說起來讓人難以置信，只有二十多名員工的哈爾濱市商業(yè)銀行利達(dá)支行今年前三季度依靠小額貸款實(shí)現(xiàn)利潤642萬元，人均利潤達(dá)到24萬元，許多銀行都不愿觸及的小額貸款在這家銀行成為一個(gè)金字招牌。
　　哈爾濱市商業(yè)銀行利達(dá)支行比較特別，既不能存款，也不能支取現(xiàn)金，更不能辦理匯兌業(yè)務(wù)，成立之初專門辦理下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，現(xiàn)在擴(kuò)大為專辦各類小額貸款業(yè)務(wù)。小額貸款業(yè)務(wù)能夠順利開展，并結(jié)出豐碩果實(shí)，利達(dá)支行自有它一套獨(dú)特的生意經(jīng)。

不幸家庭的幸福故事

　　現(xiàn)年50歲的王金萍原是哈爾濱玻璃三廠職工，1997年工廠破產(chǎn)，王金萍也隨之成為失業(yè)人員。王金萍的愛人因兩臂受傷無正式工作，家里還有兩個(gè)正在上學(xué)的孩子。萬般無奈之下，王金萍賣掉了僅有的住房還債，為了謀生，留下一萬多元，試著做蒸饅頭的小生意。2004年，王金萍順利貸到了2萬元的下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，租了一處門市房，開了一家“金萍信譽(yù)面食店”。由于她誠實(shí)守信，吃苦耐勞，一天能賣10多袋面的饅頭，每天純收入都能夠在100元以上。經(jīng)過2年多的經(jīng)營，王金萍還清了全部外債，還清了貸款，自己還有了存款，家庭生活得到了巨大的變化。
　　下崗職工陳鳳敏和愛人李世軍下崗后，生活困窘。在小額信貸的資金支持下，他們開起了小飯店，經(jīng)營得有聲有色，還帶動(dòng)了部分困難人群。
　　這些家庭最初不幸的原因各不相同，但最終實(shí)現(xiàn)從不幸到幸福的飛躍，都有一個(gè)共同的原因——哈爾濱市商業(yè)銀行利達(dá)支行的小額貸款。
　　哈爾濱市商業(yè)銀行行長郭志文說，最初我們之所以設(shè)立專門的銀行開辦下崗職工小額貨款業(yè)務(wù)，這與我們銀行市場定位有關(guān)。哈爾濱市商業(yè)銀行是中小銀行，現(xiàn)在，各銀行爭相營銷的客戶主要集中在集團(tuán)型的優(yōu)質(zhì)客戶群體，而我們注重的是中小企業(yè)、市民，把他們當(dāng)作服務(wù)對(duì)象。涉及到下崗職工的再就業(yè)、下崗創(chuàng)業(yè)，自然是我們的關(guān)注點(diǎn)。
　　據(jù)了解，從2003年10月21日成立到2007年9月末，哈爾濱市商業(yè)銀行利達(dá)支行發(fā)放小額貸款12362筆，金額35841萬元，余額18887萬元。其中，小額擔(dān)保貸款累計(jì)發(fā)放10952筆，金額18653萬元，貸款余額為8136萬元，有效帶動(dòng)6萬余人實(shí)現(xiàn)就業(yè)。

“打動(dòng)人心方為妙”

　　“說書的有句口頭禪：‘打動(dòng)人心方為妙，打不動(dòng)人心枉費(fèi)功。’講得是書曲藝術(shù)的運(yùn)用之妙。事實(shí)上，也囊括了金融服務(wù)的精髓�！惫�爾濱市商業(yè)銀行利達(dá)支行行長劉文革說，小額貸款，同樣需要面對(duì)市場不斷推陳出新，打動(dòng)人心，這也正是小額貸款的生命力之所在。
　　最初，辦理下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款手續(xù)多，門檻高。經(jīng)過先后七次降低小額貸款門檻兒，貸款審批程序由10個(gè)簡化為2個(gè)，申請(qǐng)貸款需填的5張審批表也簡化為1張。哈爾濱市商業(yè)銀行利達(dá)支行還開通了小額擔(dān)保貸款直通車。下崗職工以前想都不敢想的貸款，現(xiàn)在可以送到家門口。
　　在利達(dá)支行有一個(gè)專門的新產(chǎn)品研發(fā)小組，確定產(chǎn)品項(xiàng)目、研發(fā)時(shí)間、主要責(zé)任人，并適時(shí)召開新產(chǎn)品需求研討會(huì)，及時(shí)推出符合市場需求的新產(chǎn)品。根據(jù)對(duì)市場發(fā)展?fàn)顩r、資金需求、客戶的資金周轉(zhuǎn)及貸款意向等信息的綜合分析，研究制訂出適應(yīng)不同市場情況的多樣的貸款品種。利達(dá)支行還設(shè)置了兼職信息員，及時(shí)收集國際、國內(nèi)最新小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的信息，為不斷創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)品種和流程提供借鑒。

小額貸款利萬家

　　劉文革說，其實(shí)，下大力氣開辦小額貸款業(yè)務(wù)，這其中更多的是商業(yè)銀行的一份社會(huì)責(zé)任，幫好一個(gè)下崗人員，就是救了一個(gè)家庭。利達(dá)支行的小額擔(dān)保貸款使哈爾濱近萬個(gè)家庭擺脫了貧困。通過小額擔(dān)保貸款，又逐漸培養(yǎng)了公民的誠信意識(shí)，形成良好的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
　　政府主導(dǎo)、商行創(chuàng)新、國企受益的集體創(chuàng)業(yè)模式，是哈爾濱市商業(yè)銀行支持老工業(yè)基地振興推出的創(chuàng)新舉措。哈爾濱量具刃具集團(tuán)公司在改革過程中，融資困難，資金流動(dòng)不暢，面臨著破產(chǎn)清算的危險(xiǎn)。哈爾濱市財(cái)政出資建立國企職工創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)�；�金，哈爾濱市商業(yè)銀行利達(dá)支行向改制國企在冊(cè)職工集體發(fā)放國企職工集體創(chuàng)業(yè)貸款，為哈爾濱量具刃具集團(tuán)有限公司的3418名員工發(fā)放3554萬元的小額創(chuàng)業(yè)貸款。
　　去年底，作為哈爾濱市商業(yè)銀行的試點(diǎn)，利達(dá)支行推出微小企業(yè)速貸產(chǎn)品。根據(jù)微小企業(yè)的生命周期和貸款需求“短、頻、急”的特點(diǎn)，利達(dá)支行大膽創(chuàng)新了一些技術(shù)手段，開展“道義擔(dān)�！薄ⅰ暗懒x抵押”等形式，既靈活快捷，又方便實(shí)用，開辦一年來，發(fā)放無抵押、無擔(dān)保的微小企業(yè)貸款近9000萬元。