“類基金”產品具有四大優(yōu)勢 走俏理財市場
    2008-02-18    記者:程正軍    來源:經濟參考報
  本報重慶電 當前龐大的基金理財市場吸引著越來越多的銀行保險機構前來分“一杯羹”,一些銀行保險機構相繼推出與基金相似的“類基金”理財產品,而且在名稱上也與基金越來越接近,有的叫“行業(yè)精選”,有的稱為“藍籌計劃”。此外,越來越多的基金公司、資產管理公司開始充當這類理財產品的投資顧問。
  據介紹,與基金相比,“類基金”理財產品具有四大優(yōu)勢:一是可以對抗市場短期的波動風險;二是比例優(yōu)勢,其投資股票的比例是0-95%,而股票型基金投資股票的比例一般在80%左右;三是規(guī)模優(yōu)勢,“類基金”理財產品的規(guī)模一般在10億元至20億元之間,運作靈活,且管理費的征收與投資收益掛鉤;四是可以與基金、券商及信托合作,從而可借助這些機構的力量發(fā)展。
  但是,“類基金”理財產品與基金還是有著較大區(qū)別:一是在投資比例上,“類基金”理財產品的投資比例可以按需設計,操作者具有最大的靈活度;而基金對投資比例有著嚴格的規(guī)定,以便明確標示其產品風險收益特性。二是“類基金”理財產品一般是每個月公布一次凈值,在每月或每季度特定日子開放申購贖回;而基金每日披露凈值,隨時可以贖回。三是“類基金”理財產品的投資門檻比基金高,多數“類基金”理財產品的起始銷售金額都在5萬元以上;而基金的認購門檻大多只需1000元,采用定期定投的基金,其認購門檻甚至可以低至300元。
  因此,理財專家建議,對于“類基金”理財產品,投資者應仔細閱讀產品說明書,挑選適合自身風險偏好的產品,不能盲從銀行、保險公司廣告中的宣傳介紹。
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