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| 2007-10-29 丁運時 來源:經(jīng)濟參考報 |
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老張自主創(chuàng)業(yè)，開了一家公司，經(jīng)過多年打拼，已經(jīng)聚集了不菲的財富。他現(xiàn)在擁有的資金和產(chǎn)業(yè)，一部分來自生產(chǎn)經(jīng)營所得，一部分則源于投資理財?shù)氖找�。很多人艷羨之余，不免也有些不解：事業(yè)繁忙的老張哪來的時間致力于投資理財呢？老張?zhí)寡�，委托專家理財是其制勝的秘訣。
早在銀行剛剛開始根據(jù)“二八原則”劃分貴賓客戶與普通客戶的時候，老張就憑借其在某銀行的數(shù)十萬元存款成為了貴賓。那時，貴賓客戶的概念還很不普及，金融單位的理財顧問究竟有沒有實際作用也還頗受質(zhì)疑。但老張敏銳地發(fā)現(xiàn)，隨著事業(yè)的發(fā)展和財富的積累，投資理財?shù)闹匾�、緊迫性越來越突出，但自己既無時間精力去親自打理，也缺乏相關(guān)的專業(yè)知識和技巧，委托專家不失為省時省力的良方。于是，他把自己的財務(wù)和資產(chǎn)狀況和盤托出，征求銀行顧問的意見和建議。到底是經(jīng)過嚴格篩選和訓練的專業(yè)人士，后者根據(jù)老張的實際情況，制定了一份詳細、有的放矢、操作性強、充滿了投資理財智慧的規(guī)劃書，既有一定數(shù)額的儲蓄以及保險確保安全，又投入相當比例的資金用于證券等投資，數(shù)據(jù)分析、列表計算一應(yīng)俱全，顯得科學合理。老張甚為滿意，干脆委托其具體操作，自己只負責決策。結(jié)果，幾年下來，他的投資理財類型豐富、品種多樣、布局合理，實現(xiàn)了最優(yōu)化組合，而且在有充分保障的基礎(chǔ)上，投資收益相當驚人，比如正是該銀行去年推薦他購買的幾只基金漲幅很大，讓老張因此賺了個“盆滿缽滿”。
多年來，老張對高風險的股票一直情有獨鐘，他也曾親臨大戶室炒股。可是后來他實在太忙，而且又自覺對炒股缺乏天份，所以一度冷淡下來。不過，他善于發(fā)現(xiàn)和挖掘人才，慧眼相中了同在大戶室中的一位年輕人，覺得其人目光敏銳，心態(tài)冷靜，對炒股頗有心得，認定他是炒股的行家里手，前途無量。于是，他大膽與之接洽，簽訂協(xié)議，委托后者幫忙炒股票，如果收益好的話，除傭金外還承諾給予其優(yōu)厚的分紅。此后，老張就用不著常到證券公司去了，偶爾去看看行情，聽取“操盤手”的匯報，總是感覺股票賬戶上選股精當，常常抓到“黑馬”，而且買賣時機也把握得極好，比自己親自操作不知要高明多少。因此，他索性放手讓其發(fā)揮特長，給予其更靈活應(yīng)變的決定權(quán)限。事實證明，效果非常理想。
總之，老張將盡可能地“委托專家投資理財”這一原則發(fā)揮得淋漓盡致——購房置業(yè)，他聘請來資深的房產(chǎn)經(jīng)濟人；各類保險(含人身和財產(chǎn)險等)，自有優(yōu)秀的保險代理人幫助他操持；就連消費購物，他都傾向于聽取商場導購的指點與推薦……他認為，時代發(fā)展了，以往的那種憑經(jīng)驗的做法已經(jīng)行不通了，如今是“知識經(jīng)濟時代”，所謂術(shù)業(yè)有專攻，專業(yè)即意味著價值。特別是現(xiàn)在經(jīng)濟飛速發(fā)展，新的理財產(chǎn)品，投資理念層出不窮，巧妙地利用專業(yè)人員代為投資理財可達到“事半功倍”的效果，而且這必然將成為時代的趨勢。這就像現(xiàn)在人們在發(fā)生法律糾紛的時候，習慣于讓律師來處理一樣，那么何不順應(yīng)潮流、順勢而為呢？當然，專家有時也可能看走眼、出差錯，或者囿于個人私利而做出不妥當?shù)慕ㄗh和代理行為，但是應(yīng)該堅信，在一個越來越講究誠信的社會里，行家里手的專業(yè)知識、能力技巧、職業(yè)操守等，肯定對自己大有裨益。
不過，委托專家理財也有很多講究，老張對此具有豐富的經(jīng)驗，他認為必須注意以下幾點才能真正高枕無憂：
一是用人不疑，疑人不用。既然選定了專家做代理人，就要充分信任，授予其從事投資理財?shù)囊欢ǚ秶臋?quán)力，放手讓其發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢；
二是想要實現(xiàn)上一點，先要學會“識人”，即嚴格準確地判斷甄別其是不是真正的專業(yè)人士，有沒有實際操作經(jīng)驗和能力，人品如何，能否值得信賴。這可以從其執(zhí)業(yè)資質(zhì)、工作業(yè)績和社會評價等方面去考量；
三是明確劃分彼此的權(quán)利義務(wù)，從制度上防止責權(quán)不明而發(fā)生矛盾和糾紛。委托專家理財，一定要簽訂嚴密的委托(代理)合同，條款應(yīng)具體明確而無歧義，授權(quán)范圍的約定不能有一絲兒含糊，從制度上防止責權(quán)不明而發(fā)生矛盾沖突。
最后，不論專家的能力有多強，千萬別忘記，你請專家的目的是讓他們來為你服務(wù)的，你可以充分聽取專家的意見，但由于法律規(guī)定，受托人的行為后果實際上是要由委托人最終承擔的。因此，要信任專家而不是依賴專家，重大的決策還是應(yīng)該由自己來做——這是所有注意事項中最重要的一條。 |
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