金融專家、商業(yè)專欄作家馬克·費奧倫蒂諾通過《交易員不死》一書為人們所熟知,2008年,他又曾準確地預測了金融危機而在法國引起轟動。2011年他又出版了一本關于理財方法的書《救救你的錢包:如何在未來十年保護你的財產》,獲得法國眾多普通民眾追捧,出版一星期迅速成為法國亞馬遜、法雅克、新聞周刊等各大暢銷書排行榜理財類冠軍,總榜亞軍。近日,法國電視一臺對金融專家馬克·費奧倫蒂諾先生進行了專訪。
問:投機者指的是哪些人?
馬克·費奧倫蒂諾(下文簡稱“MF”):
主要是指大型對沖基金,還有一些交易銀行(注:投資銀行)。最著名的基金被稱作“全球宏觀”基金,它們試圖在經(jīng)濟大趨勢下賺錢,F(xiàn)在我們還不能確定是誰在操控這些基金,但是我們知道,像約翰·保爾森等人成為了次貸危機中的最大贏家(注:約翰·保爾森:美國人,保爾森對沖基金創(chuàng)始人,因2007年金融交易賺取了創(chuàng)紀錄的150億美元成為家喻戶曉的人物)。喬治·索羅斯在當時歐洲貨幣體系危機中也成功地賺取了大量財富。
問:是哪些國家在這次歐債危機中獲得好處?
MF:奇怪的是,德國和美國意外地成為了贏家,但這并不是他們自己的原因(注:投資者更愿意投資那些比較安全的證券),因為他們的貸款利率是10年以來最低的。
問:是讓這些國家變得更加穩(wěn)固了?
MF:我認為美國并不牢固。它促使投資者轉向安全的避風港,這更有利于黃金的升值,使其達到創(chuàng)紀錄的價格,而并不利于其他國家。
問:法國在危機中也受益了嗎?
MF:是的,但我們不知道這會持續(xù)多久。到目前為止,法國被認為是穩(wěn)健的貨幣市場的成員國之一。
問:如今投資者更傾向于投資哪些證券?
MF:貨幣,還有黃金、大宗商品、尤其是石油,石油價格已經(jīng)上漲了近10%;以及德國和美國的債券。
問:但是今天的安全投資并不意味著明天也是安全的……
MF:是的,例如,美國債券可能會像意大利債券一樣遭遇危機,這是我的推斷:從現(xiàn)在起6或12個月后,美國債券將會遭遇暴跌。
問:書中您談到了理財計劃,顯然您為此做了很多努力。您對飲食制度了如指掌,并且嚴格遵守規(guī)律去做。最終得出的結論是:要少吃飯并且周末還要去跑步。然后您講到管理金錢的最好的方法,還是要小心消費和節(jié)約嗎?
MF:我所講的非常簡單,金融產品完全偏離目標,我認為它們太復雜,完全不符合人們的需要。
其實就像減肥一樣,我們完全可以通過使用幾種簡單的產品達到預想的效果。概括地說就是活期儲蓄、股票儲蓄計劃以及一個人壽保險合同,就這樣。
首先,以上這三種金融產品是免稅的,所以這就足夠了。其他所有復雜的產品都是收取費用和傭金的陷阱,所以實際上這樣解釋看起來有些簡單化……
問:但是這本書一共有156頁,所以還應該有其他的觀點……
MF:是的,主要的觀點是,就像你剛剛講過的,工作以后我發(fā)現(xiàn)最好的投資就是減少開支,雖然這聽起來有點愚蠢。因為減少開支確實是收效最大的投資,對于那些做到的人來說這是顯而易見的。
然后我談到了銀行與客戶之間的關系,即他們之間存在一種實力對比。當客戶作為儲蓄者時,有一方的實力會占據(jù)統(tǒng)治地位。我在書中所講的就是,當你在銀行賬戶里存錢,即你是儲戶時,你就是擁有權力的一方,因此銀行更需要你。
如今我們有個難得的機會:互聯(lián)網(wǎng),它讓所有的銀行都在競爭,因為我們可以比較價格,尤其是我們可以告訴銀行的工作人員說:“如果你們繼續(xù)收取我的人壽保險單3%或4%的費用,明天我就去另外一家網(wǎng)上銀行辦理!