山東省大型工業(yè)企業(yè)數(shù)量多年來位居全國首位，在經(jīng)濟學(xué)界有“群象經(jīng)濟”之稱。而山東大企業(yè)集團客戶授信業(yè)務(wù)占銀行機構(gòu)總授信的比重超過50%，一旦其中任何一家大型集團客戶授信出現(xiàn)問題，對整個系統(tǒng)都可能造成嚴重的沖擊。
　　近年來，山東在防范和化解大集團客戶信貸風險的過程中，除組織銀行對類似江泉集團這樣的亞健康企業(yè)實施“貸款俱樂部”救助外，還進行了三種同樣需要銀行“抱團行動”的探索：即對發(fā)生債務(wù)危機企業(yè)組織“債權(quán)團”聯(lián)合維權(quán)，對存量大額貸款組建“銀團授信俱樂部”、對新建項目則組織“銀團貸款”。

“債權(quán)團”：采取共同手段 保全銀行債權(quán)

　　銀行授信后，最擔心的是大型集團客戶 “資金鏈”斷裂。2004年以來，山東曾出現(xiàn)過三起影響較大的大企業(yè)客戶金融債務(wù)危機事件。其中，聊城“雙力集團”涉及債權(quán)行13家、債務(wù)金額25億元；濰坊“新立克”涉及債權(quán)行7家、債務(wù)金額33億元；淄博“萬杰集團”涉及債權(quán)行17家、金融債務(wù)31億元。
　　危機出現(xiàn)后，各債權(quán)行紛紛采取各種財產(chǎn)保全和司法追討措施，盡可能減少損失。但是，各行組織無序、爭相維權(quán)的行為，往往會損害銀行業(yè)整體利益。
　　山東銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)這一情況后，從維護市場秩序、化解不良貸款和維護銀企長遠發(fā)展出發(fā)，組織銀行成立“債權(quán)團”共同維護債權(quán)，防范逃廢債務(wù)。
　　“債權(quán)團”由銀行業(yè)協(xié)會組織協(xié)調(diào)一家債權(quán)銀行作為牽頭行，其他債權(quán)銀行作為成員行，主要職責是協(xié)調(diào)各成員行對債務(wù)企業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)債權(quán)處置的行動和立場，在企業(yè)出現(xiàn)逃廢銀行債務(wù)等情況時，共同采取相應(yīng)的法律、經(jīng)濟等手段，依法保全金融債權(quán)。通過“債權(quán)團”的有效組織協(xié)調(diào)，目前這三起事件都得到了化解，較好地促成了債務(wù)清收和企業(yè)重組自救。

“銀團授信俱樂部”：統(tǒng)一授信總額　防范過度授信

　　山東銀監(jiān)局轄區(qū)目前已經(jīng)形成的32家20億元以上的超大客戶授信，單戶大客戶平均授信額度、平均貸款余額、大客戶貸款余額占比均超過審慎監(jiān)管要求，潛在風險放大，近年來不良余額、不良率“雙升”，發(fā)生不良記錄的客戶數(shù)量時有增加。
　　為分散和化解大額授信集中風險，形成有效風險防控合力，山東銀監(jiān)局協(xié)調(diào)各參與行成立了緊密型或松散型銀團性授信俱樂部，重點針對一批授信超百億的特大型集團客戶。
　　授信俱樂部成員行在確定授信基數(shù)和相應(yīng)份額比例的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)授信總額統(tǒng)一按照份額比例安排融資，從而建立起同舟共濟、利益與風險共擔的新型銀企合作關(guān)系。
　　截至今年6月末，山東轄區(qū)已明確6家授信金額最大的銀行作為牽頭行成功簽約。涉及山東11家債權(quán)行、貸款總額650億元的山東魯能集團授信銀行俱樂部已經(jīng)成功運作；濟鋼、萊鋼整合后的山東第二大集團客戶——“山東鋼鐵集團”和授信余額110多億元的日照港等一批超大型集團客戶，也已步入第二批銀團性授信俱樂部軌道。

“銀團貸款”：加強信息共享　分散大額風險

　　在國家推進結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的過程中，一批生態(tài)環(huán)保型新建項目紛紛上馬，成為銀行爭相發(fā)放信貸的對象。為防止新建項目一哄而上，形成惡性競爭或新的授信集中風險，山東銀監(jiān)局要求，凡新建項目融資授信超過20億元的，原則上都要組織銀團貸款。
　　2005年國家批準的費縣電廠建設(shè)項目，涉及資金投入42億元。在各銀行爭相伸出授信“橄欖枝”的情況下，山東銀監(jiān)局通過多次與銀行和企業(yè)雙向溝通協(xié)調(diào)，最終促成了山東境內(nèi)第一個銀團項目貸款，從而引導(dǎo)了以后各銀團項目的成立。
　　截至今年6月末，山東銀監(jiān)局轄區(qū)已成功促成“海陽核電項目一期工程”、“德商高速”、“膠東調(diào)水”等新建銀團貸款項目10個，授信額度500多億元。