瑞安市農(nóng)業(yè)合作銀行的工作人員為農(nóng)戶(hù)辦理貸款手續(xù)，首批12戶(hù)低收入農(nóng)戶(hù)得到了23.8萬(wàn)元的無(wú)息創(chuàng)業(yè)貸款。（資料照片）

　　如何解決貧困農(nóng)民融資難，貧困地區(qū)一直苦無(wú)良策。近年寧夏回族自治區(qū)在部分貧困鄉(xiāng)村探索建立村級(jí)發(fā)展互助資金，各級(jí)財(cái)政先期無(wú)償注入資本金，通過(guò)農(nóng)戶(hù)自愿入股方式吸收聚集民間資本，以小額信貸方式有償發(fā)放，既緩解了貧困農(nóng)戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)資金短缺的問(wèn)題，又創(chuàng)新了財(cái)政扶貧資金的使用和管理方式。
　　寧夏扶貧辦副主任馬崇林向記者算了一筆賬，農(nóng)民使用互助資金需支付占用費(fèi)，支付率低于同期農(nóng)村信用社小額支農(nóng)貸款利率。年終決算，占用費(fèi)收入的40%滾入本金，60%用于分紅和提取管理費(fèi)用。如果能夠形成良性循環(huán)，可以利用的資金將會(huì)越來(lái)越多，互助金也將成為更多貧困農(nóng)民的“草根銀行”。

村里建立互助金，農(nóng)民融資叫得應(yīng)

　　“村里建立互助資金，就好像俺們農(nóng)民自己辦起了銀行！”固原市原州區(qū)官?gòu)d鄉(xiāng)劉店村農(nóng)民馬存英說(shuō)。去年他借用3000元互助資金買(mǎi)了頭牛，喂養(yǎng)到秋天出售后，凈賺1580元，能頂上正常年景當(dāng)?shù)?0多畝旱地小麥的收入。
　　劉店村是寧夏首批互助資金試點(diǎn)貧困村之一。經(jīng)過(guò)多年扶貧開(kāi)發(fā)，盡管道路等基礎(chǔ)設(shè)施明顯改善，可是由于十年九旱、土地貧瘠，多數(shù)村民的生活依然不寬裕。前些年，大伙試圖發(fā)展育肥牛羊來(lái)避災(zāi)增收，卻苦于缺乏啟動(dòng)資金無(wú)法實(shí)現(xiàn)。2006年12月，村里的互助資金開(kāi)始放款，到現(xiàn)在已經(jīng)有一半以上的農(nóng)戶(hù)靠此解了燃眉之急。
　　作為全國(guó)第一批試點(diǎn)省區(qū)，2006年寧夏先在10個(gè)貧困村試點(diǎn)建立發(fā)展互助資金，每個(gè)村國(guó)家和自治區(qū)財(cái)政支持資金20萬(wàn)元。第一輪互助資金借款使用期結(jié)束后，經(jīng)相關(guān)部門(mén)測(cè)算，通過(guò)扶持每個(gè)試點(diǎn)村可為貧困農(nóng)戶(hù)帶來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性收入40多萬(wàn)元。
　　記者從寧夏扶貧辦了解到，目前這個(gè)自治區(qū)已經(jīng)在50個(gè)貧困村建立了發(fā)展互助資金，試點(diǎn)財(cái)政資金投入總量達(dá)1000萬(wàn)元。按照政府和村民6：4的資金捆綁規(guī)則測(cè)算，每個(gè)試點(diǎn)村平均擁有了33.33萬(wàn)元發(fā)展基金。

無(wú)償投入變有償，合作入股滾動(dòng)用

　　寧夏現(xiàn)行的互助資金均以小額信貸方式向本村農(nóng)戶(hù)有償發(fā)放，周轉(zhuǎn)使用、滾動(dòng)發(fā)展。就資金試點(diǎn)產(chǎn)生的實(shí)際效果而言，這種為窮人“雪中送炭”的農(nóng)村融資新模式，不僅有效緩解了貧困村普遍面臨的貸款難問(wèn)題，還顯著增強(qiáng)了貧困農(nóng)民的信用意識(shí)，提高了財(cái)政扶貧資金的使用效率。
　　寧夏貧困村互助資金試點(diǎn)采取由政府配股、農(nóng)戶(hù)自愿入股為主的籌資方式，廣泛吸收聚集民間資本。農(nóng)戶(hù)加入互助資金需要認(rèn)購(gòu)每股千元的股金，政府配股600元，自己出資400元；絕對(duì)貧困農(nóng)戶(hù)參加互助資金，政府在配股基礎(chǔ)上贈(zèng)股200元，自己只出資200元。農(nóng)戶(hù)申請(qǐng)借用必須找?guī)讘?hù)信譽(yù)較好的家庭組成擔(dān)保小組，如果逾期欠款不還，擔(dān)保戶(hù)連帶受責(zé)。
　　固原市原州區(qū)最早試點(diǎn)的甘城、磚窖、劉店三個(gè)村，在第一輪互助資金借款期共發(fā)展股民247戶(hù)，累計(jì)發(fā)放種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)小額貸款73.88萬(wàn)元。10個(gè)月借款到期后，借款農(nóng)戶(hù)100%償還，三個(gè)村收回到期貸款本金和占用費(fèi)77.14萬(wàn)元。

參與不代替，服務(wù)不包辦

　　貧困村村級(jí)發(fā)展互助資金的建立，為廣大貧困農(nóng)民提供了廣泛參與農(nóng)村社區(qū)公共事務(wù)管理的機(jī)會(huì)，提高了他們的組織化程度。
　　為確保互助資金真正發(fā)揮效益，寧夏各試點(diǎn)貧困村均民主選舉產(chǎn)生了管理委員會(huì)和監(jiān)督委員會(huì)，全面負(fù)責(zé)互助資金的管理。管理委員會(huì)和監(jiān)督委員會(huì)時(shí)時(shí)接受全體村民的監(jiān)督，每當(dāng)做出一項(xiàng)決策，必須經(jīng)全體村民大會(huì)或者村民代表大會(huì)同意。而通過(guò)這個(gè)過(guò)程，貧困農(nóng)民不僅獲得根據(jù)自己意愿自主選擇生產(chǎn)項(xiàng)目、借款使用互助資金的權(quán)利，還直接參與了互助資金的管理和決策。
　　各級(jí)政府部門(mén)和基層組織在貧困農(nóng)戶(hù)建立互助資金后，參與不代替，服務(wù)不包辦，工作變得條理分明且異常輕便，進(jìn)而從過(guò)去的千方百計(jì)管理項(xiàng)目轉(zhuǎn)向盡心盡力服務(wù)項(xiàng)目，同時(shí)也大大降低了扶貧資金的運(yùn)作成本。