歲末年初，浙江銀行業(yè)大軍又增添了兩名新成員，渤海銀行杭州分行、上海銀行杭州分行先后開業(yè)。其中渤海銀行前來“搶灘”，令浙江成為全國性股份制商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)種類最齊全的省份。
　　各家銀行機(jī)構(gòu)爭先恐后地進(jìn)駐浙江，是因?yàn)檎憬�有一方誘人的水土。在這方水土的滋養(yǎng)下，浙江的銀行業(yè)已成為我國資產(chǎn)質(zhì)量最高、經(jīng)營效益最好的銀行群體之一。一些國際知名銀行中國區(qū)負(fù)責(zé)人談及這一群體時紛紛感嘆，浙江銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量完全可以與世界一流銀行相媲美。

齊頭并進(jìn)的“浙江銀行現(xiàn)象”

　　記者從浙江銀監(jiān)局了解到，剛剛過去的2007年，浙江銀行業(yè)又交出了一份優(yōu)異的成績單：到12月末，浙江省主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良貸款率下降至1.12%，全年實(shí)現(xiàn)利潤760億元，資產(chǎn)利潤率高于全國平均水平1倍以上。目前浙江各類法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的平均資本充足率均在8%以上。
　　“浙江銀行業(yè)齊頭并進(jìn)式的發(fā)展已成為一種現(xiàn)象�！闭憬�銀監(jiān)局副局長韓沂說，全球排名前100位銀行的不良率也大多在1%至2%，這說明浙江銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)接近甚至達(dá)到國際先進(jìn)銀行水平。
　　這幾年來，工、農(nóng)、中、建等國有商業(yè)銀行的浙江省分行，除浙商銀行以外的11家全國性股份制商業(yè)銀行的駐浙分支機(jī)構(gòu)，其綜合考核在各自系統(tǒng)內(nèi)基本上都是名列前茅。而且，浙江各家城市商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的平均資本充足率、平均撥備覆蓋率、平均資產(chǎn)利潤率、平均不良貸款率等監(jiān)管指標(biāo)的執(zhí)行情況，也均居全國前列。
　　“浙江銀行業(yè)并非原來就是這么低的不良率，這主要?dú)w功于各家銀行機(jī)構(gòu)自身的努力和良好的地方金融發(fā)展環(huán)境�！闭憬�銀監(jiān)局局長傅祖蓓告訴記者，在以往國有商業(yè)銀行兩次剝離的27000億元不良貸款中，浙江省幾家分行僅剝離了582億元，顯然，浙江銀行業(yè)的低不良率絕大部分不是靠剝離，而是靠銀行自行消化的。
　　中國農(nóng)業(yè)銀行的股改啟動較晚，農(nóng)行浙江省分行在沒有靠國家剝離一分錢壞賬的情況下，不良貸款率從2002年的17.5%下降到了2007年末的2.06%。期間2004年、2005年、2006年連續(xù)三年，這家分行分別接受普華永道、德勤等國際會計師事務(wù)所審計，結(jié)果表明，其統(tǒng)計的不良貸款率偏離度僅為0.13%、0.01%和0.04%，誤差之小令人稱奇。

環(huán)境是“金”，人才是“銀”

　　有人說，浙江銀行業(yè)能賺錢，靠的是浙江經(jīng)濟(jì)金融大環(huán)境好；有人說，浙江銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量高，是因?yàn)楣芾碚叩乃刭|(zhì)高；更多的人說，這兩者中，環(huán)境是“金”，人才是“銀”，互為作用，相得益彰。
　　上海銀行杭州分行行長葉繼雄說，浙江作為我國民營經(jīng)濟(jì)的先發(fā)地區(qū)，擁有一大批吃苦耐勞、務(wù)實(shí)創(chuàng)新的企業(yè)家，這既是浙江經(jīng)濟(jì)連續(xù)20多年高速發(fā)展的基礎(chǔ)，也是浙江人文精神的體現(xiàn)�！氨热纾�高爾夫運(yùn)動興起這么多年了，在杭州的各大銀行的行長們卻幾乎都不會玩這項運(yùn)動，這個小例子就可以看出大家都是很務(wù)實(shí)的。”他說。
　　從浙江各家銀行采取的本土策略也可以看出業(yè)界的實(shí)事求是精神。前些年，國有商業(yè)銀行為加強(qiáng)風(fēng)險管控而普遍上收了對縣級支行的貸款審批權(quán)限，浙江的幾家分行沒有機(jī)械地執(zhí)行這一政策，反而進(jìn)行了“適當(dāng)放權(quán)”，以呼應(yīng)浙江縣域經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展的需求。工行浙江省分行將蕭山、義烏等13家支行列為重點(diǎn)支行，農(nóng)行浙江省分行確定了17家經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣行，都可以享受與市地分行相同的審批權(quán)限。
　　2007年6月9日，建行浙江省分行聯(lián)手阿里巴巴向四家網(wǎng)商發(fā)放了“e貸通”貸款，后者依靠網(wǎng)上交易中的誠信積分獲取了共計120萬元貸款。建行浙江省分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王葉毅說，將網(wǎng)絡(luò)信用度作為貸款的參考標(biāo)準(zhǔn)之一，可以使廣大中小企業(yè)擺脫固定資產(chǎn)、擔(dān)保條件等方面的制約，拓寬融資渠道，同時賦予了商業(yè)信用新的價值內(nèi)涵，有助于培育整個社會的誠信氛圍。
　　“地方政府對于信用建設(shè)的重視和推動，也為銀行業(yè)健康發(fā)展塑造了空間。”中國人民銀行杭州中心支行行長周業(yè)樑說，浙江金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)已形成政府主導(dǎo)、央行推動、部門配合、經(jīng)濟(jì)金融主體和社會各界共同參與的良性局面。2005年中國社科院發(fā)表《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》報告中，浙江有6個城市進(jìn)入前10位，其中寧波、溫州、杭州被評為金融生態(tài)環(huán)境最優(yōu)級。

選準(zhǔn)理念，找準(zhǔn)空間

　　去年1月，浙江泰隆商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的三門縣開設(shè)了一家支行，其頒布的一條“行規(guī)”很是引人注意。這家支行要求信貸人員，只接額度在300萬元以下的貸款業(yè)務(wù)。
　　“做大客戶和大業(yè)務(wù)，我們不是大型商業(yè)銀行的對手，我們的服務(wù)對象就定位在小企業(yè)。”浙江泰隆商業(yè)銀行董事長王鈞說。在這種獨(dú)特的金融服務(wù)理念指導(dǎo)下，這家城市商業(yè)銀行成立15年來，累計向小企業(yè)發(fā)放貸款15萬多筆、800億元，共扶持了4萬多家小企業(yè)，創(chuàng)造了10萬多個就業(yè)崗位。
　　針對國內(nèi)銀行業(yè)企業(yè)定位趨同、同質(zhì)競爭嚴(yán)重的現(xiàn)象，浙江各家銀行機(jī)構(gòu)較早地形成了差異化競爭、錯位競爭理念。2002年下半年中信銀行杭州分行率先推出投資銀行業(yè)務(wù)，目前擁有財務(wù)顧問服務(wù)企業(yè)150多家，列系統(tǒng)內(nèi)第一位。杭州市商業(yè)銀行著力打造成老百姓身邊的“市民銀行”，發(fā)行了70萬張醫(yī)�？�、農(nóng)�？�，并為數(shù)十萬戶個體戶和國企離退休人員提供保險、養(yǎng)老金發(fā)放服務(wù)。
　　眾多的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)則立足“三農(nóng)”，在浙江廣大農(nóng)村施展拳腳。據(jù)浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社統(tǒng)計，到2007年9月末，全系統(tǒng)存、貸款余額分別達(dá)到了4275.98億元和3241.21億元，其中近三年來累計投放農(nóng)民、農(nóng)業(yè)貸款3898億元，平均每年增長18.26%，實(shí)現(xiàn)稅前利潤分別達(dá)21.6億元、33.96億元、48億元，綜合效益居全國兄弟系統(tǒng)首位。
　　玉環(huán)縣農(nóng)村信用聯(lián)社2004年利潤只有1000萬元，2007年年終利潤已達(dá)到1億元�！拔覀儼l(fā)展壯大的經(jīng)驗(yàn)只有一條，那就是堅持做小額、分散的農(nóng)業(yè)貸款，這既能讓更多的農(nóng)民受益，又能降低風(fēng)險�！甭�(lián)社理事長林錦龍說：“農(nóng)民就是我們的衣食父母，我們永遠(yuǎn)不會離開腳下的這一方土地。”