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| 工行泰州分行試點(diǎn)小企業(yè)專營(yíng)支行模式 |
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| 2009-12-08 作者：本報(bào)記者 孫彬 鄧華寧 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng) |
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工行泰州分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心近日在泰州分行海陵支行掛牌成立，這是泰州市首家以小企業(yè)專營(yíng)支行模式建立的小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心自2009年8月初試運(yùn)行以來(lái)，僅8月份當(dāng)月，海陵支行就新增小企業(yè)貸款6010萬(wàn)元，貿(mào)易融資2950萬(wàn)元，分別占泰州分行全部新增額的42.86%和35.49%,是原海陵支行2009年1-7月份新增貸款的3.5倍。
為了更好地實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸流水化作業(yè),工行泰州分行根據(jù)本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，積極探索將市分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心設(shè)在海陵支行,以專營(yíng)支行的模式，對(duì)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)前中后臺(tái)進(jìn)行一體化管理,保持人員和業(yè)務(wù)的獨(dú)立性。該分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心內(nèi)部設(shè)立市場(chǎng)科和業(yè)務(wù)科，市場(chǎng)科作為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)前臺(tái)營(yíng)銷部門，由專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的客戶經(jīng)理組成小企業(yè)營(yíng)銷專職團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓、目標(biāo)客戶篩選和集中營(yíng)銷；業(yè)務(wù)科由市分行授信審批分部和信貸管理部分別派駐審批人員,專司負(fù)責(zé)小企業(yè)信貸客戶的評(píng)級(jí)授信審批及提款核準(zhǔn)、作業(yè)監(jiān)督、法律審查和押品評(píng)估，履行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中后臺(tái)功能。前、中、后臺(tái)實(shí)行合署辦公，使小企業(yè)貸款流程從貸前調(diào)查到貸款發(fā)放真正實(shí)現(xiàn)一體化。小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心通過(guò)“垂直化、集中化、扁平化”的管理，創(chuàng)新了押品評(píng)估、評(píng)級(jí)授信、提款核準(zhǔn)、法律審查流程，對(duì)審查人員進(jìn)行組合優(yōu)化，授信審查人員可以兼作押品評(píng)估、法律審查工作，提款審查人員可以兼作業(yè)監(jiān)督、貸后管理，從而有效地提高了小企業(yè)信貸審批效率。同時(shí)該行還從簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)入手，對(duì)符合雙簽條件的小企業(yè)融資業(yè)務(wù)直接授權(quán)到人，建立多個(gè)“雙簽”組合，開(kāi)展“雙簽”審批，真正實(shí)現(xiàn)一站式審批。
實(shí)行新模式后的海陵支行小企業(yè)貸款審批權(quán)限由原來(lái)的2000萬(wàn)元放寬至貸款期限3年內(nèi)、貸款金額3000萬(wàn)元以內(nèi)，并可全額采用擔(dān)保方式。為確保小企業(yè)融資貸前調(diào)查、評(píng)級(jí)授信、提款核準(zhǔn)、貸后管理的業(yè)務(wù)全流程在專營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)完成，海陵支行對(duì)符合準(zhǔn)入條件的押品評(píng)估、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、信用擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合考評(píng)，挑選出其中信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚、影響力大、市場(chǎng)份額高、長(zhǎng)期與該行合作的中介機(jī)構(gòu)作為專營(yíng)機(jī)構(gòu)的外延，在支行設(shè)立的小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心專屬區(qū)域內(nèi)開(kāi)辟中介機(jī)構(gòu)代理區(qū)域，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的流水化作業(yè)，使中心真正成為小企業(yè)信貸客戶的“綠色通道”。
為充分發(fā)揮海陵支行服務(wù)小企業(yè)的職能，該行運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制提高工作人員的營(yíng)銷積極性,通過(guò)約束機(jī)制增強(qiáng)工作責(zé)任心,強(qiáng)化貸款質(zhì)量管理。工行泰州分行從貸款增量、客戶拓展、服務(wù)效率等績(jī)效考核指標(biāo)入手，專門制訂了《小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心專項(xiàng)考核分配辦法》，進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的考核力度和政策傾斜，調(diào)動(dòng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心人員的積極性�？己朔峙滢k法中根據(jù)營(yíng)銷崗和管理崗的不同特點(diǎn)，分別制定了兩套考核體系，對(duì)市場(chǎng)科的考核以小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的綜合貢獻(xiàn)度為主，設(shè)立了存款存量、貸款增量、貸款增量中利率上浮部分利息收入、增量貸款中間業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)額、營(yíng)銷計(jì)劃完成率、新拓展客戶數(shù)等6項(xiàng)指標(biāo)，按照計(jì)劃完成率進(jìn)行考核；對(duì)業(yè)務(wù)科則以業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度、審批流程和風(fēng)險(xiǎn)控制能力為主，對(duì)貸款增量、貸款質(zhì)量、審批效率等指標(biāo)實(shí)行倒扣分制考核，加強(qiáng)了貸款質(zhì)量管理水平。新制定的考核辦法進(jìn)一步細(xì)化了各項(xiàng)指標(biāo)，明確了各崗位職責(zé)，突出了對(duì)新增貸款的考核，并將前、中、臺(tái)緊密地結(jié)合在一起，從而有效地激發(fā)了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心的競(jìng)爭(zhēng)力與發(fā)展?jié)摿Α?BR> 工行泰州分行新成立的小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心立足以拓展國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為工作重點(diǎn),對(duì)應(yīng)小企業(yè)的資金流和物資流，運(yùn)用國(guó)內(nèi)發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)保理等信貸品種為客戶提供多種形式的應(yīng)收賬款融資服務(wù)。僅用1個(gè)月的時(shí)間就新增國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)3筆,金額3000萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了原海陵支行小企業(yè)保理業(yè)務(wù)零的突破。該中心還針對(duì)小企業(yè)資金需求變化較快、抵押擔(dān)保難的特點(diǎn),大力開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押及專業(yè)擔(dān)保公司保證貸款業(yè)務(wù),成立1個(gè)月來(lái),累計(jì)發(fā)放商品融資貸款1000萬(wàn)元，擔(dān)保公司保證貸款1800萬(wàn)元。同時(shí)，為充分挖掘小企業(yè)市場(chǎng)潛力，搶占小企業(yè)市場(chǎng)份額,小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心還通過(guò)多種渠道收集信息，初步建立了由110戶小企業(yè)組成的基礎(chǔ)客戶檔案庫(kù)，進(jìn)一步明確了小企業(yè)信貸目標(biāo)客戶群。小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心人員在業(yè)務(wù)營(yíng)銷中充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，深入了解和掌握客戶的經(jīng)營(yíng)情況和行業(yè)情況，適時(shí)為企業(yè)量身定做信貸產(chǎn)品,提供更完善、更全面、更周到的金融服務(wù)。如對(duì)泰州市宏華冶金機(jī)械有限公司的原信貸品種單一，現(xiàn)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心人員針對(duì)企業(yè)應(yīng)收賬款多、購(gòu)貨單位實(shí)力雄厚的特點(diǎn)，成功地為企業(yè)新增了1筆金額1000萬(wàn)元的保理業(yè)務(wù)，從而滿足了客戶的資金需求，得到了客戶的好評(píng)。 |
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