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上海“雙中心”建設(shè)的總體部署,涉及大量政策、措施、方案還有待逐項協(xié)調(diào)、細(xì)化、落實。但從中長期看,“雙中心”建設(shè)作為一項國家戰(zhàn)略,將為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)空間和提升競爭能力提供歷史性契機(jī),也帶來巨大挑戰(zhàn)。
4月29日正式發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國際金融中心和國際航運(yùn)中心的意見》,明確要求大力發(fā)展先進(jìn)制造技術(shù),著力提升汽車、裝備、船舶、電子信息等優(yōu)勢制造業(yè)的研發(fā)能力和核心競爭力;加快發(fā)展航空航天、生物醫(yī)藥、新能源、新材料等新興制造業(yè)和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè);優(yōu)化發(fā)展精品鋼材、石油化工等基礎(chǔ)制造業(yè)。這為銀行業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的優(yōu)化提供了良好的外部環(huán)境,有利于商業(yè)銀行擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
金融市場的深化,還有利于分散銀行風(fēng)險和實現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)多元化�！兑庖姟氛J(rèn)為,國際金融中心建設(shè)的核心就是“建設(shè)比較發(fā)達(dá)的多功能、多層次金融市場體系”,并在推進(jìn)金融企業(yè)開展綜合經(jīng)營、開發(fā)跨機(jī)構(gòu)、跨市場、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)等方面留下了濃重的筆墨。隨著兩個中心建設(shè)的推進(jìn),商業(yè)銀行在投行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、存管托管、衍生品交易等方面發(fā)展空間十分廣闊,有望實現(xiàn)收入結(jié)構(gòu)多元化,銀行風(fēng)險分散化的良性循環(huán)。
國際航運(yùn)中心建設(shè),不僅將直接催生航運(yùn)金融的發(fā)展,而且還將有力地帶動銀行國際業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù)�！兑庖姟诽岢鰹榻ǔ蓢H航運(yùn)樞紐港,須“加快發(fā)展航運(yùn)金融服務(wù),支持開展船舶融資等高端服務(wù)”,并在國際航運(yùn)發(fā)展綜合試驗區(qū)“允許企業(yè)開設(shè)離岸賬戶,為其境外業(yè)務(wù)提供資金結(jié)算便利�！睆膰H經(jīng)驗來看,國際航運(yùn)中心同時也是國際貿(mào)易中心和資金清算中心,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù)無疑將擴(kuò)容:一是航運(yùn)是國際貿(mào)易的重要中間環(huán)節(jié),航運(yùn)量的增加必然帶動銀行貿(mào)易和運(yùn)費(fèi)等結(jié)算量的增加。二是國際機(jī)構(gòu)大量入駐和離岸賬戶的設(shè)立,將形成巨大的離岸金融市場。
毫無疑問,國際金融中心建設(shè)將加速人民幣的國際化進(jìn)程,我國大型商業(yè)銀行有望成為人民幣國際化以后的全球清算銀行。無論是《意見》“擴(kuò)大國際開發(fā)機(jī)構(gòu)發(fā)行人民幣債券規(guī)模,適時啟動符合條件的境外企業(yè)發(fā)行人民幣股票”,還是目前上海開展的人民幣國際貿(mào)易結(jié)算的試點,本幣國際化都需要商業(yè)銀行承擔(dān)起人民幣國際清算的職能,這將帶來大量的本外幣沉淀和相關(guān)結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展。
隨著大型企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的不斷集聚以及金融市場的深化發(fā)展,高凈值個人客戶的數(shù)量將持續(xù)增加,為商業(yè)銀行大力拓展中高端財富管理業(yè)務(wù)提供堅實的市場基礎(chǔ)。而國際活躍的金融機(jī)構(gòu)的增加、高端金融人才的匯集以及金融創(chuàng)新環(huán)境的改善,有利于商業(yè)銀行以上海為“試驗田”、以國際先進(jìn)水平為標(biāo)桿,上海有望因此成為“財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行”中心。
創(chuàng)新是避免同質(zhì)化、通向差異化競爭的有效手段,也是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的力量源泉�！兑庖姟返诰艞l要求“充分發(fā)揮上海金融市場種類齊全、金融機(jī)構(gòu)體制健全、金融發(fā)展環(huán)境良好的優(yōu)勢,先行在上海開展金融市場、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品等方面的改革和創(chuàng)新”,意味著金融創(chuàng)新將提速,而在上海建設(shè)“雙中心”的過程中,優(yōu)惠的扶植政策和較為寬松的政策環(huán)境、國外商業(yè)銀行帶來的大量創(chuàng)新型產(chǎn)品和服務(wù)、大量高端金融人才的引進(jìn),將大幅縮短中資銀行創(chuàng)新型產(chǎn)品的導(dǎo)入期,提升自主創(chuàng)新的能力。
與商業(yè)銀行歷史性契機(jī)相隨的,是三大艱巨的挑戰(zhàn)。
首先是競爭,上海作為中國對外開放的窗口已成國際、國內(nèi)商業(yè)銀行競爭的主要舞臺,不僅國際銀行業(yè)搶灘上海,而且國內(nèi)各大銀行也紛紛在上海布局,不僅銀行機(jī)構(gòu)在發(fā)展綜合經(jīng)營,而且其他金融機(jī)構(gòu)也在試水?dāng)U張,競爭廣度和競爭深度將進(jìn)一步拓展。其次是轉(zhuǎn)型,中國商業(yè)銀行面臨從傳統(tǒng)意義上的社會信用中介向現(xiàn)代意義上的全面金融服務(wù)提供商的轉(zhuǎn)變,從原來重點支持生產(chǎn)型企業(yè)到高效服務(wù)于現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的轉(zhuǎn)變,從業(yè)務(wù)、地域的相對分割經(jīng)營到高度協(xié)同運(yùn)作的轉(zhuǎn)變。再者是如何深化改革。我們應(yīng)該清醒地看到,我國商業(yè)銀行在市場差異化定位、內(nèi)部公司治理、預(yù)算約束、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程設(shè)計等諸多方面還需要進(jìn)一步深化改革,不斷提高。 |
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