春節(jié)將至，這正是一年中人們腰包最鼓的時候，在各銀行和商場中，使用銀行卡的人越來越多了。
    但是目前大部分人的消費觀念中銀行卡還只是作為一種支付手段、或用于購物，或為了便于攜帶大筆款項，而真正把銀行卡作為一種理財手段的人卻寥寥無幾，其實如果能靈活運用銀行卡，不僅可以幫您省錢，甚至可以賺錢，實現(xiàn)個人理財?shù)哪康摹?/P>

收取年費標準不一

    據(jù)了解，從去年上半年開始，國有銀行中的建行、農(nóng)行新發(fā)行的借記卡一律收取年費，標準為每張每年收費10元。如果你有多張這樣的借記卡，不妨銷掉一批，以減少不必要的支出。當然，國有銀行網(wǎng)點眾多，借記卡使用相對比較方便。目前，股份制銀行借記卡都不收年費，但網(wǎng)點相對較少。各家銀行基本上都收信用卡年費，招商銀行推選實質(zhì)上的免年費政策。該行規(guī)定，只要每年刷卡消費六次，就可以免次年年費。同時，該行推出的攜程游信用卡也實行年費全免。如果你辦的是招行的信用卡，一年至少可節(jié)省上百元。
    現(xiàn)行的信用卡中，各行之間的收費差異是比較大的，有的銀行最貴的信用卡年費在300元，而有的銀行的國際卡金卡年費為200元。是不是越貴其服務也越好？“年費的差異僅僅代表各銀行的營銷策略不同，有的銀行重視發(fā)展高端客戶，而有的則瞄準一般工薪族�！币晃粯I(yè)內(nèi)人士說，用戶在選擇信用卡時不必拘泥于年費的高低，更適合自己需要且使用方便的信用卡才是首選。

跨行取款區(qū)別不小

    銀行卡不僅可以在發(fā)卡銀行的ATM機(自動取款機)上用，在其他銀行或其他地區(qū)的ATM機上也可以取款。但不同銀行對跨行取款的收取費用的標準并不一樣。工、農(nóng)、中、建四大國有銀行同城跨行取款每筆收取兩元，異地跨行取款則按兩元中取款金額的1%收到。股份制銀行大多收費比較優(yōu)惠，比如招商銀行就規(guī)定，持卡人一個月內(nèi)在同城跨行的ATM機上取款不超過三次，都可以免手續(xù)費，超過三次，則按每筆兩元加取金額的1%收取，異地跨行取款，則按取款金額的0.5%收取，比國有銀行的借記卡收費少一半以上。同時，招行一卡通金卡和金葵花卡的持卡人一個月內(nèi)在異地跨行ATM機上取款，第一筆免費，從第二筆開始每次只收取兩元。
    用銀行卡在ATM機上取款時，無論哪家銀行當日累計的取款金額都是5000元，但每次最多能取多少錢是不一樣的。由于目前跨行取款大多數(shù)銀行都是要收取手續(xù)費的，所以，當需要一次取出大量現(xiàn)金，而你面前又有不同的兩至三個ATM機可以選擇時，我們選擇的原則有兩個：一、要選發(fā)卡行的ATM機，要選擇單筆取款金額比較多的銀行，由于各銀行一次取款的最高金額是不同的，從1000元到3000元不等。

做好刷卡的善后工作

    隨著用卡環(huán)境的改善，刷卡逐漸成為節(jié)日消費的主流，透支意識也在老中青三代中日益流行。然而，古來有語“欠債還錢”，節(jié)后還款必不可少。只有做個有心人，才能做到節(jié)后亦無憂，繼續(xù)保持春節(jié)的那份快樂心情。為此，中行理財專家提醒市民巧“善后”，減少不必要的麻煩。
    提醒一：貨記卡消費做到心中有“賬”。銀行卡尤其是貨記卡先消費后還款的特性給消費者帶來便利，但也讓一些消費者產(chǎn)生超越自身隨能力的“超前消費”假象，特別是在圣誕、元旦、春節(jié)等火熱的購物環(huán)境下，銀行信用卡部門常常會接到客戶來電希望增大信用額度。這類“沖動型”消費，往往使市民忽視欠賬金額，一味透支，造成家用財政缺口。對此，理財專家建議，假日消費應有計劃，對透支消費金額等每筆明細應盡量做到心中數(shù)。市民可根據(jù)銀行每月信用卡對賬單，查詢每筆消費地點、金額、日期、欠款總額等相關明細。也可登錄網(wǎng)上銀行相關頁面查詢銀行卡歷史交易明細，做到實時記賬。此外，網(wǎng)上銀行還能幫助市民實現(xiàn)同行卡內(nèi)劃賬，用以歸還欠款。
    提醒二：刷卡消費后別忘了及時還款。節(jié)日過后也是銀行卡透支過期的高發(fā)期，部分原因是遺忘還款，還有部分是消費過度，無力支付。理財專家提醒大家，應在節(jié)后通過銀行網(wǎng)站及時查詢消費細目。如果還款困難也應當按銀行要求的最低還款額，償還部分透支款，否則銀行卡的滯納金是十分昂貴的。最低還款額是指持卡人在到期還款日之前應向銀行還款的最低金額。最低還款額意味著客戶每次至少要還這么多錢，否則將被收取滯納金，如連續(xù)兩次以上未還最低還款額，銀行將開始向持卡人催收，并在個人信用上留下不良記錄。此外，對于國際卡透支消費，目前多家銀行都已開通了人民幣購匯還款，可為市民提供便利。
    據(jù)了解，現(xiàn)在信用卡發(fā)卡銀行，通常都會為持卡人提供兩種還款方式：一次全額還款和最低還款額還款。一次全額還款主是指還款人把所透支金額一次全部還上，如口袋有錢，并能在銀行規(guī)定的免息期內(nèi)還上，就享受了一次銀行零利率消費貸款。銀行給出的免息期，通常在30天到來56天之間。
    如果在免息期內(nèi)只能還上一部分，就需要仔細問一下發(fā)卡行的具體還款政策。因為有的銀行規(guī)定，透支額度計息僅對免息期以后還上的那部分，如果這樣，就可以在免息期內(nèi)盡可能多還，如果銀行賬號規(guī)定，只要沒能在免息期內(nèi)一次性全部還清，就要對透支額度全額計息，就應考慮另一種還款方式最低還款額還款。
    如果選擇了這種方式，就應該清楚銀行對透支消費的計算方式。目前國內(nèi)各家銀行執(zhí)行的信用卡透支利率都為日息萬分之五，也就是說，你最后的還款總額將是：透支金額+(透支金額+透支日至還款日的天數(shù)×萬分之五)，需要提醒的是，信用卡提現(xiàn)除以上費用外，還要根據(jù)銀行的不同，支付提現(xiàn)手續(xù)費，這部分錢也要計入還款金額中。
    其實現(xiàn)在還有一些更為簡便的還款方式，如信用卡發(fā)卡銀行提供的自動還款服務、國內(nèi)部分銀行間實現(xiàn)的跨行轉賬還款服務，不僅不需要用現(xiàn)金，還可免去奔波之苦。需要提醒信用卡持卡人的是，信用卡內(nèi)的存款不計利息，所以持卡人不要提前在信用卡內(nèi)存放大量現(xiàn)金，因為這樣既無法提高你透支額度，還會讓你損失這些錢本應得到的利息。

“卡”式理財須知

    銀行卡作為一種新型的理財工具，突出地體現(xiàn)了快捷和方便這一優(yōu)點。推行“卡”式理財，應該注意以下幾點：一、妥善保管好自己的銀行卡和密碼，避免由此帶來的不必要的麻煩和損失。二、刷卡消費務必索要交易憑條并定期核賬，以備核實之用。三、享受完足夠的透支免息期后要及時還款，以便日后享受到更大程度的透支。四、充分挖掘利用銀行卡其他理財功能，不少銀行卡具有約定轉存、自動轉存等功能，從而讓客戶避免利息損失。五、能刷卡的地方盡量刷卡，各大發(fā)卡銀行一般都與能刷卡消費的場所(如：商場、酒店、餐館等)事先簽訂各種優(yōu)惠協(xié)議，對刷卡消費的客戶給以八折、九折的優(yōu)惠，這本身就能為自己省下一筆不小的資金。