百萬美元門檻 私人銀行叩開內(nèi)地大門緊盯富豪
    2007-03-28    本報記者:劉振冬 實習生:郭小燕    來源:經(jīng)濟參考報

    “May I help you,Sir”當您一進門時,穿著合體的深色西裝的服務(wù)生,面帶標準的禮節(jié)性微笑,一邊低聲和您打招呼,一邊把您領(lǐng)進貴賓室。不要以為這是進了高級會所,其實您是進了私人銀行,不過您得有百萬美元的身價。

    私人銀行(Private Banking)這個詞匯,對中國內(nèi)地的公眾說來還有些陌生。私人銀行是一類能夠提供最高端的理財服務(wù)的銀行或銀行部門,這是一個有著400多年歷史的行業(yè),專門為處于財富金字塔頂端的富豪們服務(wù)。對于這些善于創(chuàng)造財富或天生富貴的企業(yè)家、高管、演藝明星、豪門子弟們,他們更需要私人銀行家的專業(yè)理財服務(wù),從而保證他們巨額財產(chǎn)的保值增值。現(xiàn)在,隨著中國財富階層的出現(xiàn),私人銀行也叩開了內(nèi)地的大門。

中行首設(shè)私人銀行

    3月28日,中國銀行和蘇格蘭皇家銀行(簡稱RBS)合作推出的中國銀行私人銀行部將在北京朝陽和上海浦東正式開業(yè)。雖然,目前僅僅還是試點,但“私人銀行”這一詞匯將正式地出現(xiàn)在內(nèi)地銀行服務(wù)業(yè)的“詞典”中。
    開業(yè)之前,記者來到北京市朝陽區(qū)的佳程大廈想一探究竟,這里是中國銀行私人銀行的所在地。與我們平常接觸的銀行不同,中行私人銀行顯得相當隱秘,“縮”在二層一個不起眼的角落。相較于豪華的大廳,這家私人銀行的門面只能用精致、私密來形容,但進去之后卻別有一番天地,古色古香的紅木家具,配著雍容華貴的裝修風格,又顯得極盡豪華尊貴。與一般銀行網(wǎng)點的開放不同,私人銀行的工作人員卻并不怎么樂于向記者推銷自己的業(yè)務(wù)。
    其實,在這次開辦私人銀行部以前,中行早就涉足財富管理市場。依托中國銀行遍布全球的海內(nèi)外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資深的財富管理專家、多元化的投資理財產(chǎn)品,中國銀行03年就推出了“中銀理財”服務(wù),目前擁有貴賓客戶數(shù)70萬。

富賈豪門的專屬銀行

    如果說銀行的一般理財業(yè)務(wù)服務(wù)于坐頭等艙的人們,那么私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象就是那些買得起私人飛機的貴賓。
    私人銀行一般由頂級的國際金融機構(gòu)提供,開戶金額的底限通常在100萬美元以上。如花旗銀行私人銀行部需要100萬美元;摩根大通為500萬美元;匯豐為100萬美元;摩根士丹利的門檻最高,不僅開戶的最低限額為500萬美元,還要求最低凈資產(chǎn)的限制在2500萬美元,并擁有1000萬美元的流動資產(chǎn)。
    與國際同業(yè)的高門檻一樣,中行私人銀行的客戶也是非富即貴!八饺算y行是最高層次的個人金融服務(wù),只有提供私人銀行業(yè)務(wù)的銀行才可能成為一流的零售銀行。” 中國銀行個人金融部總經(jīng)理岳毅介紹,通常,私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人金融資產(chǎn)在100萬美元以上的客戶!爸行型瞥龅乃饺算y行,客戶的富裕程度也會接近這一標準。”他同時表示,不過考慮到中國富裕人群正處于快速成長階段,銀行在拉攏客戶時會“靈活掌握”。
    岳毅介紹,中國銀行私人銀行業(yè)務(wù)是中國銀行與RBS合作在國內(nèi)率先推出的一項新的銀行服務(wù),以個人高端客戶為服務(wù)對象,按照國際一流私人銀行的運作模式,為客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高品質(zhì)的私人銀行服務(wù)。擁有大規(guī)模金融資產(chǎn)的人士有資產(chǎn)保值、增值的壓力,時間和投資產(chǎn)品對他們來說都是重要和珍貴的。目前中國金融業(yè)越來越復雜,風險也越來越大,私人銀行家將針對客戶的需要一對一地解決問題,除此之外,中國銀行私人銀行客戶還將在法律法規(guī)允許的前提下全面享有RBS客戶所享有的全球范圍的私人銀行服務(wù)。

私人銀行量身服務(wù)

    與100萬美元相對的,私人銀行將提供什么樣的服務(wù)呢?
    “簡單地說,私人銀行業(yè)務(wù)與一般的銀行理財業(yè)務(wù)差別主要有三個方面!敝袊y行行長李禮輝解釋說,首先,私人銀行給客戶提供的服務(wù)更加專業(yè)化。理財業(yè)務(wù)一般是“1對1”的服務(wù),而私人銀行服務(wù)則是“1+1對1”的模式,即私人銀行經(jīng)理和私人銀行顧問共同對一個客戶進行服務(wù)。其次,獨具尊貴性和私密性,并且允許私人銀行經(jīng)理為客戶提供上門服務(wù)。再次,更高的個性化、差異化特點及長期的服務(wù)方案。
    據(jù)記者了解,與一般的貴賓理財服務(wù)相比,私人銀行強調(diào)資產(chǎn)管理能力,業(yè)務(wù)范圍更廣,金融產(chǎn)品的復雜程度更高,需要按照客戶需求量身訂做,從幫助客戶管理龐大的資產(chǎn)(如投資規(guī)劃等),到提供并購案的建議及標的,甚至還提供收藏鑒定,代表客戶剄拍賣場所竟標古董等。
    此外,為了規(guī)避國內(nèi)單一市場的風險,私人銀行會幫助客戶進行全球化的資產(chǎn)管理,投資離岸基金(offshore fund)。為了讓客戶在財產(chǎn)繼承方面享受更好的稅務(wù)安排,私人銀行還幫助客戶設(shè)立、管理家族信托基金。
    不難看出,私人銀行最顯著的特點,是根據(jù)客戶需求提供量身定做的金融服務(wù)。岳毅向記者介紹,在理財產(chǎn)品的設(shè)計上,其他理財產(chǎn)品是針對一群人或一部分人的需求設(shè)計,而私人銀行業(yè)務(wù)則是專門給一個或兩個客戶的風險接受程度所設(shè)計的理財產(chǎn)品。而在私人銀行團隊中,則除了有私人銀行家外,還包括專門的投資顧問團隊和運營團隊,從而使服務(wù)專業(yè)化程度更高。

中行背后的RBS

    “從合作確定的一開始,雙方就很清楚私人銀行是一個真正的機會!敝袊y行的合作伙伴RBS集團總裁Fred Goodwin爵士表示,中國銀行擁有的個人客戶基礎(chǔ)與RBS在國際私人銀行領(lǐng)域的長期可信賴的經(jīng)驗相結(jié)合為中國迅速增長的高端客戶群提供了無法比擬的私人銀行服務(wù)方案。雖然雙方的合作處于起步階段,但我確實感到,在信用卡、私人銀行和全球銀行業(yè)務(wù)等合作領(lǐng)域進展良好。
    究竟是什么促成了中國銀行與RBS的合作?對于中國銀行而言,是RBS集團超過300年的私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗,對RBS而言,是中國尚未開發(fā)的高端財富管理市場,是中國銀行豐富的高端客戶資源。此前,RBS亦表示,中國銀行有70萬中銀理財貴賓客戶,RBS的目標是其五萬名高凈值客戶。
    實際上,RBS曾想與中行在更緊密的層次合作私人銀行業(yè)務(wù),原想成立一家合資銀行,可因種種原因這一方案沒有通過。但RBS集團總裁Fred Goodwin爵士亦表示,沒有放棄和中行組建合資公司從事私人銀行業(yè)務(wù)的計劃。
    RBS旗下?lián)碛袣W洲最好的私人銀行—— Coutts,原先是專門為英國女王服務(wù)的銀行。這家銀行有著超過300年的私人銀行運作經(jīng)驗,其嚴格的管理、私密性的服務(wù)以及以客戶為中心的服務(wù)模式,深得英國王室以及國際知名人士的信賴。Coutts在全球擁有9.6萬名可投資資產(chǎn)超過50萬英鎊的客戶。

盯住32萬百萬美元富豪

    作為首家正式試水私人銀行業(yè)務(wù)的中國銀行,其信心來自于中國經(jīng)濟快速增長以及法律環(huán)境改善,將保護個人財富增長從而涌現(xiàn)出更多的高端客戶。
    “美林的調(diào)查顯示,中國內(nèi)地持有100萬美元資產(chǎn)的人有32萬,占全國總?cè)丝诘娜f分之二點五!崩疃Y輝說,隨著中國經(jīng)濟的增長,個人財富會進一步增加。另外,《物權(quán)法》的通過也有利于個人財富的成長,為高端客戶出現(xiàn)提供了保證。這些人將會成為中行私人銀行的主要服務(wù)對象。
    此外,雖然中國的財富管理市場剛剛起步,卻已經(jīng)顯示出巨大的發(fā)展?jié)摿Α2ㄊ款D咨詢公司的一份報告預(yù)計,中國富有人士的資產(chǎn)在未來幾年將以13%左右的比例增長。而且,中國的財富聚集程度很高,不到0.5%的家庭擁有全國個人財富的60%以上,而這60%以上的財富中又有大約70%掌握在資產(chǎn)超過50萬美元的家庭手中。目前,內(nèi)地已成為亞洲地區(qū)除日本外的第二大財富市場。
    正因如此,內(nèi)外資金融機構(gòu),都開始準備搶占內(nèi)地的私人銀行市場。記者了解,瑞士銀行近期將成立私人銀行,渣打銀行計劃于今年上半年前在中國推出私人銀行業(yè)務(wù),而匯豐銀行也在上海成立了私人銀行代表處。
    但是,盡管業(yè)界看好私人銀行,也有人認為,目前其在我國還難有發(fā)展。上海諾亞投資管理有限公司總經(jīng)理王靜波表示,首先,私人銀行發(fā)展最大的障礙仍是資本項下可自由兌換問題。私人銀行的主要服務(wù)之一是離岸投資,就算一些貨幣完全自由兌換的國家,也對其有很多限制。其次,我國富裕群體的財富觀念也是私人銀行業(yè)務(wù)的絆腳石。因為,“錢財不外露”乃國人傳統(tǒng)觀念,而私人銀行的最大特點正是度身定做,根據(jù)客戶實際需求,制定有效的理財服務(wù)方案。

    [新聞背景]隱秘的私人銀行:私人銀行最早起源于十字軍東征時期,當時的歐洲貴族帶兵遠征圣地巴勒斯坦,只好把自己的財產(chǎn)交付給其他貴族管理,這樣便漸漸發(fā)展出了最早的私人銀行業(yè)務(wù)。私人銀行的服務(wù)場所一般設(shè)在金融中心,但門面卻并不引人注目,甚至不在門口設(shè)置標牌。到訪客戶總是在隨從的陪同下悄悄而來,交易完成后便迅速離開。更多的時候,客戶根本不露面,而是專屬的私人銀行家登門拜訪。這些私人銀行家都有豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗和出眾的理財能力。

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