“到目前為止,我國在今年春節(jié)前后雨雪冰凍災(zāi)害中遭受的損失已經(jīng)超過1516億元,但中國保監(jiān)會公布截至2月25日的保險賠款約為16億元,這樣的反差凸顯我國無論是巨災(zāi)保險還是抵御日常風(fēng)險的財產(chǎn)保險,還需要進一步突破!苯眨瑥V西保監(jiān)局局長袁序成在接受記者采訪時,就此次冰雪災(zāi)害保險提出了這樣的觀點。 接受記者采訪的眾多業(yè)內(nèi)人士認為,以自然災(zāi)害和農(nóng)村為主體的基層保險市場存在著上萬億元的潛力,但農(nóng)民投保意識、政府參與意識和保險險種開拓意識是目前制約災(zāi)害保險的三重障礙。
三重障礙亟待突破巨災(zāi)保險亟待政府采購
從目前形勢看,農(nóng)民投保意識薄弱、政府參與意識低下和保險險種開拓意識滯后是制約災(zāi)害保險的三重障礙。 農(nóng)民投保意識薄弱。記者采訪的多位養(yǎng)豬大戶、蔬菜種植大戶均表示:從來沒有想到過要自行購買保險防止自然災(zāi)害。養(yǎng)豬大戶鄭關(guān)金的母豬一下子凍死了10多頭,小豬凍死了40多頭,但獲得賠付之后,對繼續(xù)投保還是缺乏信心。他說:“這么大的災(zāi)害我爺爺都沒遇上過,如果每年都投入那么多錢,卻看不見保險公司的作用,心里還是沒有物有所值的感覺。” 政府參與意識依然低下。華安財產(chǎn)保險股份有限公司廣西分公司總經(jīng)理劉培桂認為,以能繁母豬保險為代表的農(nóng)業(yè)保險之所以能夠發(fā)揮巨大作用,與中央財政的積極推動密不可分。但從地方財政上看,收入上不夠豐厚的地方財政,仍然缺乏足夠的資金注入其中。 太平洋保險公司廣西分公司副總經(jīng)理林肇信認為,缺乏資金僅僅是表面現(xiàn)象,真正缺乏的是如何從單純的政府救濟、政府充當災(zāi)害風(fēng)險補償?shù)谝蝗耍D(zhuǎn)變?yōu)檎叻龀郑kU公司、再保險公司成為巨災(zāi)風(fēng)險補償主體。他說:“這種轉(zhuǎn)變實際上與服務(wù)型政府的轉(zhuǎn)型密切相關(guān),應(yīng)該成為政府科學(xué)決策的重要組成部分。” 保險險種開拓相對滯后。上述采訪對象均認為,以農(nóng)業(yè)險為代表的災(zāi)害保險險種,普遍面臨著風(fēng)險大、保費保額測算難的問題。廣西保監(jiān)局財產(chǎn)保險監(jiān)管處處長羅瑛說:“大部分保險公司只愿意開發(fā)單一的險種,這樣保費降低很多,如果開發(fā)綜合險,風(fēng)險大、保費高,在參保意識薄弱的情況下,新開發(fā)的險種普遍面臨持續(xù)發(fā)展的問題! 作為全國主要水果產(chǎn)區(qū)的廣西,2007年水果產(chǎn)量近700萬噸,但到目前為止,廣西區(qū)內(nèi)的保險公司幾乎沒有開展水果保險方面的業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁和保障機制非常薄弱,能力非常低下。 廣西保監(jiān)局局長袁序成認為,要發(fā)揮保險作為抵御自然災(zāi)害“第一屏障”的作用,一方面必須通過冰雪災(zāi)害,宣傳、提高廣大農(nóng)民的保險意識,另一方面政府在職能轉(zhuǎn)變過程中,應(yīng)關(guān)注保險作為“集數(shù)年之財,應(yīng)一年之急”、“集眾人之財,解一人之困”發(fā)揮的重要作用,通過逐年投保的方式,緩解突發(fā)性自然災(zāi)害帶來的壓力。就保險公司自身而言,也需要盡快開拓市場,大力開拓符合地方市場特點、能夠滿足農(nóng)民和市場需求的保險產(chǎn)品。 一些保險專家認為,建立巨災(zāi)保險基金,或者通過中央和地方財政每年拿出一部分資金,以政府采購的方式集中購買巨災(zāi)保險,既能夠緩解保險公司在大災(zāi)面前面臨的壓力,又能夠避免進一步幫助群眾樹立保險意識,在較短時間里盡快開拓市場,為市場的發(fā)展和群眾的需求奠定扎實基礎(chǔ)。
電網(wǎng)保險:“兩!敝械摹按呋瘎
廣西電網(wǎng)公司總經(jīng)理黃進平說:“電網(wǎng)公司實際上肩負著‘保民生’、‘保通電’的兩大責(zé)任,保險公司的及時賠付產(chǎn)生了一種‘催化劑’式的效果! 廣西保監(jiān)局的統(tǒng)計表明,到3月12日,廣西各保險公司共接到電力方面的損失報案424件,預(yù)估損失2.7億元,已經(jīng)預(yù)付保險賠款3487萬元,其中中國平安財產(chǎn)保險公司在江蘇、湖南、湖北等12個省份的標的中,因雪災(zāi)受損最為嚴重的是電力案件。 林肇信告訴記者,到2月28日為止,接到賠案2046件,報損金額665.66萬,支付和預(yù)付賠款403.07萬,支付和預(yù)付賠款的60%。其中支付給南方電網(wǎng)的預(yù)付賠款已經(jīng)達到81萬元。 同樣很早就收到預(yù)付賠款的廣西水利電業(yè)集團總裁陳潤秋給記者算了一筆賬:水利電業(yè)集團負責(zé)廣西范圍內(nèi)43個縣區(qū)的供電,這次雪災(zāi)損失近兩億元,來自保險公司的賠款、銀行方面的貸款以及企業(yè)的融資債券,為企業(yè)渡過抗災(zāi)救災(zāi)的艱難階段提供了有力保障。 業(yè)內(nèi)人士透露,廣西范圍內(nèi)的廣西電網(wǎng)公司和廣西水利電業(yè)集團能夠借助保險的力量順利渡過災(zāi)害中的危機期,其原因在于兩大供電企業(yè)長時間堅持與保險公司密切聯(lián)系,長期投保。相比之下,我國其他一些地方的電力運行企業(yè)卻沒有能夠堅持投保,這無疑將加大整個災(zāi)后恢復(fù)重建的難度。
能繁母豬“喜憂參半” 農(nóng)業(yè)保險步履維艱
“保險業(yè)覆蓋面窄,農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面更低,在此次冰雪災(zāi)害中能夠獲得賠償?shù)牡谝划a(chǎn)業(yè),甚至不到千分之20至30!碧窖蟊kU公司廣西分公司理賠部經(jīng)理韋華頗為擔(dān)憂地說。 記者前期深入災(zāi)區(qū)采訪時發(fā)現(xiàn),大量林木折斷、大批牲畜凍死、大量蔬菜瓜果絕收,成為廣西、湖南、貴州、湖北等受災(zāi)嚴重省區(qū)面臨的最大問題。但幾乎所有的保險公司均表示:很少甚至從未接到農(nóng)民、地方政府在這方面的保險要求,前期沒有投保,發(fā)生自然災(zāi)害后,保險公司就是想賠償也無法賠償。 “能繁母豬的保險應(yīng)該是冰雪災(zāi)害中保險的一抹亮色。”羅瑛告訴記者。廣西保監(jiān)局的統(tǒng)計表明,到3月12日,因災(zāi)凍死已參保的能繁母豬7443頭,預(yù)估保險賠款732萬元,目前對能繁母豬養(yǎng)殖戶已賠付687萬元。 “能繁母豬的保險全靠中央財政、地方財政的全力支持才得以落實,保險的賠付才及時有效!绷_瑛說。根據(jù)能繁母豬保險相關(guān)規(guī)定,每頭能繁母豬保險保費由三個部分組成,中央財政負責(zé)30元/頭、地方財政負責(zé)18元/頭,養(yǎng)豬戶負責(zé)12元/頭。但從實踐上看,大部分養(yǎng)豬戶的12元保費尚未到位。 袁序成說:“保監(jiān)局、財政廳和水產(chǎn)畜牧局最終通過下文確定:養(yǎng)豬戶自行負擔(dān)12元部分未能收取,保費按照48元/頭標準,保額定為800元/頭。這大大減輕了農(nóng)戶的負擔(dān)!笔聦嵣,人保財險廣西分公司對因災(zāi)凍死的能繁母豬,不僅采取送賠款上門的做法,第一時間將保險賠款送到受災(zāi)群眾手中,而且對未繳納自付12元保費的農(nóng)戶仍按1000元足額賠付。 不過,記者采訪的眾多保險公司負責(zé)人均認為,能繁母豬保險的成功并不能掩蓋目前農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的步履艱難。林肇信說,能繁母豬保險帶有很強的行政命令色彩,即使保險公司進行了賠償,由于農(nóng)民自身沒有投保,他們的保險意識依然非常薄弱,抗擊自然災(zāi)害過程中對政府的依賴性仍然沒有根本性的改變。 |