中行率先上調(diào)房貸利率之后,其他銀行房貸利率上調(diào)大概也只是一個(gè)時(shí)間早晚問題。 與提高首付、三套房停貸等不同,對存量房貸上調(diào)利率,會對包括房奴在內(nèi)的現(xiàn)有供房者產(chǎn)生直接影響,有人可能會選擇提前還貸,更多的人則只能咬牙堅(jiān)持,甚至因此出現(xiàn)還貸困難,生活越發(fā)陷入困境。 筆者記得很清楚,2008年10月27日,國家出臺新政——房貸七折優(yōu)惠利率,各銀行又是要客戶申請、又是要資信審核;然而,現(xiàn)在要上調(diào)利率了,卻只需一紙通知就自動上調(diào)了。 同樣的問題,利益不一樣積極性就是不一樣啊。按照中行的說法,按揭貸款一般每兩年檢討一次利率方式。換言之,雖然當(dāng)時(shí)簽的是七折利率,但時(shí)間只能管兩年,兩年之后,銀行想幾折就幾折,除非提前還貸,否則消費(fèi)者幾乎沒有選擇的余地。 這樣的合同條款是否公平?是否屬“霸王條款”?我們暫且不去評述,因?yàn)殂y行畢竟是緊跟國家調(diào)控樓市的需要,才做出這樣的調(diào)整,具有配合政府工作的政策合理性。 問題在于,調(diào)控樓市要打擊的是投機(jī)炒房者,而不是眉毛胡子一把抓,甭管自住還是投資一律上調(diào)利率。否則,在民眾看來,就難免會有借調(diào)控樓市之名趁火打劫之虞。 國家相關(guān)部門在解釋房地產(chǎn)新政時(shí),明確提到:“在努力增加普通商品住房供應(yīng)的同時(shí),著重加強(qiáng)需求管理,實(shí)行更為嚴(yán)格的差別化信貸和稅收政策,抑制投資投機(jī)性購房,進(jìn)一步加強(qiáng)市場監(jiān)管,并鼓勵(lì)自住型和改善型需求! 由此可以看出,當(dāng)前的樓市調(diào)控,一個(gè)重要的任務(wù)就是要將住房從投機(jī)炒作品回歸為生活必需品,要利用各種政策手段將投機(jī)者最大程度從樓市驅(qū)逐出去,從而滿足普通公眾最為基本的住房需求。因此,打擊投機(jī)客與保護(hù)真需求應(yīng)該是調(diào)控樓市的硬幣兩面,而絕對不能不加區(qū)別地一概嚴(yán)打。 可是,銀行房貸利率調(diào)整卻分明告訴我們這樣的信息:說是打擊投機(jī)客,可所有的房奴一律未能幸免遭罪,為了給炒客抹去一點(diǎn)灰,反倒讓房奴跟著掉下一層皮。 當(dāng)初是不加甄別,讓投機(jī)者輕松享受與普通購房者一樣甚至更優(yōu)惠的利率政策;現(xiàn)在又是不加甄別,讓房奴們無奈承擔(dān)與投機(jī)客一樣甚至更沉重的利息負(fù)擔(dān)。刺激消費(fèi)與調(diào)控樓市,雖然方向相反,卻是再一次讓試過的錯(cuò)一錯(cuò)再錯(cuò)。唯一的區(qū)別只在于:刺激消費(fèi)時(shí),受傷的是想當(dāng)房奴而不得的人;而調(diào)控樓市時(shí),受傷的則是暫時(shí)坐穩(wěn)了房奴的人。 為何無論何種情況下,受傷的總是那些具有真實(shí)住房需求的普通購房者?制定政策時(shí)避免誤傷普通民眾真就如此之難嗎? 事實(shí)上,本輪調(diào)控會否延續(xù)此前“越調(diào)越漲”、“短跌長漲”的慣例,目前誰也不敢打包票,而房奴們將要為此付出的新增利息支出,卻幾乎是肯定的。
對他們來說,多付利息的代價(jià),到頭來甚至連為調(diào)控做貢獻(xiàn)都算不上,而很有可能純粹給銀行做貢獻(xiàn)而已。那么,這樣的房貸新政,是不是與調(diào)控政策相違背了呢? |