國(guó)內(nèi)日趨嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)使得出國(guó)留學(xué)成為中國(guó)學(xué)生繼續(xù)深造的熱門選擇。同時(shí)，匯率下降，留學(xué)成本降低，金融危機(jī)下的各國(guó)高校紛紛降低招生門檻或提供優(yōu)惠政策，更加積極地來華爭(zhēng)搶生源。
　　從小沒離開過身邊的孩子將要遠(yuǎn)渡重洋，在一個(gè)陌生的國(guó)度開始獨(dú)立生活，安全和健康是家長(zhǎng)們最擔(dān)心的問題。保險(xiǎn)專家為此提醒家長(zhǎng)，保險(xiǎn)是出國(guó)留學(xué)的“必備品”，務(wù)必在孩子出國(guó)之前落實(shí)好，讓孩子從踏出家門開始就享有周全的保障。

    留學(xué)海外保險(xiǎn)宜早規(guī)劃

　　那么，究竟如何規(guī)劃留學(xué)生的保險(xiǎn)生活呢？記者為此采訪了中德安聯(lián)人壽的理財(cái)專家。據(jù)介紹，留學(xué)生主要有三類風(fēng)險(xiǎn)：人身意外、高昂的醫(yī)療費(fèi)用、學(xué)校倒閉等事件帶來的教育方面風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)資料顯示，在美國(guó)，做個(gè)小小的闌尾切除手術(shù)就要3000多美元。
　　針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，如何通過買保險(xiǎn)讓出國(guó)留學(xué)生活享有周全的保障？理財(cái)專家表示，首先，家長(zhǎng)要確認(rèn)學(xué)校是否提供代為辦理保險(xiǎn)的服務(wù)。有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代為購(gòu)買當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，非常便捷；如果學(xué)校沒有提供類似的服務(wù)，則需要家長(zhǎng)在出國(guó)前選擇一家有海外服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司購(gòu)買。此外，有些國(guó)家在辦理簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)，請(qǐng)?jiān)谵k理之前先咨詢目的地國(guó)家的簽證要求。
　　比如，不少國(guó)家制定的留學(xué)政策中，要求留學(xué)生必須參與保險(xiǎn)，即強(qiáng)制性的。比如澳洲，每位來澳洲留學(xué)的學(xué)生都必須在獲得簽證辦理的同時(shí)，簽署一份當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)發(fā)行的健康醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，這是澳洲政府從留學(xué)生的切身利益出發(fā)而頒布的一項(xiàng)硬性規(guī)定。
　　其次是選擇保障種類。出國(guó)留學(xué)要考慮的保障應(yīng)當(dāng)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)和國(guó)際救援。醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以在突發(fā)疾病或遭遇意外事故時(shí)，予以現(xiàn)金補(bǔ)償，特別是在一些醫(yī)療費(fèi)用水平較高的國(guó)家，這筆補(bǔ)償將大大減輕留學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。國(guó)際救援實(shí)際上是一系列服務(wù)，對(duì)于初到海外的留學(xué)生來說非常實(shí)用。

　　“兩步走”助力風(fēng)險(xiǎn)覆蓋

　　令不少家長(zhǎng)疑惑的是，保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)該在出國(guó)留學(xué)之前落實(shí)好，還是到了國(guó)外再投保？理財(cái)專家建議，保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)該在出國(guó)之前就落實(shí)好。對(duì)于留學(xué)生來說，從踏出家門的那一刻開始，其實(shí)各種風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)比平時(shí)大許多，比如長(zhǎng)時(shí)間乘坐飛機(jī)、獨(dú)自到一個(gè)完全陌生的地方、語言不通影響溝通等。
　　在此推薦一個(gè)“兩步走”的小竅門。留學(xué)簽證一般先簽90天，期滿之前須在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)館續(xù)簽，因此，可先在國(guó)內(nèi)購(gòu)買保障期間與留學(xué)簽證時(shí)間相同的90天境外旅行險(xiǎn)，這樣即使剛到國(guó)外，也能享有意外、門急診及住院醫(yī)療、海外救援服務(wù)等綜合保障，等慢慢熟悉國(guó)外環(huán)境后，再通過中介機(jī)構(gòu)（如學(xué)校），或者到留學(xué)生網(wǎng)上論壇咨詢了解，購(gòu)買當(dāng)?shù)貙�為留學(xué)生提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　另外，保險(xiǎn)公司經(jīng)常能接到投保人咨詢，“國(guó)內(nèi)投保的險(xiǎn)種，如果在國(guó)外出險(xiǎn)，理賠會(huì)不會(huì)有問題？”據(jù)理財(cái)專家介紹，某些境外旅行保險(xiǎn)提供的保障就是針對(duì)在國(guó)外出險(xiǎn)時(shí)的情況, 責(zé)任已在保險(xiǎn)條款中詳明, 不會(huì)因地域的改變而改變。
　　需要提醒學(xué)生的是，一定要認(rèn)真保存保險(xiǎn)公司提供的醫(yī)療保險(xiǎn)卡，保險(xiǎn)卡上有留學(xué)生的名字、年齡、地址、保險(xiǎn)號(hào)碼等信息，以及保險(xiǎn)公司名稱、電話等，此卡要認(rèn)真保存，看病就診時(shí)務(wù)必隨身攜帶。
　　另外，出險(xiǎn)后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在事故發(fā)生的第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司或理賠相關(guān)人員，根據(jù)保險(xiǎn)公司的具體要求，持有關(guān)憑證、身份證件前往保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。理賠時(shí)，屬于人身和意外方面的出險(xiǎn)，都需要相應(yīng)的官方證明，如意外事故情況說明等，而健康保險(xiǎn)一般都需要專業(yè)醫(yī)師出具的診斷書、治療過程等醫(yī)療文件。因此，當(dāng)意外或疾病發(fā)生時(shí)，盡可能保存所有的原始憑證，如醫(yī)院診斷證明、治療記錄、醫(yī)療費(fèi)用的原始收據(jù)等。在提交理賠申請(qǐng)之前，盡量將所需資料準(zhǔn)備齊全，以便保險(xiǎn)公司在最短的時(shí)間里完成賠付的服務(wù)。