跨境結(jié)算是我國銀行業(yè)加快國際化的契機(jī)
    2009-07-07    本報(bào)記者:文婧    來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
    7月3日,工行做下全球第一筆跨境貿(mào)易項(xiàng)下的人民幣信用證業(yè)務(wù);7月4日,中國銀行廣東省分行成為首家完成與海外代理行簽署跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算代理清算協(xié)議的銀行。7月6日,招商銀行深圳分行為客戶比亞迪成功辦理了第一筆跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù),為深港兩地聯(lián)動(dòng)掀開了歷史新篇;同日,匯豐銀行通過與其戰(zhàn)略合作伙伴交通銀行的合作,成為參與跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的首家外資銀行……
    自7月2日、3日中國人民銀行先后公布了《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》及其《實(shí)施細(xì)則》之后,這一條接一條從各商業(yè)銀行傳來的消息告訴我們,他們已經(jīng)迫不及待地使出渾身解數(shù),爭(zhēng)先恐后地開展起人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)。
    吸引著各商業(yè)銀行的僅僅是跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)這個(gè)市場(chǎng)嗎?事實(shí)上,各行都在以跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的開展為契機(jī),渴望穩(wěn)步推進(jìn)國際化發(fā)展戰(zhàn)略,擴(kuò)大國際結(jié)算與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)領(lǐng)域,瞄著與中國對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作的迅猛增長需求相匹配的更加全面和完善的國際金融服務(wù)領(lǐng)域。
    自2009年4月8日,國務(wù)院會(huì)議決定在上海市和廣東省廣州、深圳、珠海、東莞4城市開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)以后,作為結(jié)算、清算、融資渠道提供者的各有關(guān)商業(yè)銀行,通過在相關(guān)制度建設(shè)、系統(tǒng)功能優(yōu)化、產(chǎn)品整合等方面的充分準(zhǔn)備,其國際化步伐又向前跨了一步。
    一方面,各商業(yè)銀行借此契機(jī)與其海外機(jī)構(gòu)的聯(lián)系更加緊密,系統(tǒng)對(duì)接更加無縫。如工行在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的流程、系統(tǒng)銜接、客戶服務(wù)等方面,與其在港澳、東盟等地區(qū)的多家海外代理行以及該行的工銀亞洲、澳門分行、澳門誠興銀行、工銀印尼、新加坡分行等海外分支機(jī)構(gòu)預(yù)約開立了人民幣清算賬戶。中國銀行也與數(shù)十家海外代理行簽署了《人民幣貿(mào)易結(jié)算清算協(xié)議書》,為數(shù)十家中國銀行海外分支機(jī)構(gòu)開立了人民幣清算賬戶。
    另一方面,外貿(mào)企業(yè)對(duì)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算金融服務(wù)水平的要求對(duì)我國商業(yè)銀行的綜合服務(wù)能力提出了更高的要求。銀行不僅需要全球化的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)以及領(lǐng)先的科技優(yōu)勢(shì),還需要提供特色和個(gè)性化的服務(wù)。為了滿足客戶要求,招行在為企業(yè)客戶提供傳統(tǒng)相關(guān)服務(wù)的同時(shí),還依托境內(nèi)、境外、離岸、網(wǎng)銀四個(gè)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì),為企業(yè)提供能夠?qū)崿F(xiàn)跨境支付實(shí)時(shí)到賬的“匯款快線”服務(wù),境內(nèi)外“一站式”的直通融資服務(wù)。而工行則提出可以為客戶提供形式多樣的貿(mào)易融資和跨境人民幣資金理財(cái)方案。相信通過一段時(shí)間的探索,我國商業(yè)銀行還可以做更多———進(jìn)一步提高人民幣跨境結(jié)算的服務(wù)質(zhì)量和效率;建立和完善人民幣對(duì)周邊國家貨幣的報(bào)價(jià)、平倉機(jī)制;針對(duì)市場(chǎng)客戶需求的變化,積極研發(fā)和推廣人民幣結(jié)算金融產(chǎn)品……
    目前,我國商業(yè)銀行國際化正處于起步階段,還有諸多制約商業(yè)銀行國際化進(jìn)程的因素:現(xiàn)行金融體制因素,境外機(jī)構(gòu)規(guī)模、數(shù)量和水平因素,對(duì)國際通用慣例尚未熟悉或不習(xí)慣、國際金融經(jīng)營和管理人才匱缺、基礎(chǔ)設(shè)施較為落后等。我國商業(yè)銀行走國際化道路、跨國經(jīng)營業(yè)務(wù),應(yīng)采取“由近到遠(yuǎn)”的策略。短期內(nèi)開展與我國外貿(mào)相關(guān)的“近親”業(yè)務(wù),如國際結(jié)算、國際信貸與國際籌資。這樣既可以避免與西方商業(yè)銀行尤其是大型跨國銀行的正面競(jìng)爭(zhēng),有利于較快地進(jìn)入個(gè)別有相對(duì)優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng),擴(kuò)大市場(chǎng)領(lǐng)域。隨著機(jī)構(gòu)設(shè)置向全球性布局階段轉(zhuǎn)變,銀行跨國經(jīng)營的業(yè)務(wù)就應(yīng)朝著綜合化、多樣化方向發(fā)展,加快金融創(chuàng)新步伐。這樣既能增加銀行利潤,又利于降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)我國商業(yè)銀行在國際市場(chǎng)上的應(yīng)變能力和競(jìng)爭(zhēng)能力。
    因此,我國商業(yè)銀行應(yīng)借著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的契機(jī),在國際化的道路上將步子越邁越大,將觸手越伸越遠(yuǎn):首先,應(yīng)按國際慣例深化金融體制改革;其次,要逐步建立自己的海外金融活動(dòng)網(wǎng)絡(luò),到我國的貿(mào)易伙伴地區(qū)或投資較集中的國家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),逐步建立自己的海外金融網(wǎng)絡(luò);第三,積極穩(wěn)妥地建立中外合資金融機(jī)構(gòu);第四,鼓勵(lì)外匯金融商品的合理創(chuàng)新,并試點(diǎn)開辟我國自己的離岸金融市場(chǎng),把海外的金融業(yè)務(wù)引進(jìn)來;最后,改革人事制度,構(gòu)造一個(gè)優(yōu)勝劣汰的人事競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,加強(qiáng)國際金融人才的培養(yǎng),造就一支復(fù)合型、專家型的金融隊(duì)伍。
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