有步驟的開展理財教育是很有必要的
    2007-03-21    陳耘    來源:經(jīng)濟參考報
  回顧近兩年理財市場,我們可以發(fā)現(xiàn)兩年里每年均有一次極大的投資機會。像2005年的最大投資機會,是交易所上市交易的債券。這一年,大部分股票是下跌的,股票市場非常低迷。但是,這一年里上證企債指數(shù)年漲幅高達24%,國債指數(shù)漲幅達14%。漲幅最大的是03三峽債,年漲幅高達36%,02三峽債年漲幅達到30%,03國債(3)年漲幅達到26%。這樣高的年收益,對低風險的債券市場來說,幾乎不可思議。
  而2006年理財市場最大的贏家,無疑是基金。在基金中,最大贏家不是開放式基金,而是封閉式基金。開放式基金收益最高的品種年收益約為180%,但是,封閉式基金年漲幅最大的高達264%,大盤封閉式2006年的平均年漲幅大約為150%,高于開放式基金100%的年收益。
  可以說如果沒有一點理財知識,就不會發(fā)現(xiàn)這種機會。比如,如果不知道什么是封閉式基金,不知道什么是折價率,怎么可能抓住2006年封閉式基金的難得機遇?而且,這種機會即使再來100次,也依然會一再錯過。
  所以,光有理財意識還遠遠不夠,學習理財知識是進入市場的必須前提。這使筆者想到一個巴菲特的故事。
  最近,英國《泰晤士報》的一位記者采訪這位“股神”:“在您至今所進行的投資中,哪一次的收益最高?”巴菲特想了想,從辦公桌抽屜里拿出一個發(fā)黃的筆記本,笑呵呵地說:“就是這個!庇浾卟恍,說:“您在開玩笑吧?”這時,巴菲特嚴肅起來:“不,先生,這是真的。這個筆記本是我小時候用0.5美元買的,現(xiàn)在已成為我最珍貴的財富了!
  記者帶著疑問打開,看看里面到底有什么寶貝,才發(fā)現(xiàn)上面記錄了他的學習體會、讀書感想、突然閃現(xiàn)的投資想法以及一些生活和投資經(jīng)歷。“這真是一筆無窮的財富。 庇浾哂芍缘刭潎@道。
  沃倫巴菲特稍稍一頓,接著說:“這筆財富已經(jīng)創(chuàng)造的物質(zhì)財富以及它本身都在隨時間而不斷地增值,因此,可以說,它是我最成功最漂亮的一次投資了!
  原來,巴菲特所說的最好的投資,是學習、讀書,總結(jié)經(jīng)驗、教訓(xùn),充實自己的頭腦,增長自己的學問,培養(yǎng)自己的眼光。巴菲特讀了那么多投資理財?shù)臅,才成為全世界最成功的投資者,那么,不讀這些書,能夠比巴菲特做得更好嗎?
  “會賺錢并不意味著會理財,由于缺乏足夠的時間和專業(yè)知識,個人并非是自己財富的最好管理者!敝袊y監(jiān)會主席助理、北京銀監(jiān)局局長王兆星如是說。常有人抱怨缺乏投資理財產(chǎn)品,普通百姓缺少投資渠道,因此,大多數(shù)人總是選擇把錢存入銀行。這種抱怨完全不符合事實,假如對投資理財市場了解一番,就會發(fā)現(xiàn)目前各種理財產(chǎn)品之多,實在令人眼花繚亂。對于個人來說,將這些專業(yè)性極強的金融產(chǎn)品梳理清晰,為己所用,并不是一件容易的事。當社會剛剛積累起一定數(shù)量的財富,理財對大多數(shù)人來說還只是一個不陌生但也不熟悉的字眼。
  目前,相當多的人理財意識可以說已經(jīng)被喚醒,但是,缺乏必要的理財知識,獲得理財知識的途徑并不多。商業(yè)機構(gòu)和媒體是主要途徑,但這兩個途徑存在著問題。商業(yè)機構(gòu)過于注重商業(yè)利益,而媒體傳播的理財知識則存在不系統(tǒng)的問題。誰來給公民提供基本的理財知識,現(xiàn)在似乎沒有人考慮。
  筆者認為,教育機構(gòu)有步驟地開展理財教育很有必要。在歐美的中小學,這樣的理財教育已經(jīng)開辦多年。而在我們的學校,缺少這樣的理財教育,不要說中小學,就是大學往往也沒有開展理財教育。萬事達卡國際組織對北京、上海和廣州三地1500名大學生進行的理財和信用卡觀念調(diào)查表明,75.6%的大學生認為學校沒有提供適當和足夠的個人理財教育,越來越多的學生感覺到學校在傳輸理財知識上的無力。當然,除了學校教育外,社會和家庭的理財教育也不能缺。
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