新西蘭:分散風(fēng)險筑起地震保險制度基石
    2008-05-13    本報駐惠靈頓記者:黃興偉    來源:經(jīng)濟參考報
  圖為新西蘭北島海岸城市吉斯伯恩的一家商店在地震中受到破壞。新華社/路透
  新西蘭地震保險制度被譽為全球現(xiàn)行運作最成功的災(zāi)害保險制度之一,其主要特點是國家以法律形式建立符合本國國情的多渠道巨災(zāi)風(fēng)險分散體系,走政府行為與市場行為相結(jié)合的道路來盡可能分散巨災(zāi)風(fēng)險。
  新西蘭位于環(huán)太平洋火山地震帶上,屬地震多發(fā)國家,平均每年發(fā)生地震近3000次,抗擊自然災(zāi)害已成為新西蘭民眾生活的一部分。
  據(jù)新西蘭地震委員會新聞官介紹,1942年,位于新西蘭中部的首都惠靈頓地區(qū)和懷拉拉帕地區(qū)曾遭受里氏7.2級地震襲擊,造成大量房屋建筑嚴(yán)重受損。許多房屋在數(shù)年后都未能修復(fù),其主要原因就是沒有足夠的保險賠償金。
  為汲取這一教訓(xùn),新西蘭政府于1945年成立了地震及戰(zhàn)爭損壞委員會,此后又將其他自然災(zāi)害包括在內(nèi),并取消戰(zhàn)爭破壞險。目前,地震巨災(zāi)險提供的保險范圍包括地震、山體塌方、火山爆發(fā)、海嘯和地?zé)峄顒,其宗旨是幫助新西蘭民眾在自然災(zāi)害發(fā)生后盡快重返和重建自己的家園。
  新西蘭對地震風(fēng)險的應(yīng)對體系由三部分組成,包括地震委員會、保險公司和保險協(xié)會,分屬政府機構(gòu)、商業(yè)機構(gòu)和社會機構(gòu)。一旦災(zāi)害發(fā)生,地震委員會負(fù)責(zé)法定保險的損失賠償,房屋最高責(zé)任限額為10萬新西蘭元(1新元約合0.77美元),房內(nèi)財產(chǎn)最高責(zé)任限額為2萬新元;保險公司依據(jù)保險合同負(fù)責(zé)超出法定保險責(zé)任部分的損失賠償;而保險協(xié)會則負(fù)責(zé)啟動應(yīng)急計劃。
  新西蘭地震委員會由國家財政部全資組建,在抵御巨災(zāi)風(fēng)險時發(fā)揮關(guān)鍵作用。該委員會于1994年1月1日重組時,政府無償撥付了15億新元。目前,地震委員會已經(jīng)積累了近50億新元的巨災(zāi)風(fēng)險基金;鹬饕獊碓词菑娭普魇盏谋kU費以及基金在市場投資中獲得的收益。居民向保險公司購買房屋或房內(nèi)財產(chǎn)保險時,會被強制征收地震巨災(zāi)保險和火災(zāi)險保費。地震巨災(zāi)險保費為每戶每年60新元左右,由保險公司代為征收后再交給地震委員會。此外,每戶居民每年還須繳納約80新元的火災(zāi)險保費。
  除建立巨災(zāi)風(fēng)險基金外,地震委員會還利用國際再保險市場進行分保,從而分散風(fēng)險。當(dāng)巨災(zāi)損失金額超過地震委員會支付能力時,政府將發(fā)揮托底作用,由政府負(fù)擔(dān)剩余理賠支付,而地震委員會每年會支付給政府一定的保證金。
  新西蘭巨災(zāi)保險的核心是風(fēng)險分散機制。首先,當(dāng)巨災(zāi)事件發(fā)生后,先由地震委員會支付2億新元。其次,如果地震委員會支付的2億新元難以彌補損失,則啟動再保險方案。
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