針對中小企業(yè)貸款利率高、評級授信難、擔(dān)保難等難題,山東省創(chuàng)新“政銀企”多方聯(lián)動扶持中小企業(yè)發(fā)展的“壽光模式”,由政府主導(dǎo)成立政策性擔(dān)保公司為中小企業(yè)“保媒”,銀行實(shí)行利率優(yōu)惠幫企業(yè)減負(fù),實(shí)現(xiàn)靈活放貸,有效破解中小企業(yè)融資難“瓶頸”,給金融危機(jī)“寒流”下的中小企業(yè)帶來暖意。
政府“保媒” 銀行“優(yōu)惠”
當(dāng)前,貸款難成為制約中小企業(yè)謀生存求發(fā)展的最大障礙,特別是受全球金融危機(jī)沖擊,部分企業(yè)面臨資金鏈斷裂的危險(xiǎn),生產(chǎn)經(jīng)營受到嚴(yán)重影響。對此,山東積極創(chuàng)新“政銀企”三方合力破解中小企業(yè)融資難的“壽光模式”。 建立中小企業(yè)貸款政府擔(dān)保體系。壽光市副市長毛德榮介紹,壽光市以財(cái)政局牽頭,吸引社會資本,專門成立“壽光市信域擔(dān)保公司”,總注冊資本1.1億元,專為中小企業(yè)申請農(nóng)行貸款提供擔(dān)保。同時,由壽光市民營企業(yè)局牽頭成立“中小企業(yè)發(fā)展協(xié)會”,對篩選出的中小企業(yè)經(jīng)確認(rèn)后作為協(xié)會的會員單位,搭建中小企業(yè)聯(lián)保平臺。 壽光市財(cái)政局副局長張玉娥介紹,壽光市政府每年從財(cái)政預(yù)算中,按照貸款投放額的一定比例撥付貸款風(fēng)險(xiǎn)基金,擔(dān)保公司在擔(dān)保過程中發(fā)生的代償損失由財(cái)政給予全額補(bǔ)償;擔(dān)保公司免收擔(dān)保費(fèi),企業(yè)按貸款額的10%繳納保證金,資金由擔(dān)保公司管理,存入農(nóng)行指定賬戶,貸款還清后退還企業(yè)。 實(shí)行貸款計(jì)劃放開和利率優(yōu)惠。貸款利率普遍偏高是當(dāng)前中小企業(yè)信貸遇到的一個突出問題。中國農(nóng)業(yè)銀行壽光市支行行長李衍成介紹,山東省農(nóng)行直接對壽光配置專項(xiàng)信貸計(jì)劃,實(shí)行中小企業(yè)貸款規(guī)!胺砰_政策”,不受規(guī)模計(jì)劃限制。同時,對中小企業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠利率,根據(jù)不同情況,實(shí)行“逐戶定價(jià)”和“一戶一率”,貸款利率由原來在現(xiàn)行利率基礎(chǔ)上平均上浮50%下調(diào)到上浮20%,減輕了企業(yè)貸款利息負(fù)擔(dān)。 改進(jìn)評級授信體系,提高貸款額度。壽光農(nóng)行確定,對生產(chǎn)經(jīng)營正常、能夠提供有效房地產(chǎn)抵押、貸款金額1000萬元以內(nèi)和只辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的小企業(yè)可免評級授信。同時,房產(chǎn)抵押貸款單筆融資額由200萬元提高到800萬元,擔(dān)保貸款單筆融資額由500萬元提高到1000萬元,滿足了中小企業(yè)貸款額增加的實(shí)際需求。
靈活放貸滿足差異化需求
中小企業(yè)由于普遍資產(chǎn)少、資信水平低,難以提供貸款需要的有效抵押和擔(dān)保,使得銀行因擔(dān)心放貸風(fēng)險(xiǎn)相對較大,缺乏貸款的積極性。對此,壽光農(nóng)行積極創(chuàng)新?lián)7绞,采取多樣化信貸組合,有效滿足中小企業(yè)的差異化需求。 一是免評級授信。對部分財(cái)務(wù)制度不夠健全、財(cái)務(wù)信息不完整,但又具有明顯成長性、資信狀況好和償債能力強(qiáng)的中小企業(yè),只要能夠提供足額的房地產(chǎn)作抵押,免去評級授信程序,直接辦理簡式快速貸款。 二是“以大帶小”。即對有貸款需求的中小企業(yè),只要符合貸款條件,且能夠由信用等級AA級以上大中型企業(yè)提供擔(dān)保,就發(fā)放“以大帶小”貸款。 三是“多戶聯(lián)!。對同在一個園區(qū)內(nèi)的小企業(yè),在平等、自愿的基礎(chǔ)上,由四戶以上小企業(yè)自愿組成聯(lián)保小組,經(jīng)銀行審查同意,簽訂《聯(lián)保協(xié)議》,共同承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保,就發(fā)放多戶聯(lián)保貸款。 四是擔(dān)保公司擔(dān)保。對既無房地產(chǎn)抵押,又不能提供有效擔(dān)保的中小企業(yè),在企業(yè)自愿的基礎(chǔ)上,加入中小企業(yè)協(xié)會,采取會員間多戶聯(lián)保加擔(dān)保公司擔(dān)保方式,即可獲得擔(dān)保貸款。 壽光市農(nóng)行還專門設(shè)立小企業(yè)信貸審查審批中心和小企業(yè)業(yè)務(wù)部,建立小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)審批“綠色通道”,每筆貸款從申請、調(diào)查、審查、審批到發(fā)放平均不超過5個工作日,有效提高了貸款審批效率。 “壽光模式”有效破解中小企業(yè)“融資難”已取得初步成效。截至今年2月末,壽光市農(nóng)行中小企業(yè)貸款余額達(dá)到32.2億元,較2008年初增加9.1億元,去年全年增幅達(dá)32%,150多家中小企業(yè)從中受益。 目前,山東省財(cái)政廳、山東省中小企業(yè)辦公室、山東省農(nóng)行已確定在全省30個經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣推廣這一模式。中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行行長刁欽義介紹,山東省農(nóng)行將繼續(xù)實(shí)行信貸計(jì)劃放開、貸款利率優(yōu)惠、精簡信貸業(yè)務(wù)審批等多項(xiàng)優(yōu)惠,幫助更多中小企業(yè)解困。 |