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中國人民銀行21日再次宣布加息。多次加息使5年期以上個人住房貸款基準(zhǔn)利率從年初的6.84%提高到7.56%。面對不斷上升的房貸利率，不少購房者已開始謹(jǐn)慎選擇個人住房貸款方式并且更加關(guān)注理財技巧，能短期鎖定利率的固定利率房貸、混合利率房貸等產(chǎn)品的優(yōu)勢也開始進(jìn)一步顯現(xiàn)。但記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，盡管每加息一次，固定利率的業(yè)務(wù)量都會隨之出現(xiàn)一次小高峰，但從市場總體來看并沒有受到消費(fèi)者的強(qiáng)烈追捧。
固定利率房貸不足房貸總額一成
所謂固定利率房貸，就是購房者與銀行在貸款合同簽訂時，就設(shè)定好固定的利率，在合同規(guī)定的時段內(nèi)，不管央行的基準(zhǔn)利率或是市場利率如何調(diào)整，購房者都以約定利率償還銀行貸款。固定利率房貸有期限選擇，一般有3年期、5年期和10年期三個期限檔次�！ �
北京房產(chǎn)中介鏈家地產(chǎn)副總經(jīng)理金育松告訴記者，相對于浮動利率，固定利率最大的優(yōu)勢是可以規(guī)避未來加息的風(fēng)險。比如，去年某銀行剛推出固定利率時，10年期的利率為6.18%，雖然比當(dāng)時的浮動利率5.508%高出不少，但是經(jīng)過多次加息，浮動利率已經(jīng)漲至6.273%，當(dāng)時選擇固定利率的消費(fèi)者，現(xiàn)在就可以安枕無憂�！半m然固定利率具有規(guī)避未來利率上升風(fēng)險的功能，但是目前固定利率房貸在北京房貸總額中所占的比例仍比較低，還不足5%。”金育松補(bǔ)充說。
從記者采訪京城多家房產(chǎn)中介所了解到的情況看，固定利率房貸在各家房產(chǎn)中介所占的業(yè)務(wù)比重不超過總體房貸業(yè)務(wù)的10%。其中，北京信一天房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，固定利率房貸業(yè)務(wù)不超過其所辦理總體房貸業(yè)務(wù)量的7%，21世紀(jì)不動產(chǎn)北京區(qū)域統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，這一數(shù)字低于5%。
消費(fèi)者：月供壓力太大
對于固定利率貸款方式消費(fèi)者又是如何看待的呢？在北京東四環(huán)外某樓盤售樓處，在北京某出版社編輯王小姐接受記者采訪時說：“固定利率貸款方式還款周期太短了，每個月需要支付的月供過高，承擔(dān)起來壓力太大，所以在選擇貸款方式時我根本就沒有考慮固定利率貸款方式�！苯邮苡浾卟稍L的多數(shù)消費(fèi)者與王小姐的想法大致相同。他們表示，盡管浮動利率貸款與固定利率貸款相比有一定的利率差，但由于還款周期短壓力大。同時，在一定時期內(nèi)選擇浮動利率貸款方式可能更劃算，因?yàn)榘凑Ｊ杖胗嬎�，付清整個貸款的周期一定會低于實(shí)際的貸款周期，這樣兩者相比支付的利息可能相差并不多，但月供壓力卻明顯減輕。
業(yè)內(nèi)人士：普通人難預(yù)測利率走勢
業(yè)內(nèi)人士怎樣看待固定利率房貸遭受冷遇呢？
21世紀(jì)不動產(chǎn)北京區(qū)域副總經(jīng)理寇海龍認(rèn)為原因是多方面的。首先，固定利率貸款年限相比浮動利率貸款方式較短。
目前各家銀行推出的固定利率房貸最高期限為10年期，而浮動利率最高貸款年限可達(dá)30年，所以固定利率前期還款壓力肯定會比浮動利率房貸每月還款壓力大。
其次，固定利率較適合鎖定風(fēng)險的投資人。由于央行不斷上調(diào)貸款利率，因此，能夠規(guī)避風(fēng)險的固定利率適合不能享受優(yōu)惠利率的多套房貸者。而目前初次購房可以享受優(yōu)惠利率，這與固定利率相比還是有一定優(yōu)勢，所以很多客戶還是選擇浮動利率。
金育松表示，固定利率與浮動利率雖然有一定的利率差，但浮動利率還是具有一定的優(yōu)勢。在實(shí)際辦理房貸的過程中，銀行一般會給客戶以優(yōu)惠利率。執(zhí)行優(yōu)惠利率時，各大銀行各檔期限的浮動利率均比的固定利率低。因此，部分消費(fèi)者還是愿意選擇熟悉的浮動利率貸款方式。
與此同時，普通借款人難以判斷對使用固定利率后的金融風(fēng)險預(yù)期也是制約固定利率貸款的一個重要原因。北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司企劃經(jīng)理殷麗娟說：“固定利率較為適合有一定資金實(shí)力，同時對利率比較敏感，對利率的未來趨勢有一定判斷的人群。預(yù)測利率走勢對于大多數(shù)購房者來說畢竟是個過于專業(yè)的問題，所以固定利率還是不及浮動利率那樣短時間容易被大多數(shù)普通老百姓所認(rèn)同�！� |