■由于貸款契合了當前各地統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，推進新農(nóng)村建設和城鎮(zhèn)化發(fā)展的方向，解決了政府建設資金不足的燃眉之急，受到了各級地方政府的普遍歡迎。

    ■農(nóng)發(fā)行的中長期貸款不僅帶動了新農(nóng)村建設，還有效緩解了農(nóng)村金融“失血”的問題，起到了引導城市資金回流農(nóng)村，反哺新農(nóng)村建設的作用。

    ■目前在貸款的投放中，也面臨著一些亟待解決的難題，需要政策進一步支持。

    農(nóng)村公共事業(yè)欠賬多，農(nóng)業(yè)發(fā)展基礎設施支撐能力弱，農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融失血多，這是困擾“三農(nóng)”問題解決的突出矛盾。農(nóng)發(fā)行安徽省分行立足其“建設新農(nóng)村的銀行”定位，探索實施農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款，通過與政府合作，給予農(nóng)村基礎設施、公共事業(yè)等農(nóng)村民生建設信貸支持，僅去年一年就投放農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款１３０億，創(chuàng)農(nóng)發(fā)行全國分行之最。不僅有效地緩解了農(nóng)業(yè)農(nóng)村領域資金投入不足的矛盾，而且為更多的社會資金回流農(nóng)村起到了引導示范作用。

    一年凈投１３０億 貸款體量創(chuàng)全國分行之最

    金任農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司是安慶市大龍山鎮(zhèn)小有名氣的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，以經(jīng)營農(nóng)作物種子、蔬菜、花卉為主。過去由于農(nóng)作物基地位于偏遠鄉(xiāng)村、道路交通不暢，產(chǎn)品運輸時間長，品質(zhì)經(jīng)常得不到保證，成了制約企業(yè)提升競爭力的一道“硬傷”。
    ２００９年，在農(nóng)發(fā)行安徽省分行３億元信貸資金的支持下，大龍山鎮(zhèn)建成了新農(nóng)村路網(wǎng)項目，土石道路變成了瀝青通途，不僅企業(yè)產(chǎn)品的運輸時間大大縮短，很快銷售到市場，而且因為品質(zhì)提升價格提高，農(nóng)民拿到手中的“真金白銀”也比過去增加了不少。
    像大龍山鎮(zhèn)新農(nóng)村路網(wǎng)這樣獲得農(nóng)發(fā)行資金支持的農(nóng)村公共事業(yè)近年來在安徽越來越多。從２００７年開始，農(nóng)發(fā)行安徽省分行在發(fā)展傳統(tǒng)糧棉油信貸業(yè)務的同時，積極探索擴大支農(nóng)領域。針對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施薄弱，欠賬太多，缺錢投入等問題，立足自身政策性銀行的定位，探索面向新農(nóng)村和城鎮(zhèn)化建設的農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款。
    農(nóng)發(fā)行安徽省分行副行長韓毅介紹，農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款是農(nóng)發(fā)行著力拓展的非經(jīng)營性項目貸款，實行“政府推薦項目、農(nóng)發(fā)行獨立審貸”的銀政合作模式。以符合國家支農(nóng)政策、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、促進農(nóng)村社會全面進步的非經(jīng)營性項目為業(yè)務發(fā)展重點，通過與市級政府融資平臺合作，擇優(yōu)支持縣級政府主導的項目，實現(xiàn)銀政全面合作。
    在貸款項目選擇上，向農(nóng)村重大基礎設施和公共事業(yè)等“民生項目”傾斜。一是向涉及農(nóng)田水利、病險水庫除險加固、農(nóng)業(yè)生態(tài)和農(nóng)村飲水、農(nóng)村路網(wǎng)電網(wǎng)信息網(wǎng)等大型農(nóng)村基礎設施建設項目進行傾斜。二是對農(nóng)村公共事業(yè)等重大民生工程，如貧困農(nóng)民保障住房、農(nóng)村道路及文化體育設施建設等項目進行優(yōu)先支持。三是對全省“三治”類項目，即治水、治污、土地整治等政府重點關注、具有重大支農(nóng)效果的非經(jīng)營性項目進行重點支持。在貸款利率上，實行基準利率不上浮，并采取信用貸款的方式，最大限度減少政府的利息負擔。
    由于貸款契合了當前各地統(tǒng)籌城鄉(xiāng)，推進新農(nóng)村建設和城鎮(zhèn)化發(fā)展的方向，解決了政府建設資金不足的燃眉之急，受到了各級地方政府的普遍歡迎。中長期貸款推出以來，需求強烈，投放數(shù)量不斷增加。特別是２００９年，農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款體量發(fā)展較快，截至２００９年末，中長期貸款余額達到１８０余億元，比年初增加近１３０億元，是前兩幾年中長期貸款總量的２倍多，增量居全國各省級分行之首。目前，農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款余額已經(jīng)占到該行商業(yè)性貸款余額總量的七成以上。

    解農(nóng)村“民生”之渴 撬動統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融支點

    “農(nóng)發(fā)行作為定位為新農(nóng)村建設的政策性銀行，支農(nóng)惠農(nóng)是農(nóng)發(fā)行必須履行的職責，關鍵在于如何真正在農(nóng)村落地生根，讓支農(nóng)資金真正惠及千家萬戶�！鞭r(nóng)發(fā)行安徽省分行行長周良偉認為，探索實施支農(nóng)中長期貸款便是一種有益的嘗試。
    采訪中，不少基層干部告訴記者，農(nóng)村基礎設施建設和農(nóng)村公共事業(yè)建設滯后，是制約農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的突出問題。盡管近年來，國家相繼提出建設新農(nóng)村和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，但地方財力有限，在建設這些項目時往往“力不從心”，普遍面臨著財力不足的窘境。農(nóng)發(fā)行適時推出的農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款有效破解了這一難題，已經(jīng)成為撬動當前統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展有力的金融支點。
    位于合肥城郊的肥東縣，近年來城鎮(zhèn)建設發(fā)展較快，農(nóng)村發(fā)展卻相對滯后，特別是農(nóng)村居民點，由于缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，不僅點多面廣、占地面積大，而且農(nóng)村房屋結(jié)構(gòu)差，基礎設施不配套，一些村莊內(nèi)垃圾遍地、污水橫流，農(nóng)民生產(chǎn)生活不方便。為此，該縣從２００９年開始結(jié)合農(nóng)村土地整治實施“百村規(guī)劃”新農(nóng)村建設。眾興鄉(xiāng)華光村便是納入百村規(guī)劃的示范點。
    通過實行集中居住，縮村讓地，全村共增加耕地８０２畝，其中約７００畝置換到縣城用于彌補城鎮(zhèn)建設用地指標不足，打通了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)建設用地的通道。最終實際節(jié)約土地達１００畝。在項目區(qū)建設中，通過引入農(nóng)發(fā)行貸款支持，當?shù)馗邩藴室?guī)劃了兩處居民集中安置點，安置點內(nèi)的居民樓房分別為具有徽派特色和傳統(tǒng)農(nóng)村風情的別墅式建筑，區(qū)內(nèi)的購物中心、衛(wèi)生院、敬老院以及生活污水處理等公共設施配套齊全，并實現(xiàn)了水、電、路、電信“四通”。
    周良偉認為，光華村是農(nóng)發(fā)行中長期貸款支持新農(nóng)村建設的典型例證。通過貸款投放的帶動，有效地解決了工業(yè)化、城鎮(zhèn)化“缺地”、新農(nóng)村建設“缺錢”、耕地保護“缺動力”、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌“缺抓手”等一系列問題，對統(tǒng)籌城鄉(xiāng)和推進社會主義新農(nóng)村建設起到了積極推動作用。
    據(jù)了解，２００９年，農(nóng)發(fā)行安徽省分行共支持包括農(nóng)田水利基本建設和改造項目、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境建設項目、農(nóng)民集中住房改造等共計７６個農(nóng)村“民生”項目。通過農(nóng)田水利項目改善土地灌溉面積５００余萬畝，增加蓄水８４萬立方米，解決了近１０５萬農(nóng)民的飲水問題。其中，土地整治項目共復墾土地面積１．５７萬畝，新增有效耕地面積１萬余畝,安置農(nóng)民超過１萬戶。
    值得一提的是，農(nóng)發(fā)行的中長期貸款不僅帶動了新農(nóng)村建設，還有效緩解了農(nóng)村金融“失血”的問題，起到了引導城市資金回流農(nóng)村，反哺新農(nóng)村建設的作用。據(jù)了解，去年農(nóng)發(fā)行吸引來自其他商業(yè)銀行的同業(yè)存款余額達１００多億元，較上年增加６０億元，占到了其中長期貸款投放的近一半。為更多社會資金回流農(nóng)村起到了引導示范作用。

    持續(xù)發(fā)展面臨困難尷尬 亟待政策助力“走得更遠”

    采訪中，記者了解到，針對２００９年中央農(nóng)村工作會議提出要進一步加大農(nóng)村基礎設施建設和農(nóng)村公共事業(yè)投入，夯實農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎的政策，農(nóng)發(fā)行安徽省分行還將繼續(xù)加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村中長期貸款投放的規(guī)模。但是，目前在這項貸款的投放中，也面臨著一些亟待解決的難題，需要政策進一步支持。
    一是完善農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設的政策機制還有待完善。周良偉表示，中央一號文件明確了拓展農(nóng)發(fā)行支農(nóng)領域，大力開展用于農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎設施建設的“中長期政策性信貸業(yè)務”。但是國家目前對農(nóng)發(fā)行的貨幣和財稅政策等，還沒有完全體現(xiàn)出這類業(yè)務的政策屬性，希望國家有關方面能從資金來源、稅收優(yōu)惠、利益補償?shù)榷喾矫嫱晟葡嚓P機制。
    此外，農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設項目是典型的公益性、非競爭性項目，難以依靠自身經(jīng)營收益實現(xiàn)資金平衡，宜繼續(xù)采取政府主導、實體承貸、政策性銀行信貸支持的運作模式，但在地方政府的風險化解機制方面也有待完善。
    據(jù)介紹，目前農(nóng)發(fā)行支持的非經(jīng)營性項目的信貸資金還款來源是地方財政補貼，因此，地方政府宜建立風險評估機制，根據(jù)自身可支配財力和區(qū)域發(fā)展情況，合理確定政府性投資項目推進速度和項目額度，在自身可承受范圍內(nèi)合理負債，確保農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎設施建設可持續(xù)發(fā)展。
    同時建議設立政府償債基金，可以通過政府每年預算安排一部分，土地出讓金拿一部分，國有資產(chǎn)運營中拿一部分的辦法，籌措一筆資金建立償債備用專戶，通過建立這種風險化解機制，有效解決可能產(chǎn)生信貸風險，從而使這項惠及多方的銀政合作模式走得更遠。
　　二是中長期貸款操作面臨政策與現(xiàn)實沖突的尷尬。負責中長期信貸業(yè)務的農(nóng)發(fā)行安徽省分行客戶三處負責人谷錫生說，銀監(jiān)會發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款數(shù)額超過５００萬元的，貸款受托支付方式為實貸實付。這一政策對確保信貸資金按規(guī)定用途支付使用并投向經(jīng)濟實體具有積極意義。但從目前農(nóng)發(fā)行中長期貸款的發(fā)放看，操作起來很困難。由于農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎設施項目的特殊性，放款與支付難以做到同步。
　　一方面，大部分項目融資和用款不是一個主體，一般都是政府融資平臺一次融資（貸款）然后匯劃給項目建設單位使用；另一方面部分項目建設期在２－３年，而且資金支付大部分是零散和小額的工程款、農(nóng)民拆遷補償或材料款等，因此，很難采取集中委托支付方式，做到貸款與支付同步。這也使得農(nóng)發(fā)行在貸款實際操作中面臨著兩難的尷尬：尊重現(xiàn)實則可能出現(xiàn)違規(guī)的風險；按規(guī)定辦事，貸款幾乎不可能發(fā)放。目前各級分行在操作中只能將貸款分解成５００萬元以下，根據(jù)企業(yè)實際需要分量發(fā)放，但也面臨著信貸計劃安排和資金調(diào)度難以銜接的問題。
　　為此，谷錫生建議國家有關方面能否針對農(nóng)發(fā)行貸款對象的特殊情況，適當調(diào)整政策要求，對非經(jīng)營性項目除了采購大型設備以外，采取自主支付的方式。