有資料顯示，由于面臨資金鏈斷裂等困難，目前我國中小企業(yè)的平均壽命只有短短的3.5歲，68%的中小企業(yè)生命周期都不超過5年。說到經(jīng)營發(fā)展上的瓶頸，中小企業(yè)的管理者一般都要提到融資，相當多的企業(yè)把“貸不到款”列為“第一難”。

    其實，在現(xiàn)有的體制和機制下，從規(guī)避風險和經(jīng)營效率的角度講，大銀行不愿向中小企業(yè)和私營企業(yè)放貸其實也不無道理。首先，對國有大企業(yè)貸款常常是“政策導向”甚至于行政命令，不貸不行；再者，給國有大企業(yè)貸款，即使成了不良資產(chǎn)，非但不會遭至相應的責任追究，“輸血”或“換血”也相對容易。但要是民營企業(yè)的貸款收不回，這一切都會勢同霄壤。
    如果有了中小企業(yè)銀行，這些問題就可以迎刃而解。國有大銀行的業(yè)務主要面對國有大企業(yè)，中小企業(yè)銀行的業(yè)務主要面對中小企業(yè)或私營企業(yè)，可以說“門當戶對”。如果利率再放開，民間游資可以被吸納，銀企之間互利互惠，就可以說“滿盤皆活”了：既為民營企業(yè)松綁，又為國有銀行減壓，不但“收編”了民間資金，而且加強了金融調(diào)控力量。更重要的是，由于主體分散，風險分散，即使某家中小企業(yè)銀行破產(chǎn)，也不會引起金融震蕩。
    有調(diào)查說，我國民營企業(yè)近80%的資金需求來自于自我積累和民間融資。而另一項調(diào)查顯示，近年民間借貸總量維持在國內(nèi)生產(chǎn)總值6%至7%的水平，相當于正規(guī)金融機構貸款額的4%至5%。顯然，一旦建立“國家中小企業(yè)銀行”，不僅很多游走在生死邊緣的中小企業(yè)可以重新煥發(fā)生命力，民間資金的生命力也會得到激發(fā)。從宏觀層面看，既利于國家金融調(diào)控，又能有效避免金融風險。