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| 老齡化嚴(yán)重待減壓 發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)正其時(shí) |
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| 2007-11-15 本報(bào)記者：陳圣莉 實(shí)習(xí)生：林曉東 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將成為我國養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，并為我國日益嚴(yán)重的老齡化減壓。這是記者從14日在京召開的全球商業(yè)養(yǎng)老金論壇上得到的信息。
“中國保險(xiǎn)業(yè)的深刻變化為構(gòu)筑多層次養(yǎng)老保障體系奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”中國保監(jiān)會(huì)主席吳定富在會(huì)上表示，從行業(yè)實(shí)力來說，2006年全國保費(fèi)收入達(dá)到5641億元，預(yù)計(jì)2007年將達(dá)到7000億元，是2002年的2.3倍。中國保費(fèi)收入世界排名從2000年的第16位上升為2006年的第九位。2006年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)突破兩萬億元，目前已經(jīng)達(dá)到2.8萬億元。從保險(xiǎn)公司來說，通過推動(dòng)國有保險(xiǎn)公司改制上市，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，初步建立了符合中國實(shí)際的現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度。中國人保、中國人壽、中國平安、中保國際、民安控股等五家中資保險(xiǎn)公司先后登陸境內(nèi)外資本市場(chǎng)。以這些上市公司為代表的一批保險(xiǎn)公司走上了良性發(fā)展的軌道，正在逐步成為有國際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)企業(yè)。從保險(xiǎn)市場(chǎng)來說，準(zhǔn)入機(jī)制在不斷完善。從保險(xiǎn)監(jiān)管體系來說，中國特色的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系正在逐步形成。
除了保險(xiǎn)業(yè)自身的積累，國家出臺(tái)的一系列措施也在不斷地鼓勵(lì)著商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的蓄勢(shì)待發(fā)。保監(jiān)會(huì)不久前剛剛發(fā)布《保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，作為我國保險(xiǎn)業(yè)第一部專門規(guī)范養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的部門規(guī)章，《辦法》對(duì)于促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)專業(yè)化發(fā)展、推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、規(guī)范市場(chǎng)行為、保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人權(quán)益、改善外部環(huán)境，都具有十分重要的意義。據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，目前我國已有14%的人口超過60歲。在25年內(nèi)，這個(gè)比例還將上升到25%。屆時(shí)，中國將擁有世界上最多的老年人，人口老齡化的趨勢(shì)將在2030年達(dá)到頂峰。因此，改革養(yǎng)老保障體制，化解老齡化壓力，成為發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。
此前，在第一批專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)過程中，太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、中國人壽養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老四家公司從100多家申請(qǐng)單位中脫穎而出，通過了保監(jiān)會(huì)和勞動(dòng)與社會(huì)保障部的審核，加上后來獲批的長(zhǎng)江養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，目前市場(chǎng)上一共有五家專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司進(jìn)行著企業(yè)年金等養(yǎng)老業(yè)務(wù)的運(yùn)營。許多公司正期待著第二批專業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司申請(qǐng)的開閘。北京2008壽險(xiǎn)惟一合作伙伴的中宏人壽保險(xiǎn)有限公司助理副總裁許偉明在接受本報(bào)記者專訪時(shí)表示，“一旦開閘，我們會(huì)立即申請(qǐng)，絕對(duì)不會(huì)放棄這個(gè)市場(chǎng)。”
為了滿足社會(huì)多層次的養(yǎng)老需求，眾多保險(xiǎn)公司也正在進(jìn)行著其他方面的積極探索。據(jù)吳定富介紹，在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)層面，保險(xiǎn)公司主要是為政府提供方案設(shè)計(jì)、精算和資產(chǎn)管理服務(wù)，為參保農(nóng)民提供養(yǎng)老金給付和相關(guān)咨詢服務(wù)，目前已在18個(gè)省(市)的53個(gè)地(市、區(qū))開展了被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)，累計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)模約為30億元，覆蓋人群近20萬人；截至2006年底，僅中國人壽、太保人壽和平安人壽三家公司的農(nóng)村人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入就已達(dá)982.1億元，約占全國人身保險(xiǎn)保費(fèi)總收入的25%。
另外，保險(xiǎn)公司還為新型農(nóng)村合作醫(yī)療、大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療救助等社會(huì)保障制度提供經(jīng)辦服務(wù)，產(chǎn)生了良好的社會(huì)效益。例如，自2001年以來，太平洋保險(xiǎn)公司經(jīng)辦江陰市新農(nóng)合，建立“征管監(jiān)”分離的運(yùn)行機(jī)制，管理費(fèi)用不到政府直接辦理的一半；農(nóng)民人均住院醫(yī)療費(fèi)用比周邊低1100元；醫(yī)院醫(yī)療收入凈增1.2億元；醫(yī)患糾紛明顯減少，五年來沒有一起投訴。中國人壽經(jīng)辦新鄉(xiāng)市新農(nóng)合后，財(cái)政供養(yǎng)人員從519人減少到56人，政府支出的管理費(fèi)用從每年1000萬元減少到300萬元。保險(xiǎn)公司在廈門經(jīng)辦大額醫(yī)療保險(xiǎn)，參保職工52萬人，覆蓋面達(dá)到100%，綜合賠付率為90%，提高了資金的使用效率。
據(jù)專家介紹，近年來世界各國普遍對(duì)社會(huì)保障體系進(jìn)行改革，雖然由于國情不同，各國養(yǎng)老保障體系改革的方式方法存在一定差異，但注重發(fā)展市場(chǎng)機(jī)制，積極引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)參與多支柱社會(huì)保障體系建設(shè)卻是大勢(shì)所趨。國際經(jīng)驗(yàn)表明，商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國家，政府可以投入更多的精力解決低收入人群的問題、老人的問題，緩和、消除貧困對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的消極作用。博鰲亞洲論壇秘書長(zhǎng)、北京CBD國際論壇秘書長(zhǎng)龍永圖在此前舉行的北京CBD國際論壇上也表示，西方的經(jīng)驗(yàn)證明，政府大包大攬是不可持續(xù)的。
專家指出，目前我國政府財(cái)力有限，人口眾多，尤其是農(nóng)村人口和弱勢(shì)群體數(shù)量巨大，這些國情決定了社會(huì)保險(xiǎn)必然是廣覆蓋、�；荆脕頋M足國民的基本保障需求。基本線以上的保障應(yīng)當(dāng)通過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等手段來解決，這是實(shí)現(xiàn)多支柱保障的根本途徑。同時(shí)，商業(yè)的方式不需要政府的財(cái)政投入，不會(huì)給政府帶來任何負(fù)擔(dān)，有百益而無一害。因此，政府應(yīng)考慮通過各種方式，大力推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，以此來緩解社會(huì)保險(xiǎn)的壓力，健全社會(huì)保障體系。
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