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| 2009-03-06 作者:福建 孫瑞灼 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 |
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全國政協(xié)委員、市發(fā)改委副主任吳剛建議，我國應(yīng)建立個人破產(chǎn)制度，保護(hù)借貸雙方的利益。(《重慶晚報》3月3日)
吳剛委員提出這一建議，出發(fā)點(diǎn)無疑是好的，但筆者認(rèn)為，在我國目前個人信用體系還不完善的情況下，建立個人破產(chǎn)制度為時尚早。
個人破產(chǎn)制度，通俗地講就是當(dāng)個人資產(chǎn)無法償還自有全部債務(wù)時，通過法定程序宣布破產(chǎn)并核銷債務(wù)的法律制度。在裁定破產(chǎn)后的一定時期內(nèi)，破產(chǎn)人只有權(quán)享受基本生活，而不得進(jìn)行奢侈消費(fèi)和商業(yè)行為。這種制度雖然有利于保護(hù)債務(wù)人的基本權(quán)利，但同樣為當(dāng)事人惡意避債行為打開了通道。正因如此，一個國家個人破產(chǎn)制度的確立，往往以個人信用體系高度發(fā)展為前提，使多數(shù)人不敢輕言破產(chǎn)。
在一些發(fā)達(dá)國家，個人破產(chǎn)制度十分普遍，但都是建立在完善的社會信用體系基礎(chǔ)上，它本身便是社會信用體系一個有機(jī)組成部分。在社會信用機(jī)制的約束下，一旦發(fā)生惡意破產(chǎn)、逃避債務(wù)的行為，當(dāng)事人將受到社會信用體系的嚴(yán)厲懲罰，在社會上寸步難行。因此，在國外個人破產(chǎn)制度雖然普遍，卻很少發(fā)生個人惡意破產(chǎn)的情況。而在我國，不僅是社會信用體系建設(shè)極為落后，而且公民的法律意識、信用意識也相對淡薄�？梢哉f，現(xiàn)有的信用體系建設(shè)完全不足以對當(dāng)事人形成有力的約束。在這種情況下，一旦建立個人破產(chǎn)制度，如何防止當(dāng)事人利用這一制度來惡意逃債？更重要的是，我國目前還缺乏一整套完整的個人財產(chǎn)申報、監(jiān)督法律制度，沒有有效的手段防止個人隱匿財產(chǎn)、逃避債務(wù)行為，也無法對個體的奢侈消費(fèi)行為進(jìn)行有效監(jiān)督和制止。一旦建立個人破產(chǎn)制度，一些人有可能事先惡意借貸并大肆浪費(fèi)，爾后通過破產(chǎn)逃避債務(wù)，給社會和他人造成損害。
顯然，目前我國還缺乏與建立個人破產(chǎn)制度相適應(yīng)的文化心理環(huán)境和社會意識基礎(chǔ)。而且，據(jù)美國“破產(chǎn)聯(lián)盟”統(tǒng)計(jì)顯示，個人破產(chǎn)案使摩根大通和匯豐控股等每年損失400億美元。我國銀行金融體系能承擔(dān)得起個人破產(chǎn)制度所帶來的損失和后果嗎？這值得懷疑。 |
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