由于今年存貸比壓力不斷加大,不少銀行紛紛使出渾身解數(shù)吸引存款,送榨汁機(jī)、數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)、金條,甚至直接報(bào)票返點(diǎn)。更為值得關(guān)注的是,這種趨勢已經(jīng)從中小銀行蔓延到了國有大行的分支機(jī)構(gòu)。
千萬存款可報(bào)票10萬元
沈先生在一家中型國企任財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人,最近一段時(shí)間,經(jīng)常有不同銀行的客戶經(jīng)理為拉存款的事情找他,有的甚至直接開出存1000萬元一年報(bào)票10萬元的價(jià)碼。不過,這還不算沈先生看到過最吸引人的價(jià)碼,也有“拉來幾個(gè)億的存款給個(gè)支行副行長干干”的承諾。 個(gè)人儲戶見得最多的還是存款返禮,記者走訪了北京的部分銀行,其中不少都有類似“存款有禮”的活動。 “我們銀行是存款積分制,存1萬元一年定期積100分。1500分可以贈送一部摩托羅拉的手機(jī),4000分可獲得佳能數(shù)碼相機(jī),10000分的客戶可以獲得10克的金條。”某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員介紹。在該網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)廳的門口處,設(shè)置了一個(gè)專門擺放為定期存款客戶準(zhǔn)備的禮品櫥柜,豆?jié){機(jī)、數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)等各類禮品琳瑯滿目,其中最賺人眼球的莫過于存100萬元贈送10克純度99.99金條,這根金條的市價(jià)在2500元左右。 不僅如此,在許多大型BBS上,銀行員工的攬儲廣告也不鮮見!按驽X自掏腰包返現(xiàn)金了,F(xiàn)在開始,存錢三月至半年,每1萬元返20元,月底截止。存錢時(shí)直接返,利息照給!庇浾咚懔艘还P賬,目前,3個(gè)月的定期存款年利率是1.71%,如果加上每3個(gè)月20元返利,年利率達(dá)2.51%,比一年定期2.25%還高。某股份制銀行的客戶經(jīng)理告訴記者,每季度最后幾天是銀行考核的時(shí)間,月末、季末吸儲的壓力都很大。
以存抵貸、超短期理財(cái)助力攬存款
除了送禮、返點(diǎn)這種常見方式,許多銀行還開始推出“以存抵貸”“超短期理財(cái)”產(chǎn)品吸引儲蓄。如工行、光大和深發(fā)展等多家銀行均開辦有此類業(yè)務(wù)。工行的“以存抵貸”業(yè)務(wù)叫“存貸通”,借款人在先支付貸款利息的前提下,當(dāng)其“存貸通”活期存款賬戶內(nèi)存款達(dá)到5萬元以上,則按固定比例抵扣貸款本金,以該抵扣額計(jì)算的貸款利息作為客戶利息減免的增值收益按月返還給客戶。深發(fā)銀行的“存抵貸”產(chǎn)品也大致如此。 超短期理財(cái)產(chǎn)品也是吸引客戶存款的手法之一。交通銀行即推出一款“雙利理財(cái)賬戶”,如果客戶在賬戶內(nèi)存款11萬元,客戶可設(shè)置一個(gè)預(yù)留額1萬元,剩下的10萬元當(dāng)通知存款,1萬元按活期利息計(jì)算,隨用隨取,而10萬元?jiǎng)t以7天為一個(gè)周期按1.35%復(fù)利計(jì)息。 這些超短期理財(cái)產(chǎn)品一般投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具;產(chǎn)品期限在3至5天左右;強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健,基本可以做到保本,收益率也大幅高于活期存款。其中,招商銀行的“日日盈”、工商銀行的“靈通快線”、中國銀行的“周末理財(cái)”“七日有約——7天自動滾續(xù)理財(cái)”和建設(shè)銀行的“天天大豐收”也都頗受市場青睞。
75%貸存比告急送禮返點(diǎn)等方式已涉嫌違規(guī)
“造成這種攬儲大戰(zhàn)局面的主要原因在于銀行的存貸比壓力,如今距離銀監(jiān)會要求銀行6月30日前存貸比降至75%以下的大限只有2個(gè)月,雖然說壓縮貸款是一種選擇,但增加存款降低存貸比更有利于業(yè)績增長!蹦炽y行個(gè)金部人士說。 雖然,監(jiān)管部門規(guī)定,國內(nèi)銀行存貸比不得超過75%,但由于去年的經(jīng)濟(jì)刺激政策,銀監(jiān)會一度放松了這一紅線。3月份數(shù)據(jù)顯示,金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸比達(dá)66.8%。各銀行2009年年報(bào)也顯示,不少銀行存貸比指標(biāo)離監(jiān)管紅線越來越近,甚至已有闖紅線者。截至2009年底,深發(fā)展存貸比79.148%,中信銀行存貸比79.62%,寧波銀行74%,交通銀行71.97%,興業(yè)銀行71.9%,浦發(fā)銀行71.6%,華夏銀行71.28%。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,當(dāng)前銀行之所以如此熱衷于拉存款,一是今年以來央行的多次大動作,導(dǎo)致部分銀行資金吃緊,需要加大吸存力度;另一個(gè)重要原因在于2009年初放松的貸存比不得高于75%的監(jiān)管要求于2010年的回歸。 其實(shí),銀行這種送禮、返點(diǎn)的攬儲方式其實(shí)已經(jīng)違規(guī)。此前,銀監(jiān)會早有相關(guān)文件,把返點(diǎn)、回贈等方式的攬存定性為“變相高息攬儲”進(jìn)行嚴(yán)加管制。央行也曾經(jīng)發(fā)布《嚴(yán)格禁止高息攬存、利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》規(guī)定,要求“各金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的存款利率,嚴(yán)禁擅自提高利率,或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲代辦費(fèi)、吸儲獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲蓄、介紹費(fèi)、贈送實(shí)物等名目變相提高存款利率”。 據(jù)記者了解,針對這種變相高息攬儲的苗頭,一些地方的銀監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會已經(jīng)啟動治理,要求銀行嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定,一旦發(fā)現(xiàn)高息攬儲等不正當(dāng)競爭行為,則將嚴(yán)肅處理。 |