房貸優(yōu)惠取消傳聞引發(fā)“末班車效應(yīng)”
    2009-11-03    作者:本報(bào)記者 姚玉潔 葉鋒    來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

    “金九銀十”謝幕之際,關(guān)于房貸利率七折優(yōu)惠將取消的傳聞也開始在各大房產(chǎn)中介和銀行之間流傳。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),盡管沒有正式通知,但各銀行對(duì)個(gè)人住房貸款“惜貸”卻是不爭(zhēng)的事實(shí)。房貸閘門收緊、利率優(yōu)惠取消的傳聞,也在上海房地產(chǎn)市場(chǎng)刮起了一陣“搶貸潮”。

    房貸優(yōu)惠取消未得正面回應(yīng)

    上海日前有房產(chǎn)中介稱,接到某國(guó)有商業(yè)銀行口頭通知,從11月1日起,第二套房貸利率將嚴(yán)格按照基準(zhǔn)利率上調(diào)10%來執(zhí)行,不論是否優(yōu)質(zhì)客戶,全部一視同仁。
    記者致電建行、中行等國(guó)有商業(yè)銀行上海分行相關(guān)人士,均未得到正面回應(yīng),只是對(duì)記者表示,銀行一直嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定,對(duì)二套房貸執(zhí)行首付四成、利率上浮10%的政策。
    事實(shí)上,此前各家商業(yè)銀行對(duì)二套房貸政策的執(zhí)行都差不多,首付四成是“硬杠杠”,基本上沒有彈性操作的空間。但在貸款利率方面,按照“貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險(xiǎn)合理確定”的原則,各家銀行一般都會(huì)對(duì)“優(yōu)質(zhì)客戶”給予一定優(yōu)惠,在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打85折甚至更低,有的甚至可以跟首套住房一樣,享受到利率七折優(yōu)惠。
    一家股份制商業(yè)銀行信貸經(jīng)理表示:“最近關(guān)于取消利率優(yōu)惠的傳聞沸沸揚(yáng)揚(yáng),一些客戶已經(jīng)開始打電話來咨詢優(yōu)惠政策取消可能帶來的影響。但目前沒有任何正式的文件或指導(dǎo)意見,監(jiān)管層也沒有明確表態(tài),第一套自住購(gòu)房或改善性住房的貸款申請(qǐng)仍能獲得7折利率優(yōu)惠,部分銀行收緊二套房貸應(yīng)該只是出于自身經(jīng)營(yíng)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制考慮的個(gè)別行為!
    二套房貸收緊令市場(chǎng)紛紛猜測(cè),房貸政策或?qū)⑷嬲{(diào)整,特別是即將于年底到期的房貸利率7折優(yōu)惠政策可能面臨取消。2008年10月22日,央行為刺激自住性購(gòu)房需求,規(guī)定將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍,最低首付比例調(diào)整為20%。

    銀行“惜貸”為哪般

    雖然利率優(yōu)惠是否取消目前尚無確切消息,但銀行逐漸對(duì)二套房貸收緊閘門則是不爭(zhēng)的事實(shí),銀行對(duì)二套房貸款的受理、審批、放款速度大大放緩。
    中原地產(chǎn)業(yè)務(wù)員萬正偉告訴記者,從8月底開始,銀行對(duì)二手房的貸款明顯收緊了。以前辦貸只要主貸人、副貸人的簡(jiǎn)單材料就可以了,現(xiàn)在銀行還要求提供工資流水單。好幾位上海本地的買家,雖然家境不錯(cuò),但工資單上收入只有2000元左右,銀行放貸時(shí)就打了很大“折扣”,比如申貸40萬元,放下來只有20萬元。此外審批周期也明顯拉長(zhǎng),以前五六天基本可以解決,現(xiàn)在至少兩個(gè)星期。
    一位上市銀行個(gè)人信貸部經(jīng)理分析認(rèn)為,銀行對(duì)二手房貸款“惜貸”以及有些銀行“一刀切”將二手房貸利率上浮10%,很大程度上與銀行提前完成全年放貸指標(biāo)有關(guān)。今年房地產(chǎn)市場(chǎng)的“井噴”行情導(dǎo)致個(gè)人住房貸款發(fā)放創(chuàng)下歷史新高,一些銀行可能借提高門檻的形式掛出“休戰(zhàn)牌”。
    上海銀監(jiān)局最新發(fā)布的一項(xiàng)房地產(chǎn)信貸分析報(bào)告顯示,截至9月末,全市商業(yè)性房地產(chǎn)貸款已經(jīng)突破7000億元整數(shù)關(guān)口,其中三季度454.6億元的個(gè)人住房貸款增量創(chuàng)下單季最高紀(jì)錄。
    此外,監(jiān)管部門對(duì)銀行資本充足率、撥備覆蓋率要求提高,也令一些銀行不得不控制貸款節(jié)奏。今年以來的信貸高速投放,令不少銀行的存貸比逼近75%的監(jiān)管紅線,一些資金趨于緊張的銀行不得不通過發(fā)返點(diǎn)券、送家電等手段攬存款。

    傳言引發(fā)“末班車”效應(yīng)

    萬正偉表示,不管利率7折優(yōu)惠是否取消,它已經(jīng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生了影響。二套房貸的收緊對(duì)商品房成交的影響立竿見影。一些真正有實(shí)力的買家,即使銀行放貸收緊了還會(huì)照買不誤,但是很多對(duì)貸款依賴程度高的買家就會(huì)放棄。再加上現(xiàn)在房?jī)r(jià)又處在高位,很多人都說到過年時(shí)再看看。一般來說,一家20名業(yè)務(wù)員左右的門店,4、5月時(shí)至少有一半的人每月能經(jīng)手3套以上房子,現(xiàn)在能達(dá)到這個(gè)水平的業(yè)務(wù)員只有一兩個(gè)。
    房貸收緊和利率優(yōu)惠取消的傳聞,也引發(fā)滬上刮起一陣“搶貸潮”。部分有剛性需求的購(gòu)房者為避免因房地產(chǎn)交易優(yōu)惠政策“退出”,已經(jīng)開始四處托關(guān)系,督促銀行快點(diǎn)審批房貸合同,試圖搶搭優(yōu)惠政策的末班車。還有一些市民則在要求較高的“中”字頭國(guó)有大行碰壁后,轉(zhuǎn)投門檻較低、相對(duì)較寬松的城市商業(yè)銀行。
    丁立群今年9月在上?党强粗幸惶锥址,但100多萬元的貸款批了近一個(gè)月還沒下來,無奈之下,他只好轉(zhuǎn)投較為寬松的廣發(fā)銀行。
    易居房地產(chǎn)研究院綜合研究部負(fù)責(zé)人楊紅旭認(rèn)為,除了利率優(yōu)惠,市場(chǎng)也擔(dān)心交易環(huán)節(jié)各項(xiàng)稅收減免政策明年會(huì)取消,因此“搶末班車”心態(tài)導(dǎo)致近期二手房交易迅猛反彈。去年國(guó)家對(duì)二套房貸適度“松綁”和營(yíng)業(yè)稅減免政策設(shè)定期限,既有督促購(gòu)房者積極入市之意,又有防止投資投機(jī)風(fēng)卷土重來之心。楊紅旭判斷,隨著樓市超預(yù)期回暖,這兩項(xiàng)政策可能會(huì)按期終止,或者調(diào)整后延續(xù),比如非普通住宅營(yíng)業(yè)稅優(yōu)惠所限時(shí)間由2年還原為5年;至于鼓勵(lì)首次置業(yè)需求、合理自住需求的政策,如契稅、印花稅、土地增值稅的相關(guān)優(yōu)惠,可能會(huì)總體維持不變。

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