中小企業(yè)銀行應(yīng)商業(yè)化
    2008-08-05    作者:熊仁宇    來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

  據(jù)國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司8月3日發(fā)布統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示,今年相當(dāng)部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂等困難,初步統(tǒng)計(jì)有6.7萬(wàn)家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。對(duì)此,有消息表示,有關(guān)部門(mén)正研究建立“國(guó)家中小企業(yè)銀行”。

  中小企業(yè)融資緊張是事實(shí),但成立“國(guó)家中小企業(yè)銀行”有必要謹(jǐn)慎而行:第一,需求也就是所要解決的問(wèn)題是否真實(shí)存在;第二,問(wèn)題能否在現(xiàn)有的體制和部門(mén)下解決;第三,新設(shè)部門(mén)對(duì)于問(wèn)題的化解是否有效。
  中小企業(yè)融資困難是長(zhǎng)期的真實(shí)存在。我國(guó)中小企業(yè)已超過(guò)1000萬(wàn)家,占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%,中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重超過(guò)50%,提供的出口占60%,上繳的稅收占43%,與此同時(shí),這些中小企業(yè)還提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì),種種跡象證明中小企業(yè)已經(jīng)成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量。而與中小企業(yè)做出的貢獻(xiàn)不相稱(chēng)的是,在銀行資金的使用上中小企業(yè)卻沒(méi)有得到相應(yīng)的支持,以今年第一季度為例,全國(guó)各大商業(yè)銀行貸款額超過(guò)2.2萬(wàn)億元,其中只有約3000億元貸款落實(shí)到中小企業(yè),僅占了全部商業(yè)貸款的15%。
  現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)是否沒(méi)有為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的能力?為企業(yè)提供信貸服務(wù)是銀行的基本功能和業(yè)務(wù),大型企業(yè)一方面借款數(shù)額大,還款能力強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)較小,國(guó)有的背景意味著政府可能的財(cái)政擔(dān)保,而中小企業(yè)信貸存在占用銀行更多業(yè)務(wù)資源,缺乏擔(dān)保,風(fēng)險(xiǎn)高等問(wèn)題,因此,金融機(jī)構(gòu)為降低業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)成本,在需求緊張的狀態(tài)下自然傾向于“抓大放小”,而貨幣緊縮政策強(qiáng)化了這種信貸結(jié)構(gòu)缺陷。監(jiān)管部門(mén)如果利用窗口指導(dǎo),讓現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)信貸傾斜,提供更大比例信貸豈不是比新成立一個(gè)部門(mén)成本更低?
  當(dāng)前,成立國(guó)家中小企業(yè)銀行的一個(gè)重要理由,是有人認(rèn)為原有的金融機(jī)構(gòu)不能解決現(xiàn)有的信貸問(wèn)題,那么,成立國(guó)家中小企業(yè)銀行這些問(wèn)題就迎刃而解了嗎?且國(guó)家中小企業(yè)銀行的性質(zhì)就是一個(gè)值得思考的問(wèn)題。如果其性質(zhì)是商業(yè)銀行,那就沒(méi)有理由將其業(yè)務(wù)范圍限制于中小企業(yè)貸款,它必將突破這些條框,現(xiàn)有中小企業(yè)貸款困境都將在國(guó)家中小企業(yè)銀行復(fù)制。
  設(shè)立為開(kāi)發(fā)銀行是另外一種選擇,這樣的模式似乎能夠得到較多認(rèn)同。由于開(kāi)發(fā)銀行能提供優(yōu)惠利率和充足的資金,所以它支持的對(duì)象必須界限清楚、容易排他,才能限制機(jī)會(huì)主義行為。而中小企業(yè)并非農(nóng)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、進(jìn)出口貿(mào)易等業(yè)務(wù)部門(mén),它的界限模糊、門(mén)檻全無(wú),若僅因其身份而獲得低成本的資金,很難防止其他類(lèi)型企業(yè)和個(gè)人借此尋租牟利,所以,成立中小企業(yè)銀行并不能規(guī)避現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)貸款所面臨的問(wèn)題。

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