農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)育不全、農(nóng)村資金嚴(yán)重短缺、中小企業(yè)特別是農(nóng)戶(hù)貸款難等問(wèn)題長(zhǎng)期以來(lái)一直制約著“三農(nóng)”發(fā)展。近年來(lái)，從中央到地方，為解決農(nóng)民貸款難等問(wèn)題想盡了辦法，但直到今天，廣布于農(nóng)村的中小企業(yè)和農(nóng)民仍為資金缺乏而憂(yōu)心。
　　究竟原因何在？一些金融組織給出的解釋是，農(nóng)民可抵押物少、擔(dān)保體系不健全、信用等級(jí)差……然而，一些基層政府官員和農(nóng)民認(rèn)為，這些都不是根本原因，關(guān)鍵問(wèn)題是農(nóng)村金融組織創(chuàng)新不足，現(xiàn)有的金融服務(wù)體系出于利潤(rùn)、成本等考慮，覆蓋不到廣大農(nóng)村和中小企業(yè)，缺少真正愿意解決農(nóng)民貸款難而又被農(nóng)民普遍接受的農(nóng)村金融組織。
　　近年來(lái)在我國(guó)廣大農(nóng)村本土出現(xiàn)了眾多“草根”式的農(nóng)村金融組織,如作為中國(guó)近代金融業(yè)發(fā)祥地的山西省晉中市近年來(lái)實(shí)行小額貸款公司試點(diǎn)，這些試點(diǎn)企業(yè)由民間資本自發(fā)組建，充分利用自己在當(dāng)?shù)氐牡鼐�、人緣、親緣等優(yōu)勢(shì)，為點(diǎn)多面廣的分散農(nóng)戶(hù)和中小企業(yè)開(kāi)展金融服務(wù)，取得了多重效果。此外，農(nóng)民資金專(zhuān)業(yè)合作社等農(nóng)民資金互助組織也在我國(guó)安徽等省份逐漸興盛。這些農(nóng)民資金互助組織，對(duì)緩解農(nóng)村發(fā)展資金困難，提高農(nóng)民組織化程度，積聚農(nóng)村閑散資金，成效十分顯著。
　　毋庸置疑的是，作為一個(gè)新興事物，“草根”式的農(nóng)村金融組織目前還面臨一些困難和問(wèn)題，如規(guī)模較小、后續(xù)資金匱乏、身份尷尬、管理水平較低等。這些困難和問(wèn)題都或多或少制約了他們的發(fā)展以及為農(nóng)服務(wù)的效益。但他們本身所具有的獨(dú)特優(yōu)點(diǎn)和幾年的運(yùn)行實(shí)踐都表明，在當(dāng)前農(nóng)村金融環(huán)境中，要破解農(nóng)村貸款難題，必須加大力度培育更多的“草根”式的農(nóng)村金融組織。
　　首先，要盡快出臺(tái)對(duì)小貸公司等“草根”式農(nóng)村金融組織有切實(shí)指導(dǎo)意義的國(guó)家層面的法律法規(guī)，從法律、政策等角度，對(duì)他們的發(fā)展、監(jiān)管予以明確和規(guī)范；其次，要盡快制訂并落實(shí)稅收、工商等方面的優(yōu)惠和扶持政策；第三，相關(guān)職能部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)這些金融組織的服務(wù)，如積極協(xié)調(diào)小貸公司與商業(yè)銀行在融資方面的合作，地方政府也應(yīng)當(dāng)以多種形式給予資金供給，增強(qiáng)他們的發(fā)展后勁；最后，要加強(qiáng)對(duì)“草根”式農(nóng)村金融組織的指導(dǎo)和培訓(xùn)，提升其規(guī)范化程度，提高其管理水平。