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| 內(nèi)蒙古探出小額貸款緩沖風(fēng)險之路 |
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| 2009-07-08 本報記者：吳國清 任會斌 來源:經(jīng)濟參考報 |
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作為2006年全國首批商業(yè)性小額貸款試點地區(qū)之一，內(nèi)蒙古自治區(qū)為解決中小企業(yè)貸款難問題，探索以部分行業(yè)的核心企業(yè)組建小額貸款公司，依托這種產(chǎn)業(yè)資本、金融資本一體化平臺，向融入核心企業(yè)經(jīng)營鏈條的中小企業(yè)、個體工商戶發(fā)放貸款，取得了較好的成效，實現(xiàn)了政府部門、核心企業(yè)、中小企業(yè)、金融機構(gòu)多贏。
周招車是位服裝代理商，至今已在呼和浩特市維多利商廈做了近六年生意，由于買賣越來越大，流動資金較為緊張。據(jù)周招車介紹，以前他曾向銀行申請貸款，由于數(shù)額小、期限短沒有成功。因此，每逢銷售旺季他只能找親戚東借西湊，遭了不少冷臉。
今年1月1日維多利小額貸款公司開業(yè)后，周招車抱著試試看的心態(tài)提出申請，不料兩天后就獲得了50萬元貸款。一個月后他按期償還了貸款，雖然支出了7000多元利息，卻多賺了20多萬元。
周招車說，有了小額貸款公司，資金周轉(zhuǎn)方便多了。記者采訪了解到，與周招車一樣，維多利商廈近期已有不少商戶從維多利小額貸款公司貸款。
據(jù)介紹，維多利商業(yè)集團有限公司是呼和浩特市最大的商貿(mào)企業(yè)，也是內(nèi)蒙古溫州商會的會長單位。該集團發(fā)起、4位自然人參股設(shè)立的維多利小額貸款公司，注冊資金8000萬元，主要利用自有資金和依托集團信譽從銀行獲得的融資，向所屬商場的3000多個商戶和3萬多個商會會員貸款。據(jù)統(tǒng)計，開業(yè)以來公司業(yè)務(wù)發(fā)展順利，至6月底已向商戶、商會會員發(fā)放貸款近1億元。
高幫眾說，由于集團常年與商戶、商會會員打交道，信用狀況大家都知根知底。尤其是商戶的銷售資金、財務(wù)數(shù)據(jù)都由集團的電腦系統(tǒng)管理。由于內(nèi)部運作，發(fā)放的貸款主要為信用貸款，公司與貸款人由此也可建立起互相依托、共同發(fā)展的關(guān)系。如果貸款人惡意違約，今后將難以在商場或商會內(nèi)立足。
除了維多利小額貸款公司外，去年以來，內(nèi)蒙古依托核心企業(yè)組建的其他小額信貸公司業(yè)務(wù)也快速發(fā)展。
據(jù)內(nèi)蒙古金融辦地方金融處副處長申秀文介紹，在內(nèi)蒙古金融辦的組織、扶持下，去年以來全自治區(qū)已批準由行業(yè)核心企業(yè)發(fā)起的小額貸款公司25家，其中部分已經(jīng)開業(yè)，包頭鋼鐵集團有限公司注冊資金10億元的小額貸款公司也在加緊籌建。
內(nèi)蒙古金融辦主任宋亮說，從目前的運行態(tài)勢看，扶持行業(yè)核心企業(yè)組建小額貸款公司的做法，是打通銀行資金流向中小企業(yè)的有效渠道。首先，行業(yè)核心企業(yè)熟悉并能影響上下游的中小企業(yè)，既彼此熟悉，又易于組織。為此，由核心企業(yè)發(fā)放貸款可以降低風(fēng)險，既解決了中小企業(yè)分散的問題，在不高出基準利率4倍的前提下收益也可觀、穩(wěn)定，發(fā)放貸款有積極性。
同時，核心企業(yè)實力強、信用記錄好。銀行給核心企業(yè)設(shè)立的小額貸款公司批發(fā)貸款，既免除了零售環(huán)節(jié)的高成本，也防止了對中小企業(yè)缺乏了解帶來的風(fēng)險，借助這層“防火墻”，帶動了核心企業(yè)、銀行、中小企業(yè)多贏。
實際情況也證明了這一點。記者采訪了解到，與普通小額貸款公司相比，有核心企業(yè)發(fā)起成立的小額貸款公司向銀行融資相對容易。今年以來，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等9家銀行已與內(nèi)蒙古金融辦簽署銀政合作協(xié)議，競相為小額貸款公司提供融資支持。目前維多利、東信等依托核心企業(yè)開辦的小額貸款公司已獲首批銀行貸款，總額達2.25億元。
根據(jù)協(xié)議，小額貸款公司在合作銀行開設(shè)賬戶，合作銀行既為小額貸款公司提供金融服務(wù)，還協(xié)助內(nèi)蒙古金融辦監(jiān)督小額貸款公司運營，同時協(xié)助小額貸款公司完善信貸制度、控制金融風(fēng)險。
據(jù)宋亮介紹，加上核心企業(yè)組建的小額貸款公司，至6月底內(nèi)蒙古已批準組建小額貸款公司166家、注冊資金總額130億元，累計放貸達30多億元。預(yù)計2009年，僅內(nèi)蒙古小額貸款公司即可為中小企業(yè)提供150億元的貸款支持，將大大緩解內(nèi)蒙古中小企業(yè)的貸款難題。
宋亮分析說，銀行向中小企業(yè)零售貸款，因成本高、風(fēng)險高、收益低，調(diào)動不起積極性。依托核心企業(yè)成立小額貸款平臺，將產(chǎn)業(yè)資本直接引入信貸領(lǐng)域，可以促進產(chǎn)業(yè)資本與金融資本融合，實現(xiàn)了優(yōu)勢互補，收到了輻射范圍大、信用約束強和風(fēng)險降低、效益倍增的效果，有效補充和優(yōu)化了當(dāng)前我國的金融體系。 |
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