我國新一輪農(nóng)業(yè)保險試點從2004年起展開,雖然保費收入有所增加,然而記者近日在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),由于未建立巨災風險分散機制和缺少國家財政政策扶持等,農(nóng)業(yè)保險風險大、經(jīng)營成本高,發(fā)展不足的情況普遍存在。2006年我國農(nóng)業(yè)保險保費收入僅為8.46億元,按九億農(nóng)民計算人均不到一元。
農(nóng)業(yè)大省折射保險之困
今年3月初,渤海灣、萊州灣遭遇了近40年來最強的一次溫帶風暴潮襲擊,造成山東省農(nóng)作物受災面積達3.57萬公頃,海洋漁業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施遭受嚴重損失,直接經(jīng)濟損失達19.65億元。然而,大部分受災農(nóng)民都沒有加入農(nóng)業(yè)保險。多年致富,一災致貧,苦心經(jīng)營的家業(yè)毀于一旦,不少農(nóng)民失聲痛哭。 2006年,人保財險山東分公司保費總收入40億元,而農(nóng)業(yè)保險的保費收入僅為388萬元。在山東,農(nóng)業(yè)保險作為一種準公共產(chǎn)品,遠遠不能滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的迫切需求。 人保財險山東分公司財險部業(yè)務(wù)主管陳嘉一告訴記者:“農(nóng)險走商業(yè)化模式經(jīng)營不下去的一個重要原因就是賠付率高。1982年至2006年,山東農(nóng)險平均賠付率在120%左右。2006年,養(yǎng)殖業(yè)保費賠付率竟然達到了232.2%。農(nóng)民承受能力有限,農(nóng)險的保費非常低,一畝小麥才五塊錢,辦理一項幾十塊元的業(yè)務(wù)要走鄉(xiāng)串村,費油、耗時,又費力,成本很高! 據(jù)介紹,在山東僅有人保、中華聯(lián)合財險、安華開展農(nóng)險,其他公司農(nóng)險業(yè)務(wù)幾乎為零。而已經(jīng)開展農(nóng)險業(yè)務(wù)的公司,只設(shè)立了小麥、奶牛養(yǎng)殖、蔬菜大棚等幾個有限險種,保險的對象、品種相對單一,農(nóng)民選擇余地很小,種養(yǎng)兩業(yè)發(fā)展極不均衡,兩者保費收入比例約為9:1。受風暴潮影響的煙臺東方海洋漁業(yè)公司一位負責人感慨,就是想入保險,也沒聽說有哪家保險公司敢給海產(chǎn)品養(yǎng)殖投保。 山東的情況只是全國農(nóng)業(yè)保險的一個縮影。中國保險監(jiān)督管理委員會的統(tǒng)計表明,1994年起,我國農(nóng)業(yè)保險保費收入逐年下降,險種不斷減少,規(guī)模逐漸萎縮。2004年保費收入僅3.77億元,同比負增長18.86%,國內(nèi)僅剩中國人保和中華聯(lián)合兩家產(chǎn)險公司維持農(nóng)險業(yè)務(wù)。
農(nóng)業(yè)保險發(fā)展困難重重
中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任郭左踐指出,隨著農(nóng)業(yè)保險試點的發(fā)展以及保障范圍、覆蓋面的進一步擴大,我國農(nóng)業(yè)保險迫切需要建立統(tǒng)一的政策法規(guī)體系,一些深層次困難影響了農(nóng)業(yè)保險又好又快的發(fā)展。 郭左踐說,農(nóng)業(yè)保險缺乏國家財稅政策支持,缺乏統(tǒng)一的政策扶持措施。 目前,開展農(nóng)業(yè)保險主要依靠保險公司和保險監(jiān)管部門積極爭取,缺乏長效保障機制,試點面不寬,受惠農(nóng)民數(shù)量有限。試點省市的政策性農(nóng)業(yè)保險,地方財政的保費補貼平均達40%。地方的支持力度和財政狀況在很大程度上決定了農(nóng)險推廣速度,相對比較隨意。 記者了解到,農(nóng)業(yè)保險補貼屬于世貿(mào)組織規(guī)則允許的“綠箱政策”,美國對農(nóng)業(yè)保險的平均補貼達到保費的50%左右,日本對早稻、小麥等險種的補貼高達80%。而我國目前除免征種養(yǎng)兩業(yè)險營業(yè)稅之外,對農(nóng)業(yè)保險沒有其他的財政稅收支持政策,沒有直接的保費補貼。 中國保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力告訴記者,農(nóng)業(yè)保險的一個軟肋是保險法律法規(guī)的缺失,一旦發(fā)生農(nóng)業(yè)保險的糾紛,將帶來法律適用問題。
政府應(yīng)補足農(nóng)民利益激勵保險需求
接受記者采訪的專家認為,基于農(nóng)業(yè)保險的特殊性,政府的扶持必不可少。建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度是一項系統(tǒng)工程,中央財政應(yīng)加大對農(nóng)業(yè)保險的支持,補足農(nóng)民利益,激勵保險需求。 袁力建議,中央和地方財政應(yīng)共同對農(nóng)戶投保給予保費補貼。鑒于我國現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險以保障農(nóng)戶的再生產(chǎn)能力為主,宜選擇“保成本”的方式對參保農(nóng)戶進行保障,這也是政府負擔最小的保障方式。以保成本起步,逐步發(fā)展過渡到保產(chǎn)量和保收入的成熟階段。 同時,根據(jù)我國實際,政策性農(nóng)業(yè)保險應(yīng)以補償農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的旱、澇、冰雹、病蟲害等自然災害損失為主。在補貼方式上,先確定一個重點補貼的目錄,中央財政和地方財政按一定比例分攤保費補貼,剩下的農(nóng)戶自己承擔。有條件的地方,地方財政或龍頭企業(yè)可適當提高補貼幅度,降低農(nóng)戶保費支付壓力。 |