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小額賬戶管理費、短信通知費、轉(zhuǎn)賬失敗手續(xù)費……近來由提高ATM同城跨行取款手續(xù)費引發(fā)的對銀行收費的質(zhì)疑日漸升溫。面向大眾客戶的收費項目和服務(wù)價格誰說了算？符合“內(nèi)部規(guī)定”的就是合理的？針對消費者一系列疑問，“新華視點”記者在京滬兩地進行了追蹤調(diào)查。
誰動了我的錢袋？
北京市民王健鋒在工商銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理跨行匯款5000元，被收取手續(xù)費50元，隨后查賬時發(fā)現(xiàn)因?qū)Ψ劫~號輸入有誤匯款被退回，但銀行工作人員解釋，此筆業(yè)務(wù)已發(fā)生，手續(xù)費不退。
“為什么明明轉(zhuǎn)賬失敗還要收取手續(xù)費？匯款時銀行為什么不提醒？”王健鋒很納悶，按照這樣的邏輯，莫非商場試穿衣服要收試穿費？電話打不通也要收手續(xù)費？
記者采訪發(fā)現(xiàn)，包括四大國有商業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行均規(guī)定，除少數(shù)幾項情況外，客戶在填寫匯款單時，若將對方賬戶姓名、卡號、開戶行名稱的任何一項填寫錯誤，將被收取2.5‰到1%不等、或者“最低2元，50元封頂”的費用。
更令人費解的是，放在一些銀行的小額賬戶存款竟會“越存越少”。北京市民齊女士反映，她2000年時在中國銀行的活期存款賬戶上有100元，存了9年后卻發(fā)現(xiàn)只剩下60多元。原來從2006年3月21日起，銀行每季度扣除3元小額賬戶管理費，而整個存款期間只產(chǎn)生了6元多利息。
在記者采訪的北京市幾家銀行中，除幾種情況外，工行對統(tǒng)計期內(nèi)存款余額日均低于300元的賬戶收取每季度3元的管理費。中國銀行、建設(shè)銀行等收取管理費的小額賬戶按最低500元(不含)標(biāo)準執(zhí)行。
記者撥通工行和建行服務(wù)咨詢熱線，答復(fù)如出一轍：“銀行在開始征收此項費用時的一段時間內(nèi)已通過網(wǎng)點公示和網(wǎng)站告知過客戶，即已執(zhí)行告知義務(wù)”；并且“收取此項費用是為引導(dǎo)客戶樹立理財觀念……同時提高系統(tǒng)資源使用率，降低運營成本，減少低效賬戶”。
怎樣收費誰說了算？
一邊是部分消費者認為有些銀行收費項目及其漲價“無理”，一邊是銀行認為征收相關(guān)費用“有據(jù)”，銀行針對大眾客戶的服務(wù)性收費究竟誰說了算？
根據(jù)現(xiàn)行的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》，商業(yè)銀行實施政府指導(dǎo)價的服務(wù)價格，具體服務(wù)項目及其基準價格和浮動幅度，由發(fā)改委會同銀監(jiān)會制定、調(diào)整。實行市場調(diào)節(jié)價的服務(wù)價格，由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整。
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示，政府定價的收費項目大都是宏觀業(yè)務(wù)，比如存貸款利率。而目前公眾爭議較大的項目，如小額賬戶管理費、跨行支取手續(xù)費等，屬于銀行既有的中間業(yè)務(wù)，實行市場調(diào)節(jié)價，銀行自主定價空間也較大。
那么銀行方面又是怎樣設(shè)定收費標(biāo)準的呢？建行一位管理層人士對記者說，商業(yè)銀行自主定價服務(wù)項目是依據(jù)“保本微利”的原則，銀行對于一個業(yè)務(wù)的收費定價基于成本和利潤核算。
中銀律師事務(wù)所律師董正偉近期受發(fā)改委和銀監(jiān)會邀請，參與《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法(征求意見稿)》討論。他表示，無論收費多少，都不應(yīng)該只是銀行業(yè)協(xié)商得出的結(jié)算價格，而應(yīng)該經(jīng)過嚴密論證，并充分尊重消費者的權(quán)益，最后由監(jiān)管機構(gòu)對收費的適當(dāng)性作出獨立評估。
規(guī)范收費有多難？
記者采訪發(fā)現(xiàn)，許多消費者期待叫停部分銀行收費項目，為那些“合規(guī)而不合理”的收費項目敲響警鐘。也有消費者擔(dān)憂，銀監(jiān)會下發(fā)的通知并不等同于法律，是否有足夠監(jiān)督力度？
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀行收費出現(xiàn)一些問題，主要原因是對商業(yè)銀行服務(wù)價格的監(jiān)管不力，現(xiàn)行管理制度“內(nèi)容過于模糊和簡單”。修訂后的管理辦法，應(yīng)強調(diào)兩點，一是規(guī)范服務(wù)性收費，二是維護消費者的知情權(quán)。
有關(guān)專家還建議，銀行針對大眾客戶的服務(wù)性收費行為，應(yīng)納入《消費者權(quán)益保護法》調(diào)整范圍，各級消協(xié)有權(quán)代表消費者提起公益訴訟。
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