“超級(jí)網(wǎng)銀”,是2009年央行最新研發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品。通過(guò)構(gòu)建“一點(diǎn)接入、多點(diǎn)對(duì)接”的系統(tǒng)架構(gòu),實(shí)現(xiàn)企業(yè)“一站式”網(wǎng)上跨銀行財(cái)務(wù)管理。央行開(kāi)發(fā)的“超級(jí)網(wǎng)銀”計(jì)劃在8月底上線運(yùn)行,第二代支付系統(tǒng)將于2011年11月整體上線。 超級(jí)網(wǎng)銀(Super-Internet-Bank)具有:統(tǒng)一身份驗(yàn)證、跨行賬戶管理、跨行資金匯劃、跨行資金歸集、統(tǒng)一直聯(lián)平臺(tái)、統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理流程、統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式等七種產(chǎn)品特色。
使用傳統(tǒng)網(wǎng)銀,想知道自己在各家銀行賬戶情況如何,需進(jìn)行多次登陸、查詢操作。而Super-Bank通過(guò)統(tǒng)一的操作界面,查詢管理多家商業(yè)銀行開(kāi)立的結(jié)算賬戶資金余額和交易明細(xì),一個(gè)招行U-KEY完成所有銀行網(wǎng)銀登陸。使用Super-Bank,可直接向各家銀行發(fā)送交易指令并完成匯款操作。Super-Bank并有強(qiáng)大的資金歸集功能,可在母公司結(jié)算賬戶與子公司的結(jié)算戶之間建立的上劃下?lián)荜P(guān)系。
適用對(duì)象
所有中小企業(yè)客戶申請(qǐng)條件: 企業(yè)成立2年以上,擔(dān)保條件較強(qiáng)的可為1年以上 企業(yè)具有良好的成長(zhǎng)性; 辦理流程:
1、填寫(xiě)“超級(jí)網(wǎng)銀申請(qǐng)”、服務(wù)協(xié)議、招商銀行銀企直聯(lián)服務(wù)協(xié)議,選擇跨行查詢、跨行支付和跨行資金歸集等功能。
2、提交申請(qǐng)給柜臺(tái),分行客服中心受理開(kāi)通超級(jí)網(wǎng)銀功能及銀企直聯(lián)。 3、分行公司部、信息技術(shù)部和支行客戶經(jīng)理上門(mén)為企業(yè)安裝。 4、企業(yè)向他行申請(qǐng)直聯(lián)。
5、分行公司部、信息技部為客戶進(jìn)行他行直聯(lián)調(diào)試和對(duì)接。 6、客戶正式登錄使用。
第二代支付系統(tǒng)的網(wǎng)銀互聯(lián)應(yīng)用系統(tǒng)先行建設(shè),原本擬于2010年6月底前上線運(yùn)行,第二代支付系統(tǒng)其他應(yīng)用系統(tǒng)和ACS系統(tǒng)于2011年6月底前上線運(yùn)行。不過(guò)從目前準(zhǔn)備情形看,網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)可能要到8月份上線。
上線使用
備受關(guān)注的央行超級(jí)網(wǎng)銀將于2010年8月30日正式上線,屆時(shí)首批通過(guò)測(cè)試的銀行,即可實(shí)現(xiàn)自身網(wǎng)銀與央行系統(tǒng)的互聯(lián),而在同批通過(guò)測(cè)試的各家銀行之間,可實(shí)現(xiàn)跨行支付實(shí)時(shí)到帳、一網(wǎng)上銀行站式管理所有賬戶等功能。
某股份制銀行電子銀行部人士介紹,目前各家銀行都在積極備戰(zhàn),爭(zhēng)取首批通過(guò)測(cè)試。 跨行轉(zhuǎn)賬將可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到帳 跨行支付的實(shí)時(shí)到賬是二代支付系統(tǒng)的重要功能。
據(jù)了解,從目前網(wǎng)銀支付的處理情況來(lái)看,當(dāng)收、付款人雙方均在同一銀行開(kāi)戶時(shí),資金可實(shí)時(shí)入賬,并將資金入賬情況實(shí)時(shí)反饋客戶;當(dāng)收、付款人雙方不在同一銀行開(kāi)戶時(shí),支付指令需經(jīng)過(guò)付款人開(kāi)戶銀行網(wǎng)銀支付平臺(tái)、付款人開(kāi)戶銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、人民銀行跨行支付系統(tǒng)、收款人開(kāi)戶銀行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)等多個(gè)系統(tǒng)的處理,涉及支付指令在多個(gè)節(jié)點(diǎn)、多個(gè)系統(tǒng)間的轉(zhuǎn)換,有些環(huán)節(jié)還需業(yè)務(wù)人員進(jìn)行手工干預(yù)。 此前從央行內(nèi)部了解,為提高跨行網(wǎng)銀支付的清算效率,央行在即將推出的第二代支付系統(tǒng)中新建了網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng),使各商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)互聯(lián)互通,而跨行轉(zhuǎn)賬、支付等業(yè)務(wù)即可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到帳。
此外,該清算系統(tǒng)提供了賬戶信息的跨行查詢功能,客戶在與開(kāi)戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議后,可以通過(guò)登錄一家銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)查看開(kāi)在其他銀行的賬戶信息,不過(guò)據(jù)前述股份制銀行電子銀行部人士介紹,目前還只能查詢活期賬戶,對(duì)于其它的理財(cái)產(chǎn)品等信息,該系統(tǒng)目前尚難支持。
允許非金融支付服務(wù)組織接入
與之前媒體報(bào)道的禁止支付寶等分金融支付機(jī)構(gòu)接入該清算系統(tǒng)不同,根據(jù)資料顯示,央行支持“經(jīng)其批準(zhǔn)獲得支付業(yè)務(wù)許可證的非金融支付服務(wù)組織的接入,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付等電子支付業(yè)務(wù)的跨行清算的高效處理”。 央行稱,網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)為經(jīng)央行批準(zhǔn)獲得支付業(yè)務(wù)許可證的非金融支付服務(wù)組織提供接入渠道,支持非金融支付服務(wù)組織通過(guò)靈活多樣的方式為社會(huì)提供支付服務(wù),能夠更好地滿足公眾居家支付需求,也有利于促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展以及支付服務(wù)市場(chǎng)的規(guī)范化管理。
據(jù)了解,目前,包括支付寶這樣的非金融支付機(jī)構(gòu)的運(yùn)行模式為,依托在多家合作銀行分別開(kāi)立結(jié)算賬戶,代不同銀行的客戶完成跨行支付,經(jīng)營(yíng)成本較高,客戶范圍也受到限制。而當(dāng)該類支付服務(wù)組織也被納入系統(tǒng)之后,客戶只需在任一家銀行開(kāi)立賬戶并開(kāi)通網(wǎng)銀支付功能,即可通過(guò)非金融支付服務(wù)組織發(fā)起支付業(yè)務(wù)。
據(jù)悉,央行曾于2010年6月發(fā)布《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管網(wǎng)上銀行理辦法》(下稱“辦法”),指出支付機(jī)構(gòu)依法接受央行的監(jiān)督管理。辦法將于今年9月1日起正式實(shí)施,實(shí)施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在辦法實(shí)施之日起1年內(nèi)(即2011年9月1日前)申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。 市場(chǎng)分析人士認(rèn)為,央行出臺(tái)《辦法》最重要的意義是認(rèn)可了非金融支付機(jī)構(gòu)的行業(yè)地位,并將其納入央行的監(jiān)管范圍。
央行表示,由于第三方機(jī)構(gòu)的客戶可以是各商業(yè)銀行的網(wǎng)銀用戶,如仍通過(guò)現(xiàn)有方式向付款人收費(fèi),則第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)在所有銀行開(kāi)設(shè)賬戶,操作成本很高;如由第三方機(jī)構(gòu)直接向付款人收取,處理手續(xù)非常復(fù)雜,客戶體驗(yàn)也比較差。為支持第三方機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展,網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)應(yīng)支持第三方機(jī)構(gòu)向付款人收取手續(xù)費(fèi)的功能,并可根據(jù)管理需要向指定的參與者開(kāi)啟。
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