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家像一條船，總有遇到狂風(fēng)暴雨的可能。家庭理財(cái)就是為了使這條船能最大限度地抵抗風(fēng)雨的侵襲。家庭理財(cái)不同于事業(yè)投資，應(yīng)以穩(wěn)中求進(jìn)為原則。大家可以試試下面的幾種方法，努力把你的家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)降到零。
家庭投資講究量優(yōu)組合
2006年初，我和很多人一樣，把所有積蓄投入股市。誰知2007年5月，股市急劇下跌。就在這黎明前的黑暗中，房產(chǎn)商通知我們買的房子可以拿鑰匙了，這就意味著二期款要交了。如果不按時交款，就會被取消合同，已交的頭期款也不能退回。在這種情況下，我只好忍痛賣掉股票，損失了3萬多元。
有人像我一樣習(xí)慣把所有的資金都投資在高回報(bào)的項(xiàng)目上，這種“孤注一擲”的方式運(yùn)氣好的時候確實(shí)能得到很大收益，但萬一發(fā)生意外就會雞飛蛋打，全盤皆輸。一個理想家庭的投資組合是把資金分別投資在股票、債券、儲蓄、實(shí)業(yè)或其它項(xiàng)目上。其中股票的收益率最高，風(fēng)險(xiǎn)也高；債券的收益不高，但比較穩(wěn)定；而適當(dāng)?shù)膬π钅鼙ＷC在遇到意外時不用苦于無資金周轉(zhuǎn)。
借來的雞并不都能下蛋
盡管現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)鼓勵大家信貸消費(fèi)，但我的血淚教訓(xùn)說明“借雞下蛋”的風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)料。我去年利用銀行貸款買了一家臨街店面用于出租，沒想到幾個月后，我就為這個愚蠢的計(jì)劃急得睡不著了。因?yàn)榻置娓偁帤埧�，生意不好做，租店的人開始付不出房租，而我一時又找不到新的租戶，銀行的利息又必須按時交納。最后我只好忍痛低價(jià)把店面賣了。
有不少人把信貸投資這種“四兩撥千斤”的杠桿方式視為本身沒很多本錢的工薪階層的投資捷徑。但以我的投資經(jīng)驗(yàn)我發(fā)現(xiàn)，這種方式無異于飲鴆止渴，因?yàn)槲覀儫o法準(zhǔn)確預(yù)測將來資本市場的走向以及國家經(jīng)濟(jì)政策的變化。不要做第一個吃螃蟹的人，小心把辛苦攢下的那點(diǎn)錢都戰(zhàn)死沙場。
保險(xiǎn)保險(xiǎn)，保證減少風(fēng)險(xiǎn)
前年，一位朋友游說我與她一起去辦醫(yī)療保險(xiǎn)。確定了保額后，我一算賬，每個月要交100多元錢。我年輕力壯的，萬一10年8年都不生病，這錢不是白白貢獻(xiàn)了？再說有了這筆錢，我還不如弄一個零存整取的存折，自己辦醫(yī)療保險(xiǎn)，病了可以用，不病也可以用，豈不快哉！
我為自己的聰明暗自得意，搞不懂為什么別人那么笨。眼前就有一個，我那位朋友不顧我的勸說買了大病醫(yī)療保險(xiǎn)，可我呢每月那100多元錢不知怎么就花掉了。醫(yī)療保險(xiǎn)的建立一拖再拖。不等保險(xiǎn)建立，我就得了倒霉的宮外孕，做腹腔鏡手術(shù)、住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)一下子花掉5000多元。
購買保險(xiǎn)雖不能阻止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但能使因風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損失得到補(bǔ)償，盡快恢復(fù)家庭生活或投資經(jīng)營，這就是所謂的防患于未然。保險(xiǎn)分為財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)(包括醫(yī)療保險(xiǎn))，財(cái)險(xiǎn)主要保家庭的房屋和大件物品。壽險(xiǎn)卻要保家庭主要收入者，因?yàn)樽鳛橐粋�家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，如果發(fā)生意外，對家庭經(jīng)濟(jì)會有很大影響。要保什么險(xiǎn)種和定多大保額也必須認(rèn)真考慮。多保浪費(fèi)保金，保得不夠又難以補(bǔ)償損失，最好保前請教一下專業(yè)人士。以人壽保險(xiǎn)為例，理財(cái)專家建議保額一般應(yīng)為年收入的6倍或每年把收入的1/10用于購買保險(xiǎn)。
請把你的秘密留下來
我有個倒霉的朋友，幾天前他們家的“財(cái)政大臣”老爸突然去世。這可亂套了，全家人總算翻箱倒柜地把現(xiàn)金存折、信用卡、股票折都找出來，可是誰知道密碼呢？不過這也可以解決，就是麻煩點(diǎn)。最可怕的是家人誰也不十分清楚父親生前在外面的投資情況，不知道他有多少債權(quán)、債務(wù)。后來有人主動上門來還錢，這是有良心的，那沒良心的呢？
中國人比較忌諱談?wù)摬缓玫氖虑�，除非自己年紀(jì)老邁，很少有人會在身強(qiáng)力壯時立下遺囑，而無數(shù)事實(shí)證明這樣會給家庭造成不必要的損失。所以，一個家庭中負(fù)責(zé)理財(cái)?shù)娜耍欢ㄒ〞r把自己的投資狀況告訴家人，或者平時用紙筆做個記錄，否則，萬一自身有什么不測，家人就無從入手了，這會給家人今后的生活留下許多不便，也許還會造成財(cái)產(chǎn)損失。 |