤，超級網(wǎng)銀的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一不是一蹴而就的事�！币晃粊碜怨煞葜沏y行電子銀行部的負(fù)責(zé)人對記者表示，超級網(wǎng)銀的上線給各銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)一次重新“分蛋糕”的機(jī)會，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)處于不同階段的銀行對超級網(wǎng)銀態(tài)度不同，主要是出自自身利益上的考慮。另一家城商行不愿具名的人士表示，作為網(wǎng)點(diǎn)不足的中小銀行，超級網(wǎng)銀的上線能大幅度提高銀行網(wǎng)銀服務(wù)的質(zhì)量，因此不少中小銀行對該業(yè)務(wù)的推動尤為積極，相反大銀行有可能被切走“蛋糕”，因此積極性就遠(yuǎn)不如前者。“說到底，超級網(wǎng)銀目的就是打破銀行門戶之見，在一段時間內(nèi)，這將成為影響超級網(wǎng)銀推廣的最大阻力。”該人士稱。