對普通人而言,典當(dāng)是一種簡易、快速的融資手段。然而當(dāng)什么、怎么當(dāng)這兩個問題必須先行找到答案。 相對信用卡的普及程度,典當(dāng)行對大多數(shù)人而言依然陌生。雖然街頭已經(jīng)可以見到營業(yè)中的典當(dāng)行,但多數(shù)人對它的印象還停留在以前那種高高的柜臺和掌柜逼視顧客的目光。 其實,典當(dāng)作為一種“短、平、快”的融資手段,一直以來深受行內(nèi)人士關(guān)注。相對于銀行借貸的高門檻、較長的審核期,典當(dāng)這種方式優(yōu)勢明顯:一為靈活,二來能馬上放款。 但如何用好典當(dāng)是一門學(xué)問。這里介紹經(jīng)常用于典當(dāng)?shù)奈锛,以及典?dāng)這些物件所需注意的事項。 黃金制品
黃金屬于高價值的貴金屬,保值功能好,估價方便,并且流動性也很不錯。萬一“絕當(dāng)”,典當(dāng)行變賣當(dāng)物時,也能很快出手,資金占用的風(fēng)險小。隨著經(jīng)濟水平的提高,金銀首飾在千家萬戶中已經(jīng)變得常見,因此這類業(yè)務(wù)是典當(dāng)行最傳統(tǒng)的生意。 因為黃金的這些特點,典當(dāng)行通常愿意以比較高的抵押成數(shù)放款。在金價不斷上漲期間,甚至可以達(dá)到七八成。2009年金價攀上歷史新高時,一克黃金的典當(dāng)價格在180元至200元區(qū)間。然而,隨著黃金價格走勢的不確定性,典當(dāng)行在接受此類當(dāng)物時會趨于謹(jǐn)慎。部分典當(dāng)行曾經(jīng)在鉑金首飾上吃過大虧。 彼時鉑金價格一度大幅下跌,導(dǎo)致處置很多“絕當(dāng)”物品時遭遇虧損。黃金雖然保值性較好,但價格難免出現(xiàn)波動。所以如有典當(dāng)黃金制品的需要,必須注意把握市場行情。 股票
由于股票典當(dāng)屬于較新的業(yè)務(wù),存在明顯的風(fēng)險,因此并非所有典當(dāng)行都愿意承接。在經(jīng)歷股指巨幅震蕩之后,典當(dāng)行對此項業(yè)務(wù)更趨謹(jǐn)慎。 隨著股市重新回暖,股票典當(dāng)也日趨活躍。在市場情況穩(wěn)定時,大盤藍(lán)籌股票通常能獲得典當(dāng)行七成左右的放款金額。但如果你手中的股票不屬于市場熱點,或是中小板上的股票,放款的比例就會下降。對于ST類股票,典當(dāng)行的“掌柜”們是堅決不碰的。 需要強調(diào)的是,典當(dāng)股票融資用于炒股不可取。典當(dāng)行最多給到七成的放款金額,如果期限是3個月,加上利息和手續(xù)費,則對所炒股票的回報率有過高要求。借錢炒股本身就存在極大風(fēng)險,從典當(dāng)股票中獲取資金再用于股市,就更不明智。 房產(chǎn)
2009年房產(chǎn)價格一路飆升,過快的上漲引發(fā)各界關(guān)注。對于個人和小企業(yè)來說,即使放款比例只有四五成,房產(chǎn)典當(dāng)依然可以在短時間內(nèi)融到相當(dāng)數(shù)目的資金。 當(dāng)然,典當(dāng)房產(chǎn)必須滿足一定條件。有的典當(dāng)行只接受非自住、并無任何銀行貸款的房產(chǎn),因為典當(dāng)行必須充分考慮保護自身的利益。即使有些典當(dāng)行接受未付清貸款的房產(chǎn),估價時也只考慮剔除貸款之外的房產(chǎn)實際價值。 房產(chǎn)典當(dāng)雖然融資金額高,但交易成本也相應(yīng)提高。因此典當(dāng)時應(yīng)根據(jù)實際資金需要來申請典當(dāng)比例,避免過高的融資成本。 汽車除了房產(chǎn)以外,汽車一般來說是家庭最“大件”的財產(chǎn)了,因此也是較好的典當(dāng)品。只要典當(dāng)?shù)能囕v屬于企業(yè)或者個人所有,有完備的身份證明、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和法人證書,以及購車發(fā)票、完稅證明和保險單據(jù)等即可。 汽車
典當(dāng)最好選擇比較專業(yè)、有一定規(guī)模的典當(dāng)行。這樣一方面能夠獲得比較好的評估,獲得更高的放款比例和現(xiàn)金;另一方面,這樣的典當(dāng)行往往與二手車行有長期的業(yè)務(wù)往來,后者除了為典當(dāng)行提供絕當(dāng)品的處置服務(wù)外,還有管理較好的停車場。這樣車主就無需為典當(dāng)期內(nèi)愛車的保管操心了。 一般認(rèn)為,汽車典當(dāng)“一舉兩得”,其要義在于一些車主典當(dāng)愛車就是出于保管的目的。假設(shè)你要出國旅游,離家至少兩三周,愛車停在小區(qū)里不但要出停車費,還要擔(dān)心遭到“不良”對待。這時把車送進當(dāng)鋪,不僅可以解決存車的問題,還能獲得一筆旅行開銷所需的周轉(zhuǎn)資金。 一般來說,汽車典當(dāng)一萬元,一個月的綜合費用大概不到500元,雖比小區(qū)停車費貴一些,但可以保證安全,也是一次不錯的交易。 名表和奢侈品
名表價格每年都在上漲,這給典當(dāng)提供了良好的基礎(chǔ)。只要有足夠的品牌知名度,如常見的勞力士、歐米茄、浪琴等都比較容易被接受;而百達(dá)翡麗、江詩丹頓、伯爵等世界頂級名表則更能獲得理想的估價。 除了名表,名牌箱包和皮具等有較大需求量的奢侈品也是典當(dāng)行的座上賓。 不過,正因為名表價值高,必須注意控制典當(dāng)檢查的風(fēng)險。典當(dāng)行為了防范冒牌名表,通常會要求進行開表檢驗機芯。若操作不當(dāng),有可能造成名表的損壞。因此,在典當(dāng)名表前必須充分考慮這一因素。 此外,名表和奢侈品的典當(dāng)期一般不超過6個月,到期可以續(xù)當(dāng)。典當(dāng)期滿5天內(nèi)不贖當(dāng)或續(xù)當(dāng)?shù)脑,就被視為絕當(dāng)。曾有人疏忽之下延誤了贖當(dāng),造成糾紛。名貴手表的市場價與典當(dāng)金之間差距巨大,為避免不必要的損失,應(yīng)特別留意當(dāng)期。 藝術(shù)品
傳統(tǒng)印象中,藝術(shù)品典當(dāng)可能讓人聯(lián)想到“敗家子”,拿家中藏品換來錢財揮霍享受。事實上,典當(dāng)行并不歡迎這些人,因為他們通常一去不歸,“絕當(dāng)”之后典當(dāng)行只有自行處理。 典當(dāng)藝術(shù)品的難度在于估價。藝術(shù)品涉及門類廣泛,作品質(zhì)量、時間和存世數(shù)量都會影響價格。此外,它們還會受到歷史背景、審美差異以及買家與賣家的主觀因素的影響。 通常,藝術(shù)品典當(dāng)目的是為了融資,而非變現(xiàn)(要變現(xiàn)通常會找拍賣行),并且也主要局限于專業(yè)藝術(shù)品收藏者與有藝術(shù)品鑒賞經(jīng)驗的典當(dāng)行之間。如果雙方都懂行且抱有誠意,藝術(shù)品的典當(dāng)價值就能更大發(fā)揮。因此多跑幾家典當(dāng)行,找到慧眼識珠的評估師至關(guān)重要。 |