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| 2009-11-27 作者:本報記者 劉振冬 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 |
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日前，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》�！掇k法》規(guī)定，商業(yè)銀行投資入股保險公司的試點方案由監(jiān)管部門報請國務(wù)院批準(zhǔn)確定，且每家商業(yè)銀行只能投資一家保險公司。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，根據(jù)國務(wù)院確定的試點原則，為確保試點工作穩(wěn)步推進(jìn)，現(xiàn)階段商業(yè)銀行投資保險公司原則上應(yīng)選擇現(xiàn)有保險公司。
研究過此辦法的業(yè)內(nèi)專家稱，為防止銀行與所控股保險公司發(fā)生關(guān)聯(lián)交易，銀監(jiān)會設(shè)置了“苛刻”的條件。
自去年初監(jiān)管部門原則允許商業(yè)銀行持有保險公司股權(quán)并就此展開試點以來，截至目前，交通銀行入股中保康聯(lián)保險公司的方案已經(jīng)獲批。此外，還有工商銀行擬投資太平系保險公司，建設(shè)銀行投資幸福人壽，中國銀行投資恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽，北京銀行投資首創(chuàng)安泰人壽。
銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，制定并發(fā)布《辦法》，是為了指導(dǎo)和規(guī)范試點工作，防范試點過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險跨業(yè)傳遞，避免系統(tǒng)性風(fēng)險的出現(xiàn)。
這位負(fù)責(zé)人稱，在試點機(jī)構(gòu)的選擇和確定上，監(jiān)管部門從公司治理、財務(wù)實力、風(fēng)險管控以及并表管理能力等各方面進(jìn)行全方位考量。對于擬投資保險公司的商業(yè)銀行，要求其應(yīng)具備較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)，健全的內(nèi)部控制及并表管理制度，風(fēng)險管理有效，業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健，資本充足率在扣除擬投資額后應(yīng)符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
為了控制銀行入股保險公司后的關(guān)聯(lián)交易行為，《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關(guān)聯(lián)企業(yè)提供任何形式的表內(nèi)外授信。商業(yè)銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保的客戶提供授信。商業(yè)銀行不得直接或間接向其入股的保險公司出售其發(fā)行的次級債券。同時，商業(yè)銀行及其控制關(guān)聯(lián)方所發(fā)行的其他證券，其入股的保險公司直接或間接持有量不得超過該證券發(fā)行總量的10%。商業(yè)銀行及其控制關(guān)聯(lián)方承銷證券時，向其入股的保險公司出售額不得超過其承銷總額的10%。
商業(yè)銀行投資保險公司已經(jīng)醞釀兩年。2008年初，國務(wù)院原則同意銀行投資入股保險公司試點，試點范圍為3至4家。此后，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中國銀行和北京銀行向監(jiān)管層遞交了參股保險公司申請。不過在金融危機(jī)后，試點推進(jìn)一度放緩。
今年9月，銀行投資保險公司首單落在交行。中國保監(jiān)會公告，同意交通銀行收購中保康聯(lián)人壽保險51%股份申請，同時，同意中國銀行收購其香港子公司中銀集團(tuán)保險有限公司所持中銀保險有限公司全部股權(quán)，并增資。原則同意中國銀行通過中銀保險有限公司投資參股恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險有限公司，并按有關(guān)規(guī)定向中國保監(jiān)會提出行政許可申請。
據(jù)記者了解，目前進(jìn)行中的銀行投資保險公司試點大多采取控股形式，讓市場加劇了對關(guān)聯(lián)交易的擔(dān)憂。在中國銀行計劃投資恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的項目中，中行擬收購恒安標(biāo)準(zhǔn)50%的股權(quán)，由老股東標(biāo)準(zhǔn)人壽和泰達(dá)國際各自出讓25%的股份。
不過，建設(shè)銀行高級研究員趙慶明認(rèn)為，這方面的風(fēng)險不大�！霸谛掳l(fā)布的辦法中，監(jiān)管部門給擬投資保險的銀行設(shè)置了比較苛刻的條件，在雙方的關(guān)聯(lián)交易、業(yè)務(wù)交叉方面也有嚴(yán)格的限制，在授信、交叉持有債券方面也有諸多嚴(yán)格約束，可以說基本上已經(jīng)建立起了一道嚴(yán)格的‘防火墻’�！壁w慶明說，從現(xiàn)有的銀行系基金公司、金融租賃公司的運作看，關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險有限，畢竟銀行投資非銀行類金融公司的目的更多地在于交叉銷售、業(yè)務(wù)拓展。
目前，國內(nèi)金融企業(yè)綜合化經(jīng)營已經(jīng)蔚然成風(fēng)。在銀行參股保險公司以前，已經(jīng)有保險公司投資銀行的先例。其中，中國平安的綜合化經(jīng)營令同業(yè)羨慕。中國平安旗下?lián)碛衅桨脖ｋU、平安銀行、平安證券、平安信托、平安資產(chǎn)管理等。此前，中國銀行、中信集團(tuán)、光大集團(tuán)也已經(jīng)以金融控股集團(tuán)的形式完成了在銀行、證券、保險等多行業(yè)的布局。目前，國有大行和部分股份制銀行也開始布局基金、信托、金融租賃和保險等領(lǐng)域。
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