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世界杯主題理財(cái)產(chǎn)品多不靠譜
2010-06-30   作者:潘潔  來(lái)源:國(guó)際金融報(bào)
 

    從掛鉤貴金屬到掛鉤藝術(shù)品,銀行理財(cái)總是在市場(chǎng)有所期待時(shí)推陳出新,給投資者更加多元化的選擇。昨日,記者了解到,隨著世界杯、上海世博會(huì)的大熱,銀行主題理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。
    不過(guò),滬上相關(guān)理財(cái)師提醒,這些“金融衍生品”多數(shù)是在進(jìn)行概念炒作,以噱頭來(lái)吸引投資者,收益率可能一般,并不如人意。

    爭(zhēng)發(fā)主題產(chǎn)品

    記者了解到,銀行近來(lái)推出新產(chǎn)品的熱情越來(lái)越高,市場(chǎng)上出現(xiàn)了形形色色的主題銀行卡,如某國(guó)有銀行近期推出了以世界杯為主題的信用卡,該卡為“一卡雙賬戶,境內(nèi)外通用”,可自動(dòng)購(gòu)匯還款。但主題卡的金融功能與普通雙幣信用卡較為相似,比如分期付款、境外消費(fèi)、高額保險(xiǎn)等。
    此外,銀行借機(jī)挖掘商機(jī)的另一個(gè)做法是,推出系列理財(cái)產(chǎn)品。比如,滬上某股份制商業(yè)銀行推出了一款掛鉤世界杯足球賽概念聯(lián)動(dòng)股票的結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品宣稱,投資者不出國(guó)門,就能獲得可觀的收益。
    與此同時(shí),部分銀行還專門為上海世博會(huì)“量身定做”了理財(cái)產(chǎn)品。比如,近期推出的“世博相伴”人民幣保險(xiǎn)復(fù)合理財(cái)產(chǎn)品、陽(yáng)光理財(cái)“套餐計(jì)劃”產(chǎn)品(世博理財(cái)套餐)等。
    事實(shí)上,銀行不僅可以針對(duì)節(jié)假日和全球性活動(dòng)設(shè)立相關(guān)產(chǎn)品,經(jīng)濟(jì)周期、房貸、留學(xué)等也是其發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的主打概念之一。

    產(chǎn)品不靠譜

    記者注意到,銀行推出的主題理財(cái)產(chǎn)品,在投資期限和收益率方面與保本理財(cái)產(chǎn)品并無(wú)多少差異。對(duì)此,相關(guān)理財(cái)專家分析指出,眼下市場(chǎng)不穩(wěn)定,為了回籠資金,銀行才會(huì)借助世界杯、世博會(huì)大做文章,以期提高產(chǎn)品的銷售量。
    一些商業(yè)銀行表示,推出諸如世博會(huì)的主題產(chǎn)品是為了細(xì)分客戶,吸引特定的群體。但業(yè)內(nèi)也有一些反對(duì)的聲音,在反對(duì)者看來(lái),銀行以世界杯、世博會(huì)等為由頭宣傳產(chǎn)品,表明如今銀行逐漸開(kāi)始重視“事件營(yíng)銷”,不過(guò)銀行在營(yíng)銷方法上還有待提高,因?yàn)閷⑹澜绫、銀行卡這兩個(gè)關(guān)聯(lián)不大的事物拼湊在一起,而且仿照超市“買一送一”的做法,同質(zhì)化現(xiàn)象十分明顯,缺乏創(chuàng)新。
    一位理財(cái)經(jīng)理告訴記者,主題理財(cái)產(chǎn)品的收益與股市投資收益相似,銀行在銷售上存在有意無(wú)意的誤導(dǎo),將過(guò)去幾年的模擬收益率搬出來(lái),暗示未來(lái)幾年也會(huì)有這樣的好業(yè)績(jī)。“基于對(duì)銀行的信賴,一些投資者往往缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),很容易被‘忽悠’。”
    理財(cái)師提醒,理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上不乏潮流和亮點(diǎn),不少投資者容易盲目跟風(fēng)。無(wú)論是哪款銀行理財(cái)產(chǎn)品,其投資標(biāo)的都不同,而且都在進(jìn)行常規(guī)化的發(fā)行,要從這方面挖掘出高收益,機(jī)會(huì)并不大,投資者千萬(wàn)不要被五花八門的產(chǎn)品“迷了眼”。

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