運(yùn)營(yíng)成本高融資難 小額貸款扶持政策急需完善
    2008-07-11    本報(bào)記者:任會(huì)斌 江威    來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
  長(zhǎng)期以來(lái),中小企業(yè)、個(gè)體戶貸款難,嚴(yán)重掣肘我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。記者近期在內(nèi)蒙古自治區(qū)包頭、鄂爾多斯等地采訪時(shí)了解到,部分銀行和小額貸款試點(diǎn)公司辦理的小額貸款受到極大歡迎,但目前,辦理小額貸款也面臨著運(yùn)營(yíng)成本高、融資難等問(wèn)題,急需扶持。
  包頭市民王連威已下崗12年,2000年租下一間店面銷售文具。據(jù)他介紹,文具利薄,掙錢全靠銷量,因此每次購(gòu)貨都愁貨款!叭ツ瓿趼(tīng)說(shuō)有微小貸款,就去試了試,很快就拿到了3萬(wàn)元!
  如今王連威已獲得貸款3次、總額11萬(wàn)元,預(yù)計(jì)今年9月還將申請(qǐng)。他的可心文具店也已成為“樂(lè)普升”品牌的代理商,銷售著200多種產(chǎn)品,資本已超過(guò)30萬(wàn)元。
  鄂爾多斯市小企業(yè)主張三厚開(kāi)的凈化廠為了發(fā)展,急需資金。向建設(shè)銀行鄂爾多斯支行提出申請(qǐng)后,很快獲批80萬(wàn)元的個(gè)人助業(yè)貸款。他欣喜地說(shuō):“以前辦貸款,低三下四地拜菩薩也辦不上,有了小額貸款才真正方便了!
  打印室、獸藥鋪、服裝店、小超市、種植養(yǎng)殖戶、五金雜貨鋪……小額貸款是信貸的“另類”。內(nèi)蒙古包商銀行微小貸款信貸員王瑞琴告訴記者,只要資金收支穩(wěn)定,一般都能貸款。有時(shí)為了幾千元貸款,信貸員可能要去田間查樹(shù)苗,去棚圈數(shù)豬羊。
  記者了解到,2005年11月起,內(nèi)蒙古包商銀行開(kāi)始嘗試辦理微貸款業(yè)務(wù),額度區(qū)間為0.3萬(wàn)元至100萬(wàn)元,當(dāng)年12月1日,才放出首筆金額僅1.5萬(wàn)元的貸款。信貸部副部長(zhǎng)高永剛介紹說(shuō),至今年一季度末,微貸款項(xiàng)目已累計(jì)放貸5.05億元,支持了近9000家小企業(yè)、個(gè)體戶,均為擔(dān)保貸款。
  作為全國(guó)5個(gè)商業(yè)性小額貸款試點(diǎn)地區(qū),內(nèi)蒙古還批準(zhǔn)設(shè)立了鄂爾多斯融豐小額貸款有限責(zé)任公司,這是目前內(nèi)蒙古唯一的一家小額貸款公司。據(jù)經(jīng)理助理白秀梅介紹,公司放貸期限為3個(gè)月至1年,最快1天即可辦理完畢,目前單筆貸款平均金額在10萬(wàn)元左右。經(jīng)過(guò)一年半的發(fā)展,目前公司的客戶已超過(guò)1000家,去年放貸額達(dá)1.4億元。
  與指責(zé)小企業(yè)、個(gè)體戶信用差的論調(diào)不同的是,小額貸款的還貸率極高。記者采訪獲悉,目前融豐公司的不良貸款率為0,內(nèi)蒙古包商銀行啟動(dòng)微小貸款業(yè)務(wù)以來(lái),逾期貸款率也低于0.2%。
  隨著我國(guó)小額貸款實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累,目前,嘗試放小額貸款的金融機(jī)構(gòu)逐步增加。目前,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、建設(shè)銀行等銀行在內(nèi)蒙古的分行都在努力涉足小額貸款業(yè)務(wù)。
  但是,對(duì)小額貸款的發(fā)展,現(xiàn)有涉足小額貸款的金融機(jī)構(gòu),以及部分小企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)牧民呼吁國(guó)家加強(qiáng)政策扶持。
  第一, 建議給予稅收優(yōu)惠。小額貸款單筆金額小,筆數(shù)多,區(qū)域性強(qiáng),要求經(jīng)營(yíng)人員多。目前,包商銀行的微貸款發(fā)放額剛突破4億元,微貸款部的工作人員已從4人增至160多人,由此成為包商銀行業(yè)務(wù)額最小、人數(shù)最多的部門,工資支出已占微小貸款業(yè)務(wù)成本的63%左右。
  包商銀行微小企業(yè)信貸部副部長(zhǎng)高永剛建議說(shuō),從現(xiàn)有的實(shí)踐看,小額貸款屬勞動(dòng)密集型金融服務(wù),人力成本高,這也是商業(yè)銀行普遍不愿發(fā)放小額貸款的原因之一,建議國(guó)家能給予一定的營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人所得稅優(yōu)惠,降低成本壓力。
  第二, 對(duì)業(yè)務(wù)初期的虧損實(shí)施補(bǔ)貼。包商銀行試辦小額貸款后,至2007年第一季度凈虧損58萬(wàn)多元,隨后才贏利。高永剛分析說(shuō),一個(gè)微小貸款項(xiàng)目從啟動(dòng)到走上良性發(fā)展軌道,預(yù)計(jì)需5年左右的時(shí)間。
  融豐小額貸款有限責(zé)任公司成立后,當(dāng)年就虧損20萬(wàn)元,隨后才逐漸實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。白秀梅呼吁說(shuō),由于小額貸款機(jī)構(gòu)剛起步時(shí)大多虧損,希望政府在初期能通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼、再貸款貼息、減稅等方式,給予一定的支持,使小額貸款機(jī)構(gòu)能實(shí)現(xiàn)保本經(jīng)營(yíng)。
  第三, 簡(jiǎn)化不良貸款核銷程序,降低核銷成本,提高效率。包商銀行董事長(zhǎng)李鎮(zhèn)西分析說(shuō),按照規(guī)定,目前我國(guó)銀行無(wú)核銷不良貸款的自主權(quán),不管金額大小,只要核銷不良貸款,都必須上報(bào)至財(cái)政部審批,成本高。
  相比之下,小額貸款利潤(rùn)薄,按這一程序操作,核銷一筆不良貸款的時(shí)間、經(jīng)濟(jì)成本過(guò)大,建議國(guó)家能給予微小貸款機(jī)構(gòu)一定的核銷自主權(quán),或采用更簡(jiǎn)潔、靈活的審批、核銷方式。
  第四, 建議國(guó)家和地方政府增加資金投入,牽頭設(shè)立小額貸款扶持基金,對(duì)申請(qǐng)小額貸款的中小企業(yè)、個(gè)體戶、農(nóng)牧民提供貼息、擔(dān)保等扶持政策。
  相關(guān)稿件
· 重慶銀行將推出50萬(wàn)以下免抵押"微型貸款" 2008-07-10
· 美貸款巨頭股價(jià)重挫抄底為時(shí)過(guò)早 2008-07-09
· 北京銀行家問(wèn)卷調(diào)查:貸款逾期客戶數(shù)增加 2008-07-09
· 確保農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模不低于去年 2008-07-08
· 銀行發(fā)力個(gè)人無(wú)抵押貸款 2008-07-03