償付能力不足、投資型業(yè)務(wù)增長過快、市場(chǎng)秩序不規(guī)范、誠信建設(shè)滯后……盡管今年上半年以來保險(xiǎn)業(yè)保持了快速穩(wěn)定發(fā)展,但在現(xiàn)實(shí)中還是存在著上述的諸多風(fēng)險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)主席吳定富在15日召開的全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上表示,保監(jiān)會(huì)將設(shè)立稽查局等機(jī)構(gòu)加大對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)違法違紀(jì)行為的查處力度。
部分保險(xiǎn)公司償付能力嚴(yán)重不足
“目前部分公司存在償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)初步測(cè)算,截至6月底償付能力不足的保險(xiǎn)公司為12家,比年初增加2家,其中個(gè)別公司償付能力嚴(yán)重不足!眳嵌ǜ辉跁(huì)上指出,除了受股票市場(chǎng)不斷走低的影響外,關(guān)鍵原因在于部分公司發(fā)展模式的粗放及投資風(fēng)險(xiǎn)的加大。 吳定富表示,一些公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理,盈利能力不強(qiáng)甚至長期虧損,主要依賴股東增資或發(fā)行次級(jí)債維持償付能力。同時(shí)部分公司的治理結(jié)構(gòu)存在缺陷,沒有建立有效的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,經(jīng)營中的短期行為比較突出;此外,部分保險(xiǎn)公司對(duì)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)沒有足夠的認(rèn)識(shí),出現(xiàn)了強(qiáng)烈的投資沖動(dòng),超范圍、超比例投資以及不規(guī)范關(guān)聯(lián)投資時(shí)有發(fā)生。 “對(duì)此,保監(jiān)會(huì)將按照分類監(jiān)管的原則,區(qū)分不同公司的情況,采取相應(yīng)的措施!眳嵌ǜ槐硎荆热鐚(duì)于改善償付能力不積極、措施不力,造成償付能力長期不足的公司,保監(jiān)會(huì)擬采取限制業(yè)務(wù)、限制分支機(jī)構(gòu)批設(shè)、限制向股東分紅、限制高管薪酬、限制資金運(yùn)用渠道、調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員等方式,責(zé)令其采取有效措施改善償付能力。 而對(duì)于那些償付能力嚴(yán)重不足甚至影響正常運(yùn)轉(zhuǎn)的公司,吳定富表示,保監(jiān)會(huì)提出要加大監(jiān)控力度,特別是加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)金流的監(jiān)控,以及費(fèi)率執(zhí)行情況和數(shù)據(jù)真實(shí)性的監(jiān)督檢查;對(duì)個(gè)別現(xiàn)金流困難的公司,要制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案,及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。
投資型業(yè)務(wù)過快增長風(fēng)險(xiǎn)大
“今年1至6月,投資型產(chǎn)品占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的比重為79%,比去年提高了9個(gè)百分點(diǎn),不少公司甚至開始在農(nóng)村地區(qū)銷售投連險(xiǎn)等產(chǎn)品!眳嵌ǜ恢赋,這種投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高速增長,使得業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的風(fēng)險(xiǎn)日益突出,并會(huì)給行業(yè)帶來很多不利影響。一是弱化了保險(xiǎn)的保障功能,不利于提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力。二是容易引起業(yè)務(wù)大起大落,使保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債匹配的難度加大,不利于行業(yè)持續(xù)發(fā)展。三是一些公司將手續(xù)費(fèi)和回報(bào)率作為競(jìng)爭的主要手段,可能會(huì)產(chǎn)生費(fèi)差損和利差損風(fēng)險(xiǎn)。四是銷售誤導(dǎo)的問題比較突出,有可能引發(fā)大面積退保的風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)此,吳定富表示,保監(jiān)會(huì)一定要堅(jiān)持多管齊下,在精算制度、條款費(fèi)率管理、銷售資格、銷售區(qū)域、償付能力要求、投資渠道等方面研究制定相應(yīng)對(duì)策。要密切關(guān)注壽險(xiǎn)公司分紅特儲(chǔ)、萬能平滑準(zhǔn)備金提存的動(dòng)態(tài)情況,深入研究分析各公司的精算報(bào)告和償付能力報(bào)告。同時(shí),要求壽險(xiǎn)公司密切關(guān)注各類業(yè)務(wù)的退保情況和滿期給付高峰應(yīng)對(duì)情況,提前做好有針對(duì)性的防范措施。
保監(jiān)會(huì)將增設(shè)稽查局等機(jī)構(gòu)
除此之外,國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)還存在著產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、公司治理不完善和內(nèi)控不嚴(yán),以及外部環(huán)境變化帶來的一系列新風(fēng)險(xiǎn),需要引起業(yè)界和監(jiān)管層的高度重視。對(duì)此,吳定富表示,保險(xiǎn)行業(yè)和監(jiān)管層都要樹立科學(xué)的監(jiān)管觀念,把保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益作為保險(xiǎn)監(jiān)管的根本目的,逐步改變主要依靠行政手段對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行管制的做法,更多地運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管,比如運(yùn)用更嚴(yán)格的精算、償付能力標(biāo)準(zhǔn),以提高投資型產(chǎn)品的市場(chǎng)門檻,遏制其脫離實(shí)際的高比例增長等。 為加大對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)這些違法違紀(jì)行為的查處力度,會(huì)議披露,保監(jiān)會(huì)將通過優(yōu)化整合部分現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管資源,設(shè)立稽查局和培訓(xùn)中心,并將設(shè)立稽查委員會(huì)、償付能力監(jiān)管委員會(huì)、行政處罰委員會(huì)、教育培訓(xùn)委員會(huì)四個(gè)非常設(shè)機(jī)構(gòu)!斑@主要是為了加大對(duì)違法違規(guī)行為的查處力度,加強(qiáng)監(jiān)管干部和高管人員的教育培訓(xùn)工作,以不斷完善監(jiān)管體制、提高科學(xué)監(jiān)管的水平,以提高監(jiān)管能力為重點(diǎn),優(yōu)化保險(xiǎn)監(jiān)管部門資源培植,努力形成監(jiān)管合力,不斷提高監(jiān)管效能!眳嵌ǜ徽f。 |