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| [年終報(bào)道]銀行業(yè)：從捂緊袋子到放開口子 |
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| 2008-12-26 本報(bào)記者:劉振冬 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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廣東省東莞市信貸政策的變化可謂今年金融政策變化的一個(gè)縮影。因宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)突變，商業(yè)銀行上半年是捂緊錢袋子——收縮，下半年是放開口子——支持。
“做慣了大客戶、大項(xiàng)目，一開始對(duì)小企業(yè)還真有點(diǎn)看不上眼，但現(xiàn)在中小企業(yè)成了分行重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)對(duì)象。”建行東莞分行行長(zhǎng)李洪茂剛剛組織了一場(chǎng)“中小企業(yè)融資推介會(huì)”，他還拉來(lái)廣東省分行的行長(zhǎng)和東莞市的常務(wù)副市長(zhǎng)捧場(chǎng)。就在推介會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)，東莞建行和當(dāng)?shù)?4家企業(yè)簽訂了借款合同，簽約金額累計(jì)達(dá)到2.6億元。
推介會(huì)上，李洪茂給當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)家們吃了顆定心丸。他告訴這些參會(huì)的代表，廣東省建行表態(tài)，對(duì)東莞建行的小企業(yè)貸款投放不進(jìn)行規(guī)�？刂�，只要是好企業(yè)有多少做多少，要借此“東風(fēng)”把中小企業(yè)業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)。凡屬金額在2400萬(wàn)元以內(nèi)的中小企業(yè)貸款，東莞建行都可以自行審批，無(wú)需上報(bào)省行。
“我們特地舉辦這次中小企業(yè)融資推介會(huì)，現(xiàn)場(chǎng)與中小企業(yè)貸款客戶簽訂借款合同，向廣大有需求的客戶介紹建行的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)品種、辦理?xiàng)l件與流程，就是希望以實(shí)際行動(dòng)表明東莞建行有意愿、有能力與政府、企業(yè)攜手共克時(shí)艱。”李洪茂說(shuō)。
“直到下半年，信貸投放才逐漸放松”李洪茂說(shuō)，這是因?yàn)椋谥醒胍幌盗兄С纸?jīng)濟(jì)發(fā)展措施的出臺(tái)后，東莞市也出臺(tái)了多項(xiàng)支持中小企業(yè)的措施，其中一項(xiàng)就是融資支持計(jì)劃，當(dāng)?shù)赜?105家制造業(yè)企業(yè)進(jìn)入了首批支持名錄，這些企業(yè)一下子成了銀行的“香餑餑”。
“登上融資支持計(jì)劃名錄的3000多家企業(yè)不但為銀行放貸劃定了基本的選擇范圍，還幫助金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保公司降低了風(fēng)險(xiǎn)�！崩詈槊硎�，東莞的民營(yíng)企業(yè)有很強(qiáng)的根植性，很好的成長(zhǎng)潛力，再有加上府背后的信用支持，銀行有意愿為他們提供支持。
讓李洪茂放心的是，在東莞的融資支持計(jì)劃中，政府為銀行解決了信用之憂。根據(jù)東莞市的融資支持計(jì)劃，對(duì)銀行直接向企業(yè)發(fā)放的貸款，東莞市財(cái)政專門撥出貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，若貸款發(fā)生損失財(cái)政將予以補(bǔ)償。若擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)擔(dān)保發(fā)生代償損失，財(cái)政也將從專項(xiàng)提取的貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金中給予補(bǔ)償。
有了政府信用的支撐，當(dāng)?shù)劂y行系統(tǒng)的放貸積極性一下被提了起來(lái)。東莞建行匯總了10多個(gè)行業(yè)的300多家重點(diǎn)支持客戶名單，截至11月底，該行累計(jì)新投放中小企業(yè)貸款30億元，貸款余額達(dá)60億元。東莞中行制定了明后兩年重點(diǎn)中小工業(yè)企業(yè)和加工貿(mào)易企業(yè)貸款增量計(jì)劃，預(yù)計(jì)2009年將對(duì)重點(diǎn)中小企業(yè)新增投放30億元貸款。農(nóng)行東莞分行今年也新增貸款27億元，其中大部分發(fā)放給了中小企業(yè)。東莞銀行也制定了《中小企業(yè)業(yè)務(wù)三年發(fā)展規(guī)劃》，預(yù)計(jì)在三年內(nèi)會(huì)增加中小企業(yè)信貸規(guī)模30億元至50億元。
對(duì)于明年的業(yè)務(wù)，東莞建行也開始提前下手早做準(zhǔn)備。李洪茂說(shuō)，省建行已經(jīng)和東莞市簽署一個(gè)授信額度600億元的“政銀企”戰(zhàn)略合作。在未來(lái)3年內(nèi)，建行將向東莞提供600億元的貸支持，其中100億元將用于支持中小企業(yè)發(fā)展。
但就在上半年，東莞的信貸環(huán)境還遠(yuǎn)沒(méi)這么好。美國(guó)經(jīng)濟(jì)一冷，東莞的機(jī)器也都轉(zhuǎn)得慢了下來(lái)。東莞是珠三角地區(qū)典型的外向型經(jīng)濟(jì)，當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)產(chǎn)值占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值的九成以上，加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè)以電子信息、紡織服裝、家具、玩具、造紙及紙制品業(yè)等為主。
“受金融危機(jī)的影響，東莞不少企業(yè)業(yè)務(wù)萎縮，甚至陷入了經(jīng)營(yíng)困境，這直接影響了當(dāng)?shù)劂y行的信貸投放�！崩詈槊f(shuō)，東莞至少九成以上的企業(yè)都是中小企業(yè)。面對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，不少企業(yè)都經(jīng)受了前所未有的考驗(yàn)。
自今年年中開始，美國(guó)的次債危機(jī)逐漸衍化成一場(chǎng)波及全球的金融危機(jī)，這場(chǎng)危機(jī)也從虛擬經(jīng)濟(jì)部門擴(kuò)散進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)也明顯感到寒意。為了應(yīng)對(duì)這種變化，實(shí)施僅數(shù)月的“適度從緊”的貨幣政策也逐漸放松。自今年9月份，人民銀行在3個(gè)月時(shí)間內(nèi)4次下調(diào)利率，3次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。中央提出了適度寬松的貨幣政策，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的九項(xiàng)金融措施，又進(jìn)一步細(xì)化出臺(tái)了金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三十條意見。
“對(duì)銀行來(lái)講，保增長(zhǎng)是一個(gè)大局，如果純粹基于風(fēng)險(xiǎn)而畏縮不前的話，就會(huì)使經(jīng)濟(jì)下滑的問(wèn)題變得更嚴(yán)重，最后受危害的也自然包括銀行業(yè)。所以對(duì)銀行來(lái)講，也需要擴(kuò)大信貸投放，在保增長(zhǎng)的同時(shí)才能保住自己。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō)。
在央行不斷放松銀根的同時(shí)，如何讓這些資金真正成為支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“燃油”。不少專家認(rèn)為，在一個(gè)下行的經(jīng)濟(jì)周期中，貨幣政策對(duì)于支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)往往是獨(dú)木難支。如果沒(méi)有相應(yīng)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策的配套支持，適度寬松的貨幣政策提供的流動(dòng)性，只可能在銀行間債券市場(chǎng)轉(zhuǎn)悠，而不會(huì)進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。
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