歐美銀行體系醞釀新一輪危機(jī)
歐債危機(jī)擴(kuò)展至私人債務(wù) 金融監(jiān)管改革出師不利
    2010-06-30    作者:記者 肖瑩瑩 實(shí)習(xí)記者 張媛/綜合報(bào)道    來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

    近日國(guó)際市場(chǎng)稍見(jiàn)回穩(wěn),似乎顯示歐債危機(jī)的沖擊已逐漸退去。但分析人士卻認(rèn)為,歐債危機(jī)的范圍在不斷擴(kuò)大、影響正不斷深化,歐美銀行體系或?qū)⒃庥鲂乱惠單C(jī),而且在全球金融監(jiān)管改革遲遲不能上位的背景下,這種可能性顯得更大。

  銀行危機(jī)似退還兇

  國(guó)際會(huì)計(jì)事務(wù)所普華永道28日發(fā)布報(bào)告稱(chēng),歐洲銀行業(yè)的不良貸款普遍增加,德國(guó)銀行業(yè)賬面壞賬規(guī)模居歐洲之首。報(bào)告顯示,截至2009年底,德國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表上的壞賬賬面價(jià)值同比增長(zhǎng)50%,達(dá)到2130億歐元。英國(guó)銀行業(yè)去年的不良貸款由前一年的1070億歐元增至1550億歐元,西班牙銀行業(yè)的這一數(shù)字由754億歐元增至968億歐元,意大利銀行業(yè)的不良貸款則由420億歐元增至590億歐元。
  再來(lái)看大洋彼岸的美國(guó),就在本月25日,美國(guó)監(jiān)管當(dāng)局再度關(guān)閉位于佐治亞州和佛羅里達(dá)州的兩家銀行。至此,今年美國(guó)破產(chǎn)銀行數(shù)目已達(dá)85家。數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)地產(chǎn)市場(chǎng)崩盤(pán)導(dǎo)致中小銀行破產(chǎn)的速度和規(guī)模都將十分驚人。2009年前5個(gè)月美國(guó)銀行倒閉數(shù)量?jī)H為36家,而2010年同期倒閉家數(shù)則有兩倍之多。與2009年相比,今年倒閉的幾乎全部是中小銀行。美國(guó)地產(chǎn)咨詢(xún)服務(wù)公司Foresight預(yù)計(jì),2010年這一數(shù)字將超過(guò)200家,2011年超過(guò)350家,2012-2013年還將有500家中小銀行倒閉。
  更有分析指出,歐美銀行體系的新一輪危機(jī)正在醞釀。原因是歐債危機(jī)已超越原本的歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)范疇,不僅在地域上已由歐洲擴(kuò)散至全球(特別是美、日等主要經(jīng)濟(jì)體),而且債務(wù)問(wèn)題已由主權(quán)債務(wù)擴(kuò)展至私人債務(wù)。在財(cái)政收緊及國(guó)際支持下,主權(quán)債務(wù)的情況已屬較好,私人債務(wù)的危險(xiǎn)性則更高,這對(duì)歐美銀行體系將是嚴(yán)重隱患。
  據(jù)介紹,歐元區(qū)銀行持有除愛(ài)爾蘭之外的“歐豬五國(guó)”的債務(wù)共1.58萬(wàn)億美元,法、德兩國(guó)約9600億美元。在這9600億美元當(dāng)中,只有1700余億是主權(quán)債務(wù),其余的7800余億是私人債務(wù)。

  金融監(jiān)管改革頻頻受挫

  路透社的文章提到,這10天是歐美銀行業(yè)頗為愉快的10天,因?yàn)橛嘘P(guān)銀行業(yè)監(jiān)管新規(guī)的提案在美國(guó)和20國(guó)集團(tuán)會(huì)議上不是被淡化就是被推遲,監(jiān)管改革的過(guò)程將會(huì)拖上許多個(gè)月。
  在美國(guó),曾經(jīng)被媒體大肆炒作的“沃克爾法則”要求禁止銀行業(yè)從事自營(yíng)交易或擁有對(duì)沖基金和私募股權(quán),在上周?chē)?guó)會(huì)參眾兩院的討價(jià)還價(jià)當(dāng)中被大大淡化。銀行業(yè)可以繼續(xù)擁有內(nèi)部的對(duì)沖基金和私募股權(quán)業(yè)務(wù),只要出資不超過(guò)總資本的3%。而即便超過(guò)3%,比如高盛,也可以有7年時(shí)間用來(lái)退出。
  美國(guó)參議員林肯要求迫使銀行業(yè)剝離衍生品業(yè)務(wù)的想法也被改得面目皆非。第一項(xiàng)改動(dòng)為放棄全面剝離的要求,只需建立一個(gè)資本獨(dú)立的分支機(jī)構(gòu)就可以了。最后的折衷涉及更多改動(dòng):多數(shù)衍生品業(yè)務(wù),包括利率和外匯互換,都可以保留在內(nèi)部。
  上周末在多倫多召開(kāi)的G20峰會(huì)同意將資本和流動(dòng)性方面新規(guī)(即所謂的“巴塞爾三號(hào)協(xié)定”)的推出時(shí)間延后。需要時(shí)間進(jìn)行過(guò)渡的國(guó)家,可以在原規(guī)定的2012年底截止期限之后再實(shí)施規(guī)定。而在10天之前,有關(guān)收緊交易方面資本要求的規(guī)定也被推后實(shí)施。該規(guī)定被視為是巴塞爾三號(hào)協(xié)定的第一步。
  英國(guó)、法國(guó)和德國(guó)政府上周表示將針對(duì)銀行資產(chǎn)開(kāi)征新稅,但在G20會(huì)議上,實(shí)現(xiàn)全球協(xié)同征稅的努力已歸于失敗,與會(huì)各國(guó)只是承諾,金融業(yè)應(yīng)該對(duì)解決金融危機(jī)的成本做出“公平的”貢獻(xiàn)。

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