為幫助區(qū)內(nèi)的約2萬家中小企業(yè)渡過難關(guān)，佛山市順德區(qū)投入財政資金5000萬元，為中小企業(yè)融資提供擔保。圖為工人在位于佛山順德的瑞德電子集團車間中工作。新華社記者 壯錦 攝

　　記者在珠三角廣州、東莞、佛山等地采訪了解到，隨著金融危機的擴散以及宏觀經(jīng)濟的調(diào)整，中小企業(yè)融資問題發(fā)生了新變化：銀行加大對中小企業(yè)的資金支持力度，一些銀行下達任務指標，完不成的“一票否決”；相反，部分企業(yè)卻由于經(jīng)營環(huán)境困難，停產(chǎn)、關(guān)閉情況加劇，進而拒絕銀行信貸，還出現(xiàn)企業(yè)故意逃廢債苗頭，社會信用風險在不斷增加。
　　專家認為，政府、銀行、企業(yè)三方應加強互動，建議有關(guān)部門列出需要支持的企業(yè)名單，對小企業(yè)信貸實行單獨管理，加大逃廢債的追討力度，加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)。

信用風險增加 部分企業(yè)“拒貸”

　　廣東省銀監(jiān)局有關(guān)人士說，2008年以來該局轄內(nèi)銀行機構(gòu)并不存在惜貸問題。相反，隨著金融危機對實體經(jīng)濟影響不斷增加，中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境進一步惡化，關(guān)閉、停產(chǎn)、歇業(yè)和外遷的中小企業(yè)不斷增多，信用風險也在不斷增加。一些銀行反映，部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶投資和擴大再生產(chǎn)意愿大幅下降，資金需求銳減，竟然出現(xiàn)企業(yè)“拒貸”現(xiàn)象。記者在調(diào)研中了解到，當前中小企業(yè)融資問題出現(xiàn)以下三種新情況：
　　——中小企業(yè)關(guān)閉情況加劇，部分企業(yè)出現(xiàn)“拒貸”現(xiàn)象。廣東省中小企業(yè)局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2008年前三季度廣東停產(chǎn)、歇業(yè)、關(guān)閉和轉(zhuǎn)移的企業(yè)7148戶，但進入10月后，全省中小企業(yè)各項經(jīng)濟指標急轉(zhuǎn)而下，關(guān)閉、停產(chǎn)、歇業(yè)和外遷的中小企業(yè)不斷增多，截至10月這個數(shù)字已升為15661家，一個月就翻了一倍。記者從廣東工行獲悉，由于經(jīng)營環(huán)境、投資環(huán)境和銷售環(huán)境的劇烈變化，部分優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶投資和擴大再生產(chǎn)意愿大幅下降，資金需求銳減。具體表現(xiàn)為：一是銀行已審批通過貸款但企業(yè)不愿意提款，二是企業(yè)提前歸還銀行未到期貸款，三是銀行擬審批但企業(yè)暫停申請貸款。據(jù)初步統(tǒng)計，僅2008年9-11月，廣東工行因上述三種情況無法投放的中小企業(yè)貸款合計約22億元。
　　——企業(yè)出現(xiàn)故意逃廢債苗頭，社會信用風險增加。工商銀行廣東省分行副行長楊南昌說，受國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢及內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境復雜多變等不利因素影響，大部分中小企業(yè)經(jīng)營成本升高，利潤下滑，中小企業(yè)信用風險的不確定因素也大幅增加，2008年9月以后個別企業(yè)甚至出現(xiàn)故意逃廢債務的行為，加大了銀行對存量中小企業(yè)貸款管理的難度，導致不良貸款余額有所上升，貸款風險加大。預計2009年中小企業(yè)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量仍會面臨較大的壓力，部分“兩頭在外”企業(yè)及出口外向型中小企業(yè)經(jīng)營狀況有可能繼續(xù)惡化，對商業(yè)銀行的風險控制能力提出更大考驗。
　　——融資渠道狹窄，內(nèi)生性融資不足。廣東省銀監(jiān)局有關(guān)人士說，據(jù)調(diào)查，東莞的小企業(yè)融資有90%以上都是通過銀行借貸。絕大多數(shù)小企業(yè)把銀行貸款當作獲取企業(yè)資金來源的主要形式甚至是唯一形式，很少利用協(xié)議投資、小額股權(quán)轉(zhuǎn)讓、融資租賃等其它融資渠道。如東莞某生產(chǎn)生物制品的科技型小企業(yè)，員工43人，租用廠房，產(chǎn)品年銷售量200-300噸，日前該公司計劃投資一項50萬元設(shè)備改建項目，但未能通過中介公司采取設(shè)備租賃或者通過分散部分公司股權(quán)、吸引當?shù)馗挥噘Y本加入等方式來解決融資緊張問題。

中小企業(yè)有“一技之長”易獲資金支持

　　金融危機的沖擊給眾多行業(yè)帶來了沖擊，最直接的影響就是訂單下降，企業(yè)經(jīng)營變得困難。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些具有“一技之長”的中小企業(yè)，更容易獲得銀行或其他機構(gòu)的資金支持。佛山市一家粘膠制品企業(yè)負責人朱先生說，2008年10月是經(jīng)營上的拐點，近期1/3的產(chǎn)能已經(jīng)停工，工人提前放假。令人意想不到的是，美國金融危機后當?shù)爻苑奖忝娴娜硕嗔�，急需配套的塑料制品。近期企業(yè)及時拿到工行的一筆貸款，新設(shè)了一條方便面配套塑料制品的生產(chǎn)線，如今成為企業(yè)的主要支撐點。
　　一些企業(yè)在危機中尋覓機遇，在新興行業(yè)中占據(jù)領(lǐng)先地位，它們同樣容易受到銀行或其他機構(gòu)的青睞。東莞勤上光電股份有限公司董事長李旭亮說，其實企業(yè)整體環(huán)境經(jīng)營困難從兩三年前就開始了。受原材料漲價、人民幣升值、國際需求下降等因素影響，一些中小企業(yè)現(xiàn)金流和生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大困難，不少中小企業(yè)已經(jīng)倒閉。勤上光電居安思危，從2004年開始從傳統(tǒng)照明向半導體照明升級。目前勤上光電成為中國半導體照明國家標準及地方標準制訂承擔單位，在行業(yè)引領(lǐng)綠色照明產(chǎn)業(yè)發(fā)展標準與潮流，企業(yè)在2008年反而逆市得到跨越式發(fā)展，2008年底接到3億多元的訂單，得到了中外很多風險投資機構(gòu)和銀行資金的青睞。
　　工商銀行廣東省分行副行長楊南昌認為，中小企業(yè)業(yè)務將成為銀行競爭的焦點之一。如果說大企業(yè)是銀行業(yè)務的骨架，那么中小企業(yè)就是銀行業(yè)務的血肉，銀行同樣需要尋找優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)客戶。加大對中小企業(yè)的資金支持力度，不能單給授信額度，那是干飯，有用但解不了近渴；關(guān)鍵要看累計貸款、看貸款余額是多少，這些數(shù)字雖然小于動輒百億千億元的授信額度，但這些是“稀飯”，是可以救命的。為推動中小企業(yè)貸款的發(fā)放，省行專門服務中小企業(yè)的公司業(yè)務二部掛點地市分行進行督導，幫助解決業(yè)務發(fā)展中遇到的問題，同時對相關(guān)負責人實行“一票否決”的考核方案，只要沒完成中小企業(yè)貸款任務，年度考核將遭到否決。

建議對中小企業(yè)貸款給予單項管理

　　多位接受記者采訪的政府官員、銀行業(yè)內(nèi)人士、企業(yè)負責人認為，當前的形勢下，要突破中小企業(yè)融資瓶頸，幫助中小企業(yè)闖過難關(guān)，必須有創(chuàng)新的氣魄，政銀企形成合力，在中小企業(yè)信貸管理、風險防范、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面探索出一條適合國情的新路。
　　首先，加大對小企業(yè)或銀行機構(gòu)的財稅政策扶持力度，對中小企業(yè)貸款進行單獨管理。廣東銀監(jiān)局有關(guān)人士說，小企業(yè)與大企業(yè)相比，銀行發(fā)放貸款面臨較高的成本和風險。建議對中小企業(yè)貸款給予單項管理，在不良貸款核銷方面給予更加靈活的政策。對給小企業(yè)授信的銀行，應予以減免2年營業(yè)稅的優(yōu)惠政策，減輕銀行的運營成本和風險壓力；對優(yōu)勢企業(yè)購并劣勢小企業(yè)實行減免一切稅費的優(yōu)惠政策，或?qū)Ξa(chǎn)生的交易稅先征后退。
　　其次，銀企應加強互動，銀行可建立信用“紅名單”，主動幫助企業(yè)“危中尋機”共闖難關(guān)。專家認為，在當前嚴峻的宏觀經(jīng)濟形勢下，一些主動拒絕銀行信貸的企業(yè)，反而是理性發(fā)展、主動收縮的好企業(yè)，應該成為銀行的長期優(yōu)良客戶。這些企業(yè)短期內(nèi)沒有投資意愿，但是可以適當為這些企業(yè)提供一定的授信額度，讓企業(yè)在需要時直接轉(zhuǎn)化為資金貸款。與一些逃廢債的企業(yè)相比，這些企業(yè)信用記錄優(yōu)良可進入信用“紅名單”，在以后銀行進行信貸審批時應可享受一定的優(yōu)惠，或者可以進入貸款綠色通道縮短審批時間。此外，銀行也可利用目前并購貸款放開之際，與企業(yè)加強互動，資源共享，支持企業(yè)“‘�！�中尋‘機’”進行產(chǎn)業(yè)鏈并購，為有實力的企業(yè)提供并購貸款，與企業(yè)共闖難關(guān)，共同發(fā)展。