國外創(chuàng)新理財之道:用新潮理財工具來賺錢
    2007-08-06    本報記者:張漢青 實習生:鄭昱 楊眉    來源:經(jīng)濟參考報

  投資者在觀看匯市行情。本報實習生:唐瑾瑾 攝

  在歐美國家,高薪收入人士大大多擁有多個銀行關(guān)系。他們習慣于通過專業(yè)理財機構(gòu)進行私人理財,尋找復雜的投資產(chǎn)品博得風險溢酬。
  科學理財需要取長補短,中國人有著傳統(tǒng)持家理財?shù)牧晳T,而國外新型的理財方式或許能夠提供有益的啟示,幫助高收入的中國家庭跳出傳統(tǒng)窠臼,進行多元化的創(chuàng)新理財。

委托銀行開展私人理財

  私人銀行業(yè)務(wù)在國外非常普遍,但是在國內(nèi)還沒有真正開展起來。
  私人銀行的服務(wù)是一種個性化的高端金融理財服務(wù),顯著的特點是根據(jù)客戶需求提供量身定做。服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等廣泛領(lǐng)域,由專職財富顧問提供一對一服務(wù),這種服務(wù)的特征是:產(chǎn)品組合個性化、服務(wù)態(tài)度人性化、投資水平專業(yè)化。
  如果客戶偏好高風險證券投資,私人銀行也會根據(jù)客戶的要求進行設(shè)計,而且負責全天候的管理。此外,私人銀行還提供鑒定團隊,幫助酷愛收藏藝術(shù)品的客戶進行估值或者到拍賣行競標。

不冒險成為最大的風險

  對于一些富豪來說,收益率中等的理財方式不能滿足他們的需求。規(guī)避風險是人類的天性,但是在財富加速重新分配的局勢下,不冒險反而成為最大的風險。所以他們喜歡利用新潮理財工具賺錢,尋找復雜的產(chǎn)品進行投資,來博得風險溢酬,比如對沖基金、ETF基金、海外債券等等。
  對沖基金已成為一種新的投資模式的代名詞。它們都會因為讓已經(jīng)富有的投資者變得更加富有而受到贊揚,也會因為引起資產(chǎn)價格大幅波動而受到指責。這是一種基于最新的投資理論和極其復雜的金融市場操作技巧,充分利用各種金融衍生產(chǎn)品的杠桿效用的投資模式。
  ETF基金是交易型開放式指數(shù)基金,綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點,投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額,又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。ETF可以通過發(fā)行和取消份額來滿足投資者的供給和需求,能夠投資于大宗商品、黃金或任何與指數(shù)掛鉤的產(chǎn)品。而且套利機制的存在,使得ETF避免了封閉式基金普遍存在的折價問題。

理財訓練營孵化小富翁

  對于國外很多富豪來說,教育子女進行科學理財,也成為理財規(guī)劃的重要一環(huán);ㄆ煦y行、摩根大通等都開通了理財啟蒙課程的服務(wù)。富豪們通過第三方的啟蒙教育讓子女明白金錢來源、投資知識和企業(yè)運作,最終從小樹立正確的投資消費理財觀。
  而私人銀行為了吸引小富豪們積極參與,也挖空心思設(shè)計各種活動,一方面增強理財意識,一方面促進他們之間的交流和友誼。美國的私人銀行和理財機構(gòu)的理財教育培訓活潑多樣,他們推出的培訓項目通常包括戶外探險考察活動,比如探索拉斯維加斯洞穴以及實際操作金融投資等。為了學習投資理念,有的課程要求每個參加者都從家里拿來數(shù)千美元,組織一個數(shù)萬美元資金的投資俱樂部,孩子們咨詢金融顧問,撰寫詳盡的投資計劃書,并且把錢真的投入到不同的證券之中。
  這些課程通常都會貫穿角色扮演等游戲,讓不同的幾個孩子分別扮演企業(yè)的運營部門,有財務(wù)部門、銷售部門、地產(chǎn)部門、投資部門和市場部門等,從而加深他們對課程內(nèi)容的認識。例如臺北富邦銀行定期開展有趣的“小富翁理財營”,推出了兒童綜合理財賬戶,有“Hello Kitty”賬戶、金剛賬戶等,供小富豪們實際存錢理財。

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