兩會(huì)上，部分代表委員認(rèn)為，我國農(nóng)村金融資源長期匱乏，存在著“三不”問題：農(nóng)村金融資金供給嚴(yán)重不足，金融產(chǎn)品創(chuàng)新嚴(yán)重不夠，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制不暢，這將對擴(kuò)大農(nóng)村市場需求形成掣肘。

農(nóng)村金融資金供給嚴(yán)重不足

　　根據(jù)國家開發(fā)銀行對農(nóng)村金融需求和供給的測算，如果不大量增加農(nóng)村金融供給，現(xiàn)在約為8000億元的供需缺口將持續(xù)擴(kuò)大，2010年將達(dá)到5.4萬億元，2015年將達(dá)到7.6萬億元。
　　“主要原因在于農(nóng)村金融制度存在內(nèi)生性缺陷�！睋�(jù)全國政協(xié)委員、福建省南平市人大常委會(huì)副主任簡少玉分析，商業(yè)銀行(主要是農(nóng)業(yè)銀行)在縣級以下的網(wǎng)點(diǎn)全面收縮，導(dǎo)致大量農(nóng)村資金因上存而外流，這種趨勢隨著商業(yè)銀行股份制改革正逐步加劇。
　　再者，農(nóng)村信用社出于政策規(guī)定和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需要，通過繳納存款準(zhǔn)備金、轉(zhuǎn)存中央銀行、購買國債和金融債券、向城市非農(nóng)部門放貸等方式，使得一部分資金流出農(nóng)村。
　　簡少玉建議，國家要盡快制定農(nóng)村金融服務(wù)法或農(nóng)村社區(qū)再投資法，加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督，使縣域內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)在保證資金安全的前提下，將一定比例的新增存款投放當(dāng)?shù)�，以保障“三農(nóng)”信貸資金投入。
　　二是建立農(nóng)村資金“回流”機(jī)制，拓寬農(nóng)村融資渠道，引導(dǎo)更多的社會(huì)資源流入縣域大市場。建議對一些貧困地區(qū)農(nóng)信社在業(yè)務(wù)范圍上允許突破分業(yè)經(jīng)營的限制，如可辦理農(nóng)村保險(xiǎn)、信托、租賃、代理基金、買賣債券和證券業(yè)務(wù)等，以增強(qiáng)“造血”功能，提高經(jīng)營效益，增強(qiáng)支農(nóng)實(shí)力。
　　“對金融機(jī)構(gòu)新增可用資金一定比例投向涉農(nóng)領(lǐng)域的給予減征營業(yè)稅、所得稅的稅收優(yōu)惠。”全國人大代表、全國人大財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任委員吳曉靈建議，除了針對銀行和信用社外，普惠制的農(nóng)村金融稅收政策，還應(yīng)針對其他對農(nóng)戶和小企業(yè)發(fā)放貸款的信貸機(jī)構(gòu)，包括銀行的全資貸款公司、社會(huì)資本投資的小額貸款公司等各類貸款零售機(jī)構(gòu)。
　　“如果這些機(jī)構(gòu)將資金的絕大部分，比如70%至80%貸給了農(nóng)戶和涉農(nóng)小企業(yè)，也應(yīng)享受稅收優(yōu)惠政策。”吳曉靈說。

金融產(chǎn)品創(chuàng)新嚴(yán)重不夠

　　農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)的要求正趨向多樣化，但農(nóng)村金融部門缺少服務(wù)上的創(chuàng)新，特別是在投資理財(cái)、咨詢、代理等方面基本上還是空白。
　　“關(guān)鍵在于當(dāng)前農(nóng)村金融缺少相關(guān)的服務(wù)配套�！比珖�人大代表、人民銀行濟(jì)南支行行長楊子強(qiáng)認(rèn)為，農(nóng)村金融服務(wù)不到位主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是農(nóng)村金融服務(wù)仍然比較單一，多數(shù)地區(qū)只有傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)；二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款條件苛刻，農(nóng)業(yè)大戶和中小企業(yè)缺乏可抵押資產(chǎn)；三是農(nóng)村金融服務(wù)成本偏高，個(gè)別農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款利率大幅上浮，甚至“一浮到頂”，達(dá)到人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的2至3倍。同時(shí)，農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)業(yè)大戶辦理抵押、擔(dān)保、評估等費(fèi)用較高。
　　簡少玉認(rèn)為，農(nóng)村信用社仍以小額農(nóng)貸為主，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以滿足國有糧棉收購資金為主，難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)自然生產(chǎn)周期、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化推進(jìn)和農(nóng)民各方面生產(chǎn)資金需求。
　　簡少玉建議，調(diào)整和完善小額信用貸款政策。根據(jù)農(nóng)戶的信用記錄，做好農(nóng)戶信用等級升、降級評定。對信譽(yù)好、無不良記錄的農(nóng)戶，要逐步提高授信額度，并在利率上優(yōu)惠，或少上浮。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制不暢

　　全國政協(xié)委員、中國人保集團(tuán)總裁吳焰認(rèn)為，近年來，政府對農(nóng)村小額信貸給予了稅收優(yōu)惠、貼息等政策，建議對與農(nóng)村小額信貸相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)給予更大比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，將貸款人意外傷害保險(xiǎn)納入財(cái)政補(bǔ)貼范圍。
　　民盟中央建議，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以財(cái)政支持。一是對投保農(nóng)民提供保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，提高農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購買力；二是對保險(xiǎn)公司提供費(fèi)用補(bǔ)貼，減輕專業(yè)保險(xiǎn)公司和商業(yè)保險(xiǎn)公司的費(fèi)用壓力，鼓勵(lì)其經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；三是建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以用于發(fā)生巨災(zāi)時(shí)的大額保險(xiǎn)賠付。
　　民盟中央在提案中指出，設(shè)立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)基金，確保巨災(zāi)發(fā)生時(shí)的巨額保險(xiǎn)賠付。一旦發(fā)生大的自然災(zāi)害，由國家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金賠付。可根據(jù)政府的財(cái)力，由中央和地方政府、有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司共同出資，也可向社會(huì)募捐。