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專(zhuān)家支招:基金定投是適合工薪族的理財(cái)方式
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2010-07-02 作者：李富 中宇 來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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近幾年，每年都有數(shù)百萬(wàn)年輕人離開(kāi)校園加入就業(yè)大軍，這些年輕人大多數(shù)都屬于工薪階層，因?yàn)閯倓倕⒓庸ぷ�，他們的工資都不算高，而他們還將面臨成家、購(gòu)房等人生大事，基本上沒(méi)有太多的資金用于投資。但是，年輕人具有頭腦靈活、喜歡冒險(xiǎn)的特點(diǎn)，即便每個(gè)月手中僅有少量的資金，他們也想著如何讓這些資金發(fā)揮最大的效益。針對(duì)這些年輕的工薪階層的投資需求，理財(cái)專(zhuān)家給出了這樣的建議：他們可以嘗試一下基金定投這種理財(cái)方式。
中國(guó)銀行赤峰分行理財(cái)中心理財(cái)經(jīng)理李之遠(yuǎn)說(shuō)，所謂基金定投，是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式，這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，比較適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資。對(duì)于工薪階層來(lái)說(shuō)，投資黃金、房產(chǎn)等資金壓力過(guò)大，而每月定期投入數(shù)百元買(mǎi)基金，他們卻可以承受得起。
那么，如何選擇基金定投產(chǎn)品呢？李之遠(yuǎn)說(shuō)，投資者應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)弱來(lái)選擇基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的投資者宜選擇低風(fēng)險(xiǎn)基金，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者可以選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的基金�；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)性從弱到強(qiáng)依次是貨幣基金、債券基金、混合基金、指數(shù)型基金、股票型基金。
李之遠(yuǎn)介紹，基金的收益與基金的風(fēng)險(xiǎn)性成正比，風(fēng)險(xiǎn)性越大收益率越高；基金公司以往的業(yè)績(jī)是衡量這家公司經(jīng)營(yíng)水平的一項(xiàng)重要指標(biāo)，業(yè)內(nèi)人士一般都建議投資者選擇成立3年以上的基金公司，因?yàn)檫@樣的公司投資經(jīng)驗(yàn)豐富，信用評(píng)價(jià)比較高，屬于業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)的基金公司。
基金定投屬于一種長(zhǎng)期的投資方式，投資者對(duì)此應(yīng)該有所認(rèn)識(shí)，不能看到市場(chǎng)上漲便馬上贖回，看到市場(chǎng)下跌再適當(dāng)?shù)刭I(mǎi)進(jìn)，而要對(duì)自己的投資做個(gè)中長(zhǎng)期的規(guī)劃，確定是投資10年，投資20年，還是投資到自己退休為止。因?yàn)樾枰∈亻L(zhǎng)期投資的理念，所以不能對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)過(guò)于敏感，短期內(nèi)市場(chǎng)的波動(dòng)可能會(huì)對(duì)資金定投產(chǎn)品的收益產(chǎn)生影響，但是從一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間段來(lái)看，只要投資者堅(jiān)持住，選擇基金定投產(chǎn)品還是會(huì)有收益的。權(quán)威財(cái)經(jīng)雜志曾經(jīng)以美國(guó)為例做過(guò)統(tǒng)計(jì)，從1996年末到2006年末，美國(guó)的股票型基金的年收益率達(dá)到8.46%。
投資者可以看基金公司投資的行業(yè)是國(guó)家限制的行業(yè)還是國(guó)家支持的行業(yè)，同時(shí)看它所投資的行業(yè)是不是與自己的判斷一致；同時(shí)，還要密切關(guān)注基金的漲跌變化，不論股市漲還是跌，基金都小幅上漲，這樣的基金是首選基金，基金的表現(xiàn)強(qiáng)于大盤(pán)，也就是大盤(pán)漲的時(shí)候它漲得更多，而大盤(pán)跌的時(shí)候它跌得幅度小于大盤(pán)，這樣的基金也應(yīng)該密切注意。
另外，基金經(jīng)理的情況在網(wǎng)上都可以方便查到，投資者應(yīng)該選擇有投資經(jīng)驗(yàn)的基金投資經(jīng)理，最好是經(jīng)歷過(guò)股市暴漲暴跌的基金經(jīng)理，因?yàn)檫@樣的人經(jīng)驗(yàn)更豐富。
總之，在投資的過(guò)程中，對(duì)行業(yè)內(nèi)部的信息了解得越透徹，投資的可控性就越強(qiáng)，投資的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之降下來(lái)。
李之遠(yuǎn)說(shuō)，基金定投這種理財(cái)方式具有一定的優(yōu)點(diǎn)，但是對(duì)于年輕的工薪階層來(lái)說(shuō)，基金定投同樣需要量力而行，不贊成進(jìn)行負(fù)債投資，對(duì)于工資收入較高的工薪階層，可以選擇2—3只基金做基金定投。
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